CONCLUSION DE LA PARTIE
CONCEPTUELLE ET PROPOSITION D'UN MODELE DE RECHERCHE
Conclusion partie
conceptuelle :
Suite à la confrontation des enseignements tirés
de l'état de l'art et ceux de la pratique internationale, nous avons pu
dégagé quelques conclusions sur la réglementation
prudentielle internationale et les stratégies bancaires.
I. Concernant la réglementation
prudentielle internationale (RPI) :
L'analyse de l'état de l'art et des pratiques
internationales nous a permis de déterminer les principales motifs
conduisant à la genèse de la réglementation prudentielle
internationale traduit par l'apparition du l'accord de Bâle I de 1988 et
son ratio de fond propre sous le nom du ratio Cooke, les causes qui ont
contribué à son évolution et le passage à l'accord
de Bâle II et les perspectives futures de cette réglementation.
Ainsi, nous avons ensuite étudié les principes
de base de ces deux normes prudentielles internationales :
· Bâle I :
harmonisation des bases juridiques en matière de surveillance bancaire.
Coefficient minimum de fonds propres de 8 % uniforme à l'échelle
internationale.
· Bâle II : cet
accord se compose de trois piliers :
Pilier 1 : exigences minimales de fonds propres pour le
risque de crédit, le risque de marché et le risque
opérationnel.
Pilier 2 : surveillance par les autorités
prudentielles qui se résume en une évaluation des risques et
dotation en capital spécifiques à chaque banque et une
communication plus soutenue et régulière avec les banques.
Pilier 3 : Transparence et discipline de marché
qui soumettent les banques à une obligation accrue de publication de la
dotation en fonds propres et une autre obligation de publication des
méthodes d'évaluation des risques.
Ensuite, nous avons exposé les avantages et les limites
de ces deux dispositifs réglementaires et les répercussions
dégagés.
Enfin, nous avons fait une étude de la
réglementation prudentielle au niveau de la triade et ainsi
déterminer les convergences et les divergences par rapport aux deux
accords au paravent cités.
Les règles prudentielles qui transposent les deux
ratios du comité de Bâle au niveau de la triade sont :
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RPI / TRIADE
|
Europe
|
Etats-Unis
|
Japon
|
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Ratio Cooke
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CAD : Ratio de solvabilité européen
(RSE).
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PCA : Prompt Corrective Action.
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PCA : Prompt Corrective Action et le Big Bang.
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Ratio McDonought
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CAD III : RSE avec trois piliers.
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ANPR: Advance Notice of Proposed Rulemaking.
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Directive basée sur l'article 14.2 de la loi bancaire
de 1981.
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II.
Concernant les stratégies bancaires :
Après avoir présenter l'origine militaire du
concept stratégie, sa transposition à la vie de l'entreprise et
sa méthodologie d'élaboration, nous avons
énuméré les différents modèles
stratégiques qui ont caractérisé la théorie.
Ensuite, nous avons présenté les
stratégies génériques dans le secteur bancaire et
financier et leur évaluation.
Enfin, nous avons analysé les stratégies
bancaires internationales à travers les grandes tendances
récentes au niveau de la triade.
Cette partie nous a permet de constater que des
stratégies communes ont été adopté par la triade,
certaines d'autres sont moins observées dans certaines
régions :
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Stratégie / TRIADE
|
Europe
|
Etats-Unis
|
Japon
|
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Diversification
|
+
|
++
|
-
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|
Spécialisation
|
+
|
+
|
-
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Internationalisation
|
+
|
+
|
+
|
|
Fusion&Acquisition
|
+
|
+
|
++
|
|
Banque Universelle
|
++
|
+
|
+
|
Ø - : Stratégie
caractérisant le moins cette région.
Ø + : Stratégie
caractérisant le plus cette région.
Ø ++ : Stratégie qui domine
cette région.
Au delà de ces spécificités nationales,
on a conclu l'émergence de quatre types de stratégie bancaire au
niveau internationale soit :
Ø Banques universelles (internationales).
Ø Banques spécialisées (une ou quelques
lignes de produits).
Ø Banques nationales (voir continentales).
Ø Banques régionales (voir locales).
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