3- La loi Dailly
Appelée aussi Cessions Dailly est un mode de
financement qui consiste à transférer une partie du poste
« clients » de l'entreprise à son banquier en
échange d'une ligne de crédit à court terme
rémunérée généralement au taux de
l'escompte. C'est une formule adaptée aux entreprises qui ne peuvent pas
tirer de traites sur leurs clients (secteur public ou parapublic, grands
groupes interdisant les tirages sur eux, etc.).
Cette forme de crédit peut se substituer à
l'escompte en offrant les avantages d'une plus grande rapidité
d'exécution et d'une plus grande souplesse (pas besoin d'attendre le
retour des effets envoyés à l'acceptation chez les tirés,
débiteurs finaux, pour pouvoir les mobiliser.)
Toutefois, les banques
restent actuellement assez réticentes à accorder ce genre de
crédit, surtout sans notification aux débiteurs.
4- Facilité de caisse
Elle est essentiellement destinée à donner
à la trésorerie une élasticité de fonctionnement.
Elle permet aux entreprises de faire face aux décalages de très
courte durée qui les touchent souvent à certaines périodes
quand il s'agit des délais de leurs fournisseurs, du salaire du
personnel ou de fois des règlements de la TVA. C'est une autorisation
ponctuelle et effectuée par un forçage. Couvrant des
décalages ponctuels et très limités dans le temps entre
dépenses et recettes, la facilité de caisse peut être
périodiquement reconduite mais, comme tout crédit bancaire, doit
faire l'objet d'un accord préalable du banquier.
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