II.3.3. PRESENTATION DE LA COOPEC ADEC : SES PRODUITS
La COOPEC ADEC étant une organisation sans but
lucratif, met à la disposition de ses membres deux types de produits
à savoir : l'épargne et le crédit. En parlant de ces deux
produits, nous allons nous atteler plus au crédit qu'à
l'épargne.
II.3.3.1. L'épargne
L'épargne c'est l'ensemble des sommes mises en
réserve ou employés pour créer un capital, c'est
l'économie. Epargner c'est conserver ou accumuler par l'épargne ;
au sein de la Coopec ADEC, l'épargne est enregistrée lorsque les
membres déposent dans leurs comptes des fonds. Il existe deux types
d'épargnes au sein de la COOPEC ADEC :
- L'épargne à vue : le membre a accès
à son épargne quand il veut ;
- L'épargne à terme : le membre signe un
protocole de constitution de dépôt à terme, la COOPEC ADEC
rémunère le montant placé au taux intérêt
mensuel.
Notons qu'en ce qui concerne l'épargne, il est
prévue l'épargne à vue qui n'est pas
rémunéré et l'épargne à terme qui est
rémunérée. La fraction du volume du montant à
placer, il est prévu une possibilité de marchandage du taux en
faveur du client qui veut un placement.
Pour être épargnant (pour adhérer) au sein
de la COOPEC ADEC, il faut remplir les conditions suivantes :
- Être de bonne conduite, vie et moeurs,
témoigné par un parrain c'est-à-dire un ancien membre de
la COOPEC ADEC;
- Déposer deux photos passeports en couleurs au
secrétariat (visa et réception) ;
- Payer les frais d'adhésion qui sont payés par
catégories de compte que le membre souhaite ouvrir.
II.3.3.2. Le crédit
Ce produit est d'une importance capitale au sein de la coopec
ADEC, car, grâce à celui-ci, la Coopec couvre ses
différentes charges qu'elle supporte. Les autorités de
crédit ou agents de crédit sont d'une importance capitale pour
une coopérative d'épargne et de crédit afin de permettre
à celle-ci d'atteindre la pérennité, être viable
mais aussi vivre l'autosuffisance.
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1) Types de crédits à la Coopec
ADEC
Le détenteur d'un compte au sein de la COOPEC
ADEC peut demander un crédit. Pour cela, il fait une planification
d'utilisation et introduit sa demande en bonne et due forme.
Le remboursement du capital est étalé de
manière égale sur une échéance tandis que les
intérêts sont dégressifs jusqu'à
l'échéance. Il est accordé pour une période
relativement courte.
Au sein de la COOPEC ADEC, les types de crédits
suivants sont organisés :
a) Crédit dédouanement : Il est
sollicité par le membre qui est en extrême urgence afin de
financer les opérations commerciales relatives au dédouanement
des marchandises et autres commandes urgentes. Ce crédit est à
très court terme, généralement 3 mois au taux
d'intérêt de 5%. Il peut s'agir de :
> Dédouanement d'un lot de marchandises
;
> Déclaration de marchandises couvertes par
des ventes par avance ;
> Déclaration des produits pétroliers
;
> Achats de carburants ; etc.
b) Le crédit ordinaire : Il s'agit
généralement d'un prêt à caractère commercial
ne répondant pas à un caractère d'urgence mais
plutôt à un besoin de financement de l'activité du
membre.
Ce crédit peut revêtir plusieurs formes
:
> Le crédit ordinaire élevage
;
> Le crédit ordinaire complément achat
parcelle ;
> Le crédit ordinaire achat matériels
de construction ;
> Le crédit ordinaire commercial ;
> Le crédit ordinaire agricole ;
> Le crédit ordinaire mariage, deuil ou social
;
> Le crédit ordinaire achat véhicule ;
etc.
c) Microcrédit : Ce sont des
crédits destinés aux personnes pauvres (déminues) dites
aussi populations pauvres.
En effet, la Coopec ADEC tient non seulement à
améliorer la situation socio économique de ses membres mais aussi
elle vise à promouvoir l'idée de l'homme responsable
c'est-à-dire qui est capable de répondre à ses actes avec
des moyens dont il dispose.
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d) Crédit exceptionnel: Outre la forme
classique de crédit, certains membres peuvent bénéficier
des crédits en termes de ligne de crédit, pour répondre au
besoin urgent à caractère social ou économique. Ce type de
crédit peut être porteur d'intérêt en concurrence de
1%, dans ce cas le plafond est fixé à 300$.
Il s'agit de :
· Un crédit à payer dans 3jours
;
· Paiement des frais scolaires ou
académiques ;
· Frais d'expédition d'un cadavre
;
· Autre cas social urgent sur
appréciation du membre et du service technique de la Coopec.
Dans le cas où les lignes de crédit
sont porteuses d'un taux d'intérêt de 2.5%, ces crédits
peuvent être :
· Déclaration des marchandises à
écouler très rapidement ;
· Transaction des souliers usagés ;
etc.
Le plafond de ces crédits est fixé
à 5000$, seuls les membres peuvent en
bénéficier.
2) Conditions d'éligibilité au
crédit et d'octroi
D'une manière générale, les
conditions d'éligibilité à n'importe
quel type de crédit sont les suivantes
:
Etre membre de la Coopec ADEC ;
Etre majeur et capable de contracter ;
Etre membre actif durant au moins une période
d'un mois ;
Avoir effectué des mouvements de
dépôt et de retrait sur sa fiche de
compte ;
N'avoir pas un prêt en souffrance de paiement sauf
dans le cas de
crédit exceptionnel ;
Jouir d'une garantie morale et matérielle
jugée suffisante.
3) Contenu du dossier de demande de
crédit
o Lettre et formulaire de demande de prêt
motivée et signée par le membre emprunteur et paraphée par
l'époux(e) ou l'héritier du membre pour prise de connaissance
afin d'assumer les conséquences en cas de non respect d'engagement
;
o Les originaux du titre des propriétés
ou de l'acte de retenu salaire ;
o Preuve de payement de frais d'ouverture de dossier
;
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O Les PV de décentes sur terrain sur service de
crédit contenant le détail sur les garanties proposées par
l'emprunteur ;
O Le contrat de prêt à parapher et à
signer par les parties contractantes en présence de l'avocat conseil
pour compte de la Coopec et de l'emprunteur en qualité de témoin
;
O Le PV de délibération de la commission de
crédit signé par la majorité de membre réunis pour
la circonstance.
O Photocopie des pièces d'identités de
membre.
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