REPUBLIQUE DE COTE D'IVOIRE
Union - Discipline - Travail
Ministère de l'Enseignement Supérieur
Fondation OEcuménique de Crédit
et de la Recherche Scientifique de Côte
d'Ivoire
Institut de Formation
Professionnelle et
Générale
Institut Supérieur de Formation Promotion
académique: 2004-2007
Professionnelle et Technique
(IFPG-ISFPT)
OPTION : INGENIERIE FINANCIERE ET
COMPTABLE
Thème :
PERSPECTIVES DE L'INTRODUCTION DES
PROCEDES DE PAIEMENT ELECTRONIQUE
AU SEIN DE L'INSTITUTION DE
MICROFINANCE ECLOF-CI
Présenté par :
M. LOH DAMAS
Maître de stage : Directeur de mémoire :
M. CLARK Jérôme M. Daniel
KOUASSI
Directeur Exécutif d'ECLOF-CI Analyste Risques
Crédits à la BICICI
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
TABLE DES MATIERES
DEDICACE 4
REMERCIEMENTS 5
LISTE DES TABLEAUX 6
SIGLES ET ABREVIATIONS .. 7
AVANT-PROPOS .. 8
INTRODUCTION GENERALE 9
PARTIE I : PRESENTATION DES NOUVEAUX SYSTEMES DE
PAIEMENT EN VIGEUR DANS L'UEMOA . 10
CHAPITRE 1 : LA REFORME DES SYSTEMES ET MOYENS
DE PAIEMENT DE L'UEMOA . 12
I. Les moyens de paiement habituellement utilisés 12
II. Le rôle de la BCEAO dans les systèmes de
paiement ... 15
III. Description des nouveaux systèmes de paiement ..
15
CHAPITRE 2 : LE PROJET MONETIQUE INTERBANCAIRE
DE L'UEMOA .. 24
I. Généralités et contexte 24
II. Le Groupement Interbancaire Monétique 25
III. Le Centre de Traitement Monétique Interbancaire
26
PARTIE II : ENJEUX ET IMPLICATIONS DE LA MONETIQUE
POUR ECLOF-CI 32
CHAPITRE 1 : PRESENTATION D'ECLOF-CI . 34
I. Historique, mission et activités 34
II. Méthode de gestion des opérations . 35
III. Vue d'ensemble de la Microfinance en Côte d'Ivoire
38
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
CHAPITRE 2 : ENJEUX DE L'IMPLEMENTATION DE LA
MONETIQUE A ECLOF-CI 43
I. Définitions . 43
II. Présentation de quelques options de la
monétique . 44
III. Diagnostic du projet d'implémentation de ces trois
options .. 47
CHAPITRE 3 : L'EXPERIENCE FERLO DU SENEGAL 61
I. Présentation générale .. 61
II. Vision, objectifs et cadre réglementaire . 63
III. Métiers et missions de FERLO 63
IV. Description du modèle économique et commercial
63
V. Technologie et architecture de la plate-forme 66
VI. Aperçu de l'équipe dirigeante 66
CHAPITRE 4 : RECOMMANDATIONS POUR UNE IMPLEMENTATION REUSSIE ..
68
I. Proposition d'architecture 68
II. Schéma directeur suggéré 69
CONCLUSION GENERALE 72
BIBLIOGRAPHIE . 73
ANNEXES . 75
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
DEDICACE
Ce mémoire est dédié :
A l'Eternel Dieu Tout Puissant, manifesté en Jésus
Christ, mon Seigneur et mon Sauveur, pour Sa Grâce et Son assistance
permanente tout le long de ma vie
A mon père, Monsieur LOH Adjoué Pierre, pour tous
les sacrifices consentis, son soutien permanent et ses précieux conseils
qui m'ont été d'un apport inestimable
A ma mère, Madame LOH, née KOMENAN Elisabeth,
qui n'a cessé de m'encourager et de prendre soin de moi depuis ma tendre
enfance jusqu'à cette période de présentation de ce
document
A Mlle ADJOUE Akomé Patricia, ma grande soeur
chérie, pour son soutien à tous égards, ses
indéfectibles encouragements et sa présence à mes
cotés à chaque fois que j 'ai eu besoin d'elle
A tous mes frères et soeurs en Christ, actuels membres ou
ayant milité au sein de l'ACEEPCI (Association Chrétienne des
Elèves et Etudiants Protestants de Côte d'Ivoire)
A tous les Hommes d'affaires membres de la Chambre de Commerce
Chrétienne Internationale de Côte d'Ivoire (ICCC-CI)
A tous mes amis et camarades de la promotion 2004-2007 de
l'IFPG-ISFPT
A toute la jeunesse africaine aspirant à
développer une expertise de qualité, pour l'émergence
d'une nouvelle génération de décideurs, ayant pour souci
de redorer l'image de ce continent longtemps ternie par la pauvreté et
autres calamités
A tous les professionnels du monde de la Finance que j 'ai pu
côtoyer et qui m'ont aidé à embrasser et à mieux
comprendre cette discipline si passionnante
A toute personne qui prendra de son temps pour lire ce document
à parfaire
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
REMERCIEMENTS
Ce mémoire de fin de cycle est le résultat de
plusieurs mois de recherche, d'analyse et de réflexions profondes, pour
l'obtention du diplôme d'Ingénieur en Finance et
Comptabilité. Tous ces travaux menés dans l'ombre n'ont
été possibles que grâce à l'apport de plusieurs
personnes à qui nous voudrions bien exprimer notre profonde
gratitude.
Nous remercions tout d'abord notre Dieu créateur, pour
le souffle de vie qu'il met à notre disposition, la santé qu'il
renouvelle chaque jour en nous et l'intelligence qu'il accorde à ses
enfants pour travailler sans cesse et le glorifier en toute chose.
Grand merci au Conseil d'Administration et à tout le
personnel des fonds ECLOF-CI, qui ont accepté de nous accueillir dans
leurs locaux pour ces travaux de recherche, et qui se sont montrés
très aimables à notre égard tout le long de nos
différentes séances de travail relative à
l'élaboration de ce document.
Remerciements particuliers à Monsieur
Jérôme CLARK, Directeur Exécutif des fonds ECLOF-CI, pour
avoir accepté d'être notre maître de stage malgré ses
nombreuses occupations. Sa disponibilité et ses précieux conseils
très pratiques nous ont permis de réaliser de grandes
avancées dans la rédaction de ce mémoire et de mieux
cerner le secteur de la micro finance.
Nous voulons aussi être infiniment reconnaissant
à l'endroit de notre mentor, Monsieur Daniel KOUASSI, Analyste Risques
Crédits à la banque BICICI, pour avoir accepter de jouer le
rôle de professeur suiveur pour la production de ces écrits. Son
expérience dans la Finance, ses pertinentes observations, et sa
disponibilité à notre égard malgré son agenda
très chargé, nous ont été d'une forte
utilité.
Merci également à la direction et à tout
le corps professoral de l'IFPG-ISFPT pour nous avoir montré les rouages
de la Haute Finance à travers cette formation qui nous a
été dispensée pendant ces trois années
passées au sein de cet établissement.
Nous devons beaucoup à toutes ces personnes qui de
près ou de loin nous ont toujours témoigné de leur soutien
par des prières, des encouragements, des conseils, des services, et des
gestes d'amitié et de fraternité. La liste étant
très longue, nous leur demandons de bien vouloir trouver à
travers ces lignes, l'expression de notre reconnaissance pour tous ces
sacrifices consentis.
Que Dieu bénisse tous les acteurs ayant
contribué à l'élaboration de ce mémoire de fin
cycle, et qu'il leur rende au centuple tous les efforts déployés
à notre encontre, pour la conquête du diplôme
d'Ingénieur en Finance.
Merci à tous !
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
LISTE DES TABLEAUX
Tableau 1 : Répartition des établissements de
crédits par pays 76
Tableau 2 : Evolution des principaux indicateurs des SFD de
l'UEMOA 77
Tableau 3 : Répartition des Systèmes Financiers
Décentralisés par pays en 2007 .. 78
Tableau 4 : Composition des billets et pièces en
circulation 79
Tableau 5 : Nombre de participants à SICA-UEMOA en 2007
80
Tableau 6 : Evolution des transactions effectuées dans
SICA-UEMOA . 81
Tableau 7 : Part relative par pays de chaque type d'instruments
échangés . 82
Tableau 8 : Table des coûts de SICA-UEMOA 83
Tableau 9 : Répartition du nombre de paiement payé
par place en 2006 et 2007 84
Tableau 10 : Répartition de la valeur des transactions
réglées par place 85
Tableau 11 : Table des coûts de STAR-UEMOA .. 86
Tableau 12 : Evolution du nombre d'Institutions de Microfinance
de 1995 à 2005 87
Tableau 13 : Répartition du financement par secteur
d'activités en 2005 . 88
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
SIGLES ET ABREVIATIONS
ACEP
|
Alliance de Crédit et d'Epargne pour la Production
|
AISFD-CI
|
Association Interprofessionnelle des Systèmes Financiers
Décentralisés de Côte d'Ivoire
|
BCEAO
|
Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Afrique de
l'Ouest
|
BICICI
|
Banque Internationale pour le Commerce et l'Industrie en Cote
d'Ivoire
|
BRVM
|
Bourse Régionale des Valeurs Mobilières
|
CD-ROM
|
Compact Disc Read Only Memory
|
CI
|
Côte d'Ivoire
|
CNM
|
Commission Nationale de Microfinance
|
CTMI-UEMOA
|
Centre de Traitement Monétique Interbancaire de
l'UEMOA
|
DAB
|
Distributeur Automatique de Billets
|
ECLOF-CI
|
Fondation Oecuménique de Crédit de Côte
d'Ivoire Ecumenical Church Load Fund of Côte d'Ivoire
|
EMV
|
Europay Mastercard Visa
|
ENSICAEN
|
Ecole Nationale Supérieure des Ingénieurs de
Caen
|
FCFA
|
Franc de la Communauté Financière Africaine
|
FIFO
|
First In First Out
|
GAB
|
Guichet Automatique de Billets
|
GIE
|
Groupement d'Intérêt Economique
|
GIM-UEMOA
|
Groupement Interbancaire Monétique de l'UEMOA
|
GMT
|
Greenwich Mean Time
|
IFPG- ISFPT
|
Institut de Formation Professionnelle et
Générale Institut Supérieur de Formation
Professionnelle et Technique
|
IMF
|
Institution de Microfinance
|
OHADA
|
Organisation pour l'Harmonisation du Droit des Affaires en
Afrique
|
PACP
|
Point d'Accès à la Compensation Principale
|
PAMECAS
|
Partenariat pour la Mobilisation de l'Epargne et le
Crédit au Sénégal
|
PC
|
Personnal Computer
|
SFD
|
Systèmes Financiers Décentralisés
|
SICA-UEMOA
|
Système Interbancaire de Compensation Automatisé
dans l'UEMOA
|
STAR-UEMOA
|
Système de Transfert Automatisé et de
Règlement dans l'UEMOA
|
TPE
|
Terminal de Paiement Electronique
|
UEMOA
|
Union Economique et Monétaire Ouest Africaine
|
VSAT
|
Very Small Aperture Terminal
|
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
AVANT-PROPOS
Dans le souci d'assurer la formation de ses futurs cadres
d'entreprises, la Côte d'Ivoire s'est dotée de plusieurs grandes
écoles privées, au nombre de celles-ci figure l'IFPG-ISFPT
(Institut pour la Formation Professionnelle et Générale -
Institut Supérieur pour la Formation Professionnelle et Technique).
Cet établissement agrée par l'état
ivoirien et situé à Abidjan dans la commune du Plateau, dispose
du cycle des techniciens supérieurs sanctionné par le Brevet de
Technicien Supérieur (BTS) et du cycle des ingénieurs,
couronné par le diplôme d'Ingénieur de Conception.
Ainsi, au terme de nos trois années de formation
académique, et dans l'optique d'obtenir le diplôme
d'Ingénieur de Conception option Finance et Comptabilité, il nous
est paru nécessaire d'effectuer des travaux de recherche au sein de
l'institution de microfinance ECLOF-CI.
Ce stage à ECLOF-CI nous a permis de
réfléchir sur les perspectives de l'introduction de la
monétique dans son système de fonctionnement actuel, vu que la
Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) encourage vivement
tous les Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) à
s'y mettre.
Ce document est donc la synthèse de nos travaux
d'étude, d'analyse et de réflexions profondes, assorties de
suggestions et de recommandations, afin de permettre à l'institution
ECLOF-CI de prendre la meilleure décision concernant la mise en oeuvre
de cette technologie monétaire.
Nous fondons l'espoir que les résultats de nos travaux
contribueront au développement de la monétique dans le secteur de
la microfinance, et par conséquent à la redynamisation de
l'économie ivoirienne dans cet environnement post-crise.
Ce mémoire de fin de cycle sera donc défendu
devant d'éminents membres du jury que l'établissement
réunira à l'occasion d'une séance de soutenance de
mémoire. Notre souhait est qu'il puisse retenir leur attention, et nous
permettre de valider le diplôme d'Ingénieur en Finance et
Comptabilité.
Nous restons ouverts à toutes vos suggestions.
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
|