L'impact de la règlementation prudentielle internationales sur les stratégies bancaires: cas des banques tunisiennes.

Les stratégies bancaires : analyse & enjeux :

Les banques ont pris conscience, depuis des années, de la nécessité de définir une véritable stratégie, aussi bien que pour des raisons internes de présentation plus claire des objectifs et des missions que pour des causes de communication externe vis-à-vis des clients et des actionnaires pour exposer un développement maîtrisé.

À la cour de cette section, on va présenter le champ des stratégies bancaires ainsi que les options stratégiques possibles pour les banques.

Le champ des stratégies bancaires :

Les stratégies bancaires doivent obligatoirement s'inscrire dans un champ dont les contours sont clairement définis de manière à pouvoir préciser les limites de l'activité et éviter les dispersions. Les principales variables définissant le champ stratégique d'une banque sont : les produits, les clients, la technologie et la zone géographique.

Z. Monique ^128(*) insiste sur l'importance quelle a pris la technologie comme un enjeu très fort de la profession bancaire et définie les quatre variables structurant le champ ainsi :

Les clientèles :

La dimension clientèle comporte un nombre variable d'éléments selon le degré de finesse retenu dans la segmentation du marché constitué : de particuliers et d'entreprises ainsi que d'organisations public et d'institutions financières. Ce sont surtout les deux premières catégories de clientèle aux effectifs nombreux, qui peuvent faire l'objet d'une segmentation.

Les produits :

La dimension produit traduit la représentation de l'activité bancaire comme une activité multiproduit. Chaque gamme de produit correspond généralement à une fonction, à un type d'usage et à un ou plusieurs segments de clientèle :

- Les services liés à la gestion des dépôts et aux opérations de crédit

- Les produits d'ingénierie financière : du conseil en gestion de patrimoine au montage financier.

- Les services de gestion des risques : risque de change, de pays, de taux d'intérêt, de crédit.

- Les prestations de services à valeur ajoutée comme la mise en relation de clients dans le cadre d'échange d'information, de fonds ou de titres.

La technologie :

La dimension technologie est présente partout. Le concept technologie est pris dans le sens le plus large, ce qui permet d'intégrer en fait la nature des moyens de production et de distribution à ce niveau. Son importance grandissante appelle ici un développement particulier.

La technologie affecte toutes les autres dimensions définissant le champ stratégique par l'influence qu'elle a sur la commercialisation et sur l'acheminement des produits et des services proposés. Un même produit peut être distribué via des technologies ou canaux différents. La technologie peut affecter aussi d'autres opérations tel que le stockage de l'information, les transmissions ou les traitements des opérations courantes. Elle permet aussi de passer plus de temps en contacte avec la clientèle tâche très importante dans le secteur bancaire ainsi que l'enregistrement et l'analyse des données le concernant permettant ensuite de personnaliser l'offre.

* ¹²⁸ Zollinger Monique : « Marketing et stratégie de la banque » - Edition DUNOD 1999 - p 166.