II - Présentation et analyse des instruments de
mobilisation de l'épargne à IDH Micro -Finance
A- Les instruments classiques.
Il s'agit essentiellement des instruments utilisés par
toutes institutions financières pour drainer l'épargne vers
elles. Ce sont en réalité les produits que les institutions
financières proposent à leurs clientèles ou membres.
1- Les comptes de Dépôts à Vue
(DAV).
Les DAV sont des comptes ouverts par les membres des mutuelles
d'épargne et de crédit de la micro finance IDH. Sur ces comptes
les membres peuvent faire des opérations de dépôt et de
retrait de fonds. Ce compte doit son nom au fait que les dépôts
constitués par les membres sont disponibles à tout moment. Le
membre peut en avoir accès à tout moment pendant les heures
réglementaires de services des mutuelles. Les DAV à la micro
finance IDH s'adressent essentiellement aux femmes, aux commerçants
particuliers, aux professeurs aux cadres aux groupements et association de
femmes ou d'hommes, aux artisans aux apprentis etc.
L'accès à ces comptes dans les mutuelles de IDH
est très simple et n'exige pas beaucoup de formalités
1.1 Condition d'accès et
fonctionnement.
L'adhésion est libre et volontaire. Toute personne
physique ou morale peut le faire. Comme conditions d'adhésion on
a :
- l'acquisition du droit d'adhésion fixé
à deux mille cinq cent francs (2500) CFA ;
- la libération d'une part sociale de cinq mille francs
(5000) CFA ;
- la production de trois (3) photos
d'identité ;
- Le remplissage d'une fiche d'adhésion (voir
annexes2)
Le droit de membre après la libération totale de
la part sociale est conféré par l'établissement d'une
carte de membre, d'un livret de compte individuel et d'une fiche compte
dépôt qui est destinée à la mutuelle. Notons que
toutes ces pièces sont consécutives à l'attribution d'un
numéro de compte.
1.2 Le livret individuel (voir annexe
3) :
Il est gardé par le membre qui, doit s'en munir pour
toute opération, surtout de retrait sur son compte. Toute
opération effectuée par le membre y est mentionnée. Il
permet donc au membre de suivre toutes ses opérations de mouvement de
compte et de connaître son solde à tout moment. Il est
détenu exclusivement par le membre. Personne ne peut s'en servir
à sa place, à moins qu'il lui donne une procuration en bonne et
due forme.
1.3 La fiche compte dépôt (voir annexe
4)
Elle est destinée à la mutuelle qui s'en sert
pour mentionner toutes les opérations effectuées par les membres.
Elle permet à la mutuelle de suivre à tout moment les
opérations de leurs membres et de connaître leur solde. Le membre
ne peut en avoir accès qu'au moment d'une opération ou il doit
apposer sa signature.
L'accès à cette fiche est interdit à
toute personne étrangère à la mutuelle pour éviter
qu'une mention au débit ou au crédit de cette fiche, dans une
intention de nuire au d'avantager le membre ne soit possible.
Il est à noter que pour les comptes de
dépôt à vue, les opérations prises individuellement
ne sont pas considérées en matière de
rémunération des dépôts. Seules les soldes de fin de
période sont prises en compte. Ce qui fait que les dépôts
ne sont pas rémunérés à cause de leur
disponibilité et liquidité permanente. Les intérêts
sont calculés sur les soldes de fin d'année en fonction de la
rentabilité de la mutuelle.
| 
