Conclusion :
L'accélération des mouvements de capitaux et la
mondialisation consécutives aux innovations technologiques, notamment
dans le domaine de l'information et des télécommunications
requiert des systèmes de paiement et de règlement modernes et
efficaces pour sécuriser et développer le transfert des flux
financiers.
C'est dans ce contexte que des projets de modernisation et de
développement des systèmes et moyens de paiement ont
été lancés en Algérie, ces projets induisent pour
les banques a un certain nombre de modifications de leurs activités dans
le but est d'améliorer leurs prestation de services et de se rapprocher
de leurs clients pour leur offrir les produits les plus adaptés a leurs
demandes.
L'objectif de cette recherche est de définir et de
déterminer la rentabilité et la sécurité du
paiement par carte CIB, son adaptation au secteur bancaire et à
l'économie nationale ainsi que son adoption par la population.
Aujourd'hui, même si le paiement par carte, se
développe assurant au détenteur d'une carte bancaire la
possibilité de procéder au retrait et au paiement en temps
réel, permettant ainsi l'utilisation de comptes en masse aussi bien de
la part des particuliers que de la part des commerçants, des
sociétés de services et d'autres, il reste que les banques
assurent encore un retard par rapport à la couverture du territoire
national de DAB et TPE.
Les banques, à travers leurs stratégies
d'innovation, tendent à offrir à leurs clients de nouveaux
produits dans les meilleures conditions de sécurité, d'où
l'importance de la translation, par le biais de la carte bancaire et
grâce à la technologie de la puce électronique, de la
monnaie fiduciaire vers la monnaie électronique.
Malheureusement, le fait est qu'elles ne font pas dans la
relation client, laisse ce dernier méfiant par rapport aux prestations
des banques. Elles sont souvent considérées comme de simples
caisses de dépôts.
Durant mon stage à la Satim, j'ai eu la chance de recevoir
beaucoup d'informations relatives au sujet de mon étude, les
difficultés que j'ai rencontrées, étaient principalement
autour des statistiques et chiffres récents, où il semble y avoir
un manque de mises à jour des données.
Si le paiement par carte a connu un succès dans les autres
pays du Maghreb, il n'en est encore qu'à ses débuts en
Algérie. Ce nouveau mode de paiement tarde encore à
décoller, la raison principale est quasiment l'inexistence d'une
stratégie Marketing au sein des banques qui pousserait les clients
à adopter la carte CIB, au point où durant mon enquête de
satisfaction, ni la pharmacie, ni la bijouterie ne disposait d'affiches
publicitaires ou de posters qui informeraient le client du service
proposé.
Actuellement, les banques ne font aucune campagne de
publicité pour les produits de la monétique, pourtant, il serait
temps de commencer à développer cette culture au sein de la
population, car proposer un service payant, disponible uniquement sur quelques
zones, sans susciter le besoin ou l'intérêt du consommateur ne
fera absolument pas décoller ce mode de paiement.
La monétique ne comporte-t-elle pas des changements
culturels et comportementaux importants pour les intervenants ?
Cela dépendra sûrement des capacités
organisationnelles et des capacités de gestion des banques, de leurs
efforts pour encourager et attirer les consommateurs à utiliser leurs
cartes pour des transactions quotidiennes mais aussi de la rapidité du
déploiement des moyens à mettre en oeuvre pour assurer la
couverture de tout le territoire national en DAB et TPE.
Dans ce contexte et suite au stage effectué au sein de la
Satim et aux recherches effectuées, j'ai pu suggérer ce qui
suit :
· L'installation de DAB dans les gares, les
aéroports, les universités où les étudiants
pourraient bénéficier d'une carte (au lieu de retirer leurs
bourses avec un carnet de chèques) en plus d'une remise sur les
transactions en prenant en considération que les étudiants seront
de futurs clients potentiels pour cette banque, serait un premier moyen pour
attirer les clients.
· Une actualisation de la réglementation et des
lois qui régissent le monde des cartes bancaires est primordial, pour
mettre en confiance les utilisateurs et traiter rapidement les litiges.
· L'utilisation de concepts novateurs pour la culture de la
banque et de son environnement (études, analyses comportementales,
segmentation du marché, système d'information marketing
monétique), pour une meilleure approche.
· La création d'un service commercial au sein de la
direction monétique, ce dernier sera chargé de présenter
ainsi que de promouvoir les produits monétiques.
· En ce qui concerne le code confidentiel au lieu d'en
avoir qu'un seul, chaque utilisateur pourrait en avoir deux en sachant que le
premier servira à effectuer les transactions et le deuxième, il
l'utilisera en cas de perte ou d'oubli du premier, cela réduira le temps
de traitement et de remplacement du code.
· Proposer des avantages fiscaux aux commerçants,
des réductions par exemples, voir l'exemption de taxes fiscales les deux
premières années de l'utilisation du TPE.
· Pour le E-commerce, le potentiel en Algérie
existe, cependant aucun moyen ni mis en oeuvre à ce jour, le commerce en
ligne est toujours en phase de projet. Il dépendra de la carte CIB, le
consommateur devra saisir les informations y apparaissant. Régler la
situation d'internet en Algérie, couvrir les besoins en informatique,
améliorer les prestations de la banques, fidéliser les
particuliers et les entreprises, établir un plan de communication
à long terme, ces éléments là seront le levier de
réussite des transactions en ligne.
La monétique sera-t-elle rentable à long
terme ? La carte remplacera-t-elle le cash ?
J'espère que ce travail constituera un bon début
d'analyse, de réflexion et de diagnostic, qui feront l'objet d'autres
travaux de recherche.
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