3.1 Modalités d'une microfinance efficace et
pérenne
Pour qu'une microfinance soit efficace et pérenne, elle
doit être viable, c'est-à-dire être à mesure de
subvenir à ses besoins de façon autonome et permanente. Cette
viabilité doit être financière et institutionnelle.
La viabilité financière suppose que les IMF
appliquent de taux d'intérêt appropriés et dispose d'un
système de recouvrement efficace, tout en dépensant le plus petit
que possible et aussi arriver à fidéliser les clients. La
viabilité institutionnelle de son coté, fait appel à une
bonne gouvernance, une politique de gestion efficace et aussi une bonne gestion
du personnel.
Pour ce qui est de la RDC, il est important d'analyser les
forces, les opportunités d'un coté les faiblesses et les menaces
d'un autre coté enfin d'avoir une idée sur l'avenir du
secteur.
Pour ce travail, nous retenons l'analyse effectuée par
Jacquand M cité par le Professeur MUKOKO SAMBA1
1 MUKOKO S, Développement d'un système
financier inclusif en République Démocratique du Congo : une
analyse SWOT in Contraintes et défis de la gestion des systemes de
microfinance en République démocratique du congo, p20
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MPOTO MANKENI Pompon
Analyse de l'impact des
microcrédits dans
l'activité des
marchands
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Encadré n 2 : Analyse SWOT de la Microfinance
en RDC
Forces
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Faiblesses
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Une dynamique locale importante
Une volonté politique affirmée de soutenir le
secteur de la microfinance.
Le renforcement des capacités de la sous-direction de la
microfinance au sein de la BCC.
Une ébauche de cadre légal et réglementaire
propice à l'éclosion d'institutions diverses.
L'entrée croissante d'intermédiaires
expérimentés et promoteurs de pratiques saines.
La confiance grandissante de la population envers les
intermédiaires financiers.
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La poursuite de la dollarisation de l'économie
nationale. L'offre insuffisante des prestations de services aux IMF. Les
limitations actuelles du RIFIDEC.
Le manque de données fiables sur l'offre de services
financiers a travers le pays.
Les difficultés du secteur bancaire classique.
Les faibles performances (gouvernance et gestion du portefeuille,
pérennité) des structures nationales
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Opportunités
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Menaces
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Une stabilité politique et économique offrant des
conditions propices au développement du secteur.
La reconnaissance de la microfinance comme un secteur
prioritaire.
Une demande inépuisable.
L'actualisation du cadre légal et réglementaire.
Le regain d'intérêt de la part de la
communauté internationale.
La mise en place des opportunités de refinancement (fonds
compétitif, PASMIF).
La création d'une zone de convergence entre secteur
bancaire classique et la microfinance résultant du nombre croissant de
nouvelles banques agrées.
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L'instabilité (ou trop grande fragilité) de la
situation macro économique.
La rivalité entre départements ministériels
sur la politique de la microfinance.
Le faible déploiement territorial des structures de
supervision des IMF.
L'inadéquation du régime fiscal aux conditions du
secteur.
Le manque de ressources financières pour répondre
à l'immensité de la demande.
La poursuite par certains bailleurs de fonds des pratiques en
contradiction avec certains principes fondamentaux.
La multi polarisation du secteur à la suite de
l'affaiblissement du RIFIDEC et de l'émergence des associations
bâties sur les sources de financement.
Le cadre légal et réglementaire `il provoque des
distorsions ou décourage l'innovation.
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Source : Développement d'un système
financier inclusif en République Démocratique du Congo : une
analyse SWOT in Contraintes et défis de la gestion d'un système
de microfinance en République démocratique du Congo, p20
Les autorités congolaises et touts les acteurs de la
microfinance en RDC doivent faire un effort de profiter d'opportunités
et forces qu'offre la microfinance congolaise tout en en tenant compte aussi de
faiblesses et menaces.
Analyse de l'impact des
microcrédits dans
l'activité des
marchands
Signalons que la RDC vient de mettre en place une politique de
développement du secteur de la micro finance qui doit couvrir une
période relativement moyenne. Elle vise l'accès { des services de
microfinance viables et pérennes à une majorité de
ménages pauvres et à des micros entrepreneurs. Cette
stratégie a fait intégrer la micro finance dans le secteur
financier national.
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