CHAPITRE IV
RECOMMANDATIONS POUR UNE
IMPLEMENTATION REUSSIE
Au sortir du diagnostic du projet d'implémentation de
la monétique à ECOLOF-CI dans le quatrième chapitre , nous
avons été amenés à conclure qu'il serait plus
avantageux pour ECLOF-CI de se lancer dans la monétique à travers
une plate-forme commune pour toutes les IMF de Côte d'Ivoire. Les IMF de
Côte d'Ivoire sont nombreuses et très bien organisées
à travers l'AISFD. Cette association constitue donc une réelle
opportunité à saisir pour le lancement d'un tel projet, à
l'exemple du Sénégal qui a démarré FERLO avec
seulement quatre SFD.
I. Architecture proposée :
En effet, après analyse, nous pensons que la contrainte
des moyens financiers empêcherait ECLOF-CI de lancer la monétique.
ECLOF-CI est encore une IMF de petite dimension, il lui faudrait donc dans un
premier temps, permettre à ses clients d'ouvrir des comptes
d'épargne en son sein, ensuite de réunir certains moyens
financiers après avoir atteint une certaine dimension au niveau des
dépôts de ses clients, et après de lancer ses produits
liés à la monétique. Cette procédure exigera
beaucoup, d'années à cette IMF pour le lancement de ses
activités de monétiques.
Et après réflexion, il nous a semblé
judicieux de proposer une autre alternative qui permettrait à cette SFD
de développer ces nouveaux produits en domptant toutes ces
difficultés préalablement évoquées.
Ainsi, vu que les IMF de Côte d'Ivoire sont
déjà très bien organisées à travers leur
association l'AISFD-CI et vu les contraintes financières qu'impose le
développement de la monétique au sein d'une seule IMF, nous
estimons qu'il serait très avantageux pour toutes ces IMF, de
fédérer leurs forces et de mettre en place une plate-forme
mutualisée de paiement électronique pour les SFD de Côte
d'Ivoire. Cela leur permettra d'amortir les coûts de démarrage
d'un tel projet, et ses retombés seront immédiatement
bénéfiques à toutes les IMF qui y adhèreront.
Etant donné qu'ECLOF-CI est un membre très actif
au niveau de l'AISFD-CI, elle pourrait servir de cheville ouvrière au
lancement de ce projet, et pourra ainsi voir réaliser plus facilement,
son projet d'implémentation de la monétique en son sein.
A travers le dernier volet de ce chapitre, nous exposerons un
schéma directeur plus détaillé, qui mettra en relief,
toute la procédure qui pourra être mise en oeuvre pour la
réussite de cette innovation dans le milieu de la microfinance en
Côte d'Ivoire.
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution
de microfinance
ECLOF-CI
II. Schéma directeur
suggéré
A. Adoption de l'idée de projet à
ECLOF-CI
Vu les résultats du diagnostic, ECLOF-CI gagnerait
à maintenir son projet d'implémentation de la monétique en
son sein. Le nouvel élément qu'elle devra y ajouter, c'est la
forme de l'implémentation. Il ne s'agira plus de conduire à elle
tout seul ce projet, mais d'associer plutôt plusieurs autres IMF
animées du désir de pratiquer la monétique.
Mais avant de se lancer dans cette promotion pour
l'adhésion massive de ses consoeurs IMF, ECLOF-CI devra de façon
totale, adopter l'idée de cette plate-forme de paiement
électronique. Le bureau local de Côte d'Ivoire devra obtenir
l'autorisation et l'adhésion du bureau international d'ECLOF, afin que
celui-ci puisse jouer sa part au moment de l'intégration effective
d'ECLOF-CI dans cette plate-forme. Tout le personnel d'ECLOF-CI devra
s'approprier se projet, se sentir déjà très motivé
à y aller, et commencer à se préparer pour la mise en
oeuvre effective de cette plate-forme.
ECLOF-CI jouera ainsi un rôle très
déterminant dans le lancement de ce projet, en tant qu'instigateur.
B. Validation de l'idée par
l'AISFD-CI
Après avoir préparé tout un
argumentaire, ECLOF-CI aura la lourde charge de convaincre l'AISFD-CI à
adopter ce projet. Cela nécessitera sûrement plusieurs
séances de travail avec les IMF membres de cette organisation, mais le
plus important serait que ce projet face l'unanimité au sein des IMF. La
forte mobilisation de l'ensemble des IMF de Côte d'Ivoire autour de ce
projet, sera un facteur très essentiel pour la survie du projet.
C. Analyse des besoins à
satisfaire
Après adoption de l'idée par l'AISFD-CI, l'on
devra procéder à l'analyse très approfondie des besoins
à satisfaire par cette innovation. Ce sera l'occasion pour l'AISFD-CI de
faire ressortir les besoins réels de sa clientèle cible, de bien
cerner les exigences et spécificités de sa clientèle
ivoirienne, afin d'éviter de reproduire directement certaines solutions
venant d'ailleurs et qui ne sont pas forcement adaptées au contexte de
la Côte d'Ivoire.
D. Réalisation d'un cahier des
charges
Les besoins étant biens cernés, il conviendra
dans la suite des choses, de réaliser un cahier de charges pour la mise
en oeuvre d'une solution adaptée. Cela devra se faire avec l'appui d'un
cabinet d'étude expert dans les produits de monétique. Ce sont
ces experts qui feront à l'AISFD toutes les recommandations techniques
adéquates, après avoir pris connaissance des besoins de la cible,
du contexte du territoire ivoirien, et aussi des normes internationales
actuellement en vigueur.
Mission donc sera confiée à ce cabinet, de produire
de façon schématique toute l'architecture technologique
nécessaire pour la mise en oeuvre de ce projet.
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution
de microfinance
ECLOF-CI
E. Adoption d'un système conforme aux
besoins
Ce cahier de charges que ce cabinet d'expertise produira
devra être validé par l'AISFD-CI, tout en vérifiant que
cette proposition n'est pas en contradiction avec les besoins à
satisfaire avec ce projet.
F. Appel d'offre pour l'exécution du cahier
des charges
L'AISFD-CI à la suite du cahier de charges, pourra
ensuite lancer un appel d'offre, afin que toutes les entreprises
commercialisant des prestations de services ou des appareils de
monétique puisse faire leurs propositions pour l'exécution de ce
projet. Et cela devra être en conformité totale avec le cahier des
charges adopté au préalable.
G. Recherche de partenaires financiers potentiels et
constitution de l'entreprise
Avant le choix des opérateurs techniques qui auront la
lourde charge de produire tout le système, il conviendrait aux IMF de
Côte d'Ivoire de décider quant à la configuration juridique
et administrative que devra refléter cette entreprise qui administrera
cette future plate-forme. Pour le cas de FERLO, se fut dans un premier temps un
Groupement d'Intérêt Economique, qui par la suite a pris la forme
d'une société anonyme.
Ce sera une occasion pour l'AISFD-CI et ses membres de
sélectionner de recenser les SFD qui désirent réellement
prendre part à ce projet, de dresser les conditions de participation, et
de rechercher d'autres partenaires financiers qui pourraient être
intéressés par cette initiative. Notons que selon la
réglementation de la BCEAO notamment l'instruction N° 01/2006/SP,
c'est un montant minimal de trois cent (300) millions de FCFA qui devra
désormais être mobilisé comme capital pour tout
établissement de monnaie électronique. Les IMF de CI devront donc
tenir compte de cette exigence lors de l'adoption des conditions de
participation.
H. Choix des opérateurs
techniques
L'entreprise qui sera ainsi constituée devra
procéder au dépouillement des propositions issues de l'appel
d'offre, afin d'y choisir les opérateurs ayant formulé les
meilleurs propositions pour l'exécution de ce projet.
I. Mise en place d'une équipe de
projet
Une équipe de projet comprenant le maître
d'ouvrage à savoir l'entreprise administrant la plate-forme, et le
maître d'oeuvre ; les opérateurs techniques pour suivre
l'évolution du projet et mettre en place un système de suivi
évaluation.
J. Choix d'un site pilote
Nous recommandons pour ce projet que soit choisi un site
pilote pour son lancement. Cette phase pilote permettra de mieux mesurer la
réaction de la cible, et l'aspect opérationnel des
équipements techniques mobilisés. Nous suggérons pour la
circonstance que la phase pilote se déroule sur la ville d'Abidjan qui
regroupe la majorité des IMF de Côte d'Ivoire.
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution
de microfinance
ECLOF-CI
C'est lorsque cette phase pilote s'avérera concluante, que
la décision d'étendre cette plate- forme sur toute
l'étendue du territoire pourra être prise.
K. Exécution de la phase
pilote
Le site pilote ayant été choisi, il s'en suivra
la mise en oeuvre effective du projet sur une période bien
déterminée. Nous suggérons une période minimale
d'une année pour une meilleure appréciation des réactions
de la cible vis-à-vis de cette plate-forme mutualisée.
L. Suivi et évaluation du
projet
L'équipe de projet devra tout au long de cette phase
pilote, appliquer un système de suivi évaluation afin d'apporter
à chaque fois des mesures correctives pour une pleine réussite du
projet.
M. Lancement sur toute l'étendue du
territoire
Au terme de cette phase pilote, l'équipe de projet
fera le bilan globale, et toutes les parties prenant décideront de la
nécessité d'étendre ce projet à tout le territoire
ivoirien. Cette décision marquera ainsi le démarrage réel
de la plate-forme mutualisée de paiement électronique des SFD de
Côte d'Ivoire.
N. Intégration au GIM-UEMOA
A l'image de FERLO qui a désormais
intégré le GIM-UEMOA, la plate-forme de paiement
électronique des SFD de Côte d'Ivoire pourrait par la suite
intégrer cette organisation, afin que son système de paiement
soit pris en compte par le CTMI-UEMOA et prendre ainsi une part active à
l'objectif d'interopérabilité dans le domaine financier que veux
atteindre l'UEMOA.
De par ce schéma directeur, nous pensons qu'ECLOF-CI
arrivera à convaincre ses autres consoeurs IMF, et sa mise en oeuvre
effective facilitera l'implémentation de la monétique à
ECLOF-CI. Mais pas seulement à ECLOF-CI, mais plutôt à
l'ensemble des SFD de Côte d'Ivoire déjà si bien
regroupées au sein de leur association l'AISFD-CI.
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution
de microfinance
ECLOF-CI
| 
