CHAPITRE II
ENJEUX DE L'IMPLEMENTATION DE LA
MONETIQUE A ECLOF-CI
I. Définitions :
A. La monétique
Selon la définition du petit Larousse, la monétique
regroupe " l'ensemble des dispositifs utilisant l'informatique et
l'électronique dans les transactions bancaires?.
Pour rappel historique, le terme "monétique?
né de la contraction des mots "monétaires? et "Informatique" est
apparu au début des années 80 en France. Au sens strict du terme
et à l'origine, la monétique est étroitement liée
au système de paiement électronique qui intègre le
triptyque :
- Carte à puce ou à piste magnétique
- Terminal de paiement électronique (TPE) / Distributeur
(ou guichet) automatique de billets ( DAB / GAB)
- Etablissement bancaire
Les experts de l'ENSICAEN (Ecole Normale Supérieure des
Ingénieurs de Caen) définissent de leur côté le
secteur de la monétique comme l'ensemble des techniques
électroniques, informatiques et télématiques permettant
d'effectuer des transactions, des transferts de fonds ou toute autre
opération qui relie un utilisateur équipé d'une carte avec
un ensemble de services.
Aujourd'hui, les technologies issues de la monétique
permettent un large champ d'applications, possibles même si, dans
l'esprit, beaucoup intègrent encore une transaction ou une compensation
financière (porte-monnaie électronique, carte de
fidélité, carte téléphonique
prépayée..)
La carte à puce ou carte bancaire fait partie des
principaux systèmes de paiement scripturaux que sont le chèque,
le virement, etc. L'une des parties les plus visibles de la monétique
est donc la carte bancaire qui repose sur toute la complexité
technologique (système informatique, réseau de
télécommunication, sécurité, expertises bancaires,
etc.)
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
Nous distinguons trois types de cartes dans le domaine de la
monétique :
- Les cartes accréditives (cartes émises par des
organisations souvent non financières)
- Les cartes bancaires (cartes émises par les banques et
établissement financiers, Visa International, Master Card International)
;
- Cartes privatives (cartes opérant sur un réseau
privé ou émises par les enseignes des grandes distributions pour
fidéliser leur clientèle)
B. La monnaie électronique
Selon l'article premier du règlement N° 15 / 2002
/ CM UEMOA, relatif aux systèmes de paiement, la monnaie
électronique est une valeur monétaire représentant une
créance sur l'émetteur qui est stockée sur un support
électronique ou sur un support même nature, émise contre la
remise de fonds d'un montant dont la valeur n'est pas inférieure
à la valeur monétaire émise et acceptée comme moyen
de paiement par des entreprises autres que l'émetteur.
Comme moyen de stockage électronique de valeur
monétaire reposant sur un support technique, la monnaie
électronique peut être utilisée pour effectuer des
paiements à des entreprises autres que l'émetteur sans faire
intervenir nécessairement des comptes bancaires dans la transaction. La
monnaie électronique peut reposer sur un support matériel comme
la carte à puce ou sur tout autre moyen similaire. Elle peut aussi
reposer sur un logiciel.
C. Le porte-monnaie
électronique
Le porte-monnaie électronique est une carte de
paiement prépayée, c'est-à-dire sur laquelle une certaine
somme d'argent a été chargée, permettant d'effectuer des
paiements électroniques de montants limités.
D. Le virement électronique
Le virement électronique est une série
d'opérations commençant par l'ordre de paiement du donneur
d'ordre effectué par des moyens ou procédés
électroniques de paiement dans le but de mettre des fonds à la
disposition d'un bénéficiaire. Il peut notamment être
effectué au moyen d'une carte bancaire, d'un porte-monnaie
électronique ou par le procédé du
télépaiement ou de tout autre mode de paiement.
E. Le télépaiement
Le télépaiement est un procédé
technique qui permet de transférer un ordre de paiement à
distance par l'utilisation d'instruments ou de mécanismes
d'émission d'ordre sans contact physique entre les différents
intervenants (participants).
II. Présentation de quelques options de la
monétique :
Vu que la monétique peut être
développée sous plusieurs options, nous avons choisi
Perspectives de l'introduction des procédés
de paiement électronique au sein de l'institution de microfinance
ECLOF-CI
comme démarche au niveau de cette étude de nous
focaliser sur trois grandes options les plus utilisées en matière
de système de paiement par monétique, à savoir : les
guichets ou distributeurs automatiques de billets GAB/ DAB, les Terminaux de
Paiement Electronique (TPE) et les cartes à puces.
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