Memoire Online - Rapport de stage effectué à la Banque Commerciale du Congo, service "Middle Office Corporate "

- Aide aux Financial Institutions and Banks et Corporate pour l'établissement des notes de procédures et la mise à jour de ces dernières.

Nous aimerions, en ce qui concerne cette section, nous imprégner de certaines notions dans l'optique de mieux comprendre les attributions de la section ci-décrite.

? Procédure d'urgence : C'est un document qui donne un aperçu sur la demande et la situation d'un client désirant obtenir un découvert ponctuel et un crédit par signature auprès de la Banque.

Signalons à ce niveau que l'octroi d'un crédit par la Banque à un client est rendu possible par la réalisation de certains préalables exprimés en termes de sûreté ou garantie.

C'est lorsqu'une personne se porte à payer les dommages et intérêts en cas du non-respect des engagements d'une autre personne.

C'est lorsqu'un client voulant obtenir un crédit auprès de la Banque cède une partie ou tous le bénéfice qu'il gagnerait dans un marché quelconque.

C'est la garantie émise par une autre Banque en faveur de la Banque qui octroie le crédit en couverture du risque pris.

Une hypothèque est une sûreté, c'est-à-dire un droit accordé à un créancier (par exemple une banque) sur un bien immobilier (ou exceptionnellement sur un bien meuble assimilable à un immeuble tel un navire) en garantie d'une dette, sans que le propriétaire du bien qui constitue la garantie en soit dépossédé.

? Chèque : Le chèque est un document écrit, valable entre 6 mois et 1 an et 8 jours selon les lois du pays de l'émetteur. Celui-ci est un moyen par lequel, le « tireur » (celui qui signe le chèque) donne l'ordre au tiré (une banque ou un autre organisme prévu par la loi) de payer sur présentation et sans délai (paiement à vue) un montant donné au bénéficiaire.

d) SECTION APPUI TECHNIQUE ET ADMINISTRATIF, ET BACK OFFICE FIB

- Contrôle de non-dépassement des limites de position et avoirs auprès des correspondants nationaux et internationaux ;

- Suivi des réclamations des messages Swift non reçus (ouverture des dossiers contentieux) sauf pour tout autre SWIFT en dehors du MT 103, qui est une exclusivité des Opérations internationales;

- Contrôle de premier niveau des charges et frais payés à nos correspondants ;

- Etablissement et envoi au client et réception de la confirmation du contrat de change ;

- Rapprochement de la confirmation de contrat reçu du client à la transaction effectivement comptabilisée.

Nous jugeons aussi important de faire la lumière à propos des concepts ou expressions ci-après pour mieux comprendre les attributions de la section appui technique et administratif, et Back office.

Nous aimerions pour cette section parler d'une notion très importante qui constitue l'essentiel du travail effectué dans cette section : messages SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une société privée détenue par ses membres dont l'objet est d'assurer le fonctionnement d'un réseau international de communication électronique entre acteurs des marchés. La plupart des banques et de plus en plus d'acteurs non bancaires sont adhérentes à SWIFT.

Le réseau SWIFT est un réseau propriétaire fonctionnant sous IP dont les infrastructures physiques sont fournies par plusieurs fournisseurs différents pour plus de sécurité. Le réseau SWIFT et le protocole de communication associé offrent aux participants un haut niveau de garantie en terme de rapidité, de fiabilité (complètement redondant, le réseau n'est virtuellement jamais en panne) et de sécurité (les messages échangés ne peuvent être détournés, perdus ou falsifiés).

SWIFT fournit également la plateforme logicielle permettant d'émettre et recevoir les messages sur le réseau, « Alliance ».

Les adhérents sont identifiés au sein du réseau par leur code BIC (Bank Identifier Code) sur 8 positions qui comprend:

L'adresse complète d'un émetteur ou d'un récepteur est constituée de 11 caractères. Les 3 caractères supplémentaires, qui forment le « branch code », sont utilisés par le récepteur pour router le message en interne dans son propre système d'information. Si l'émetteur ignore quel branch code utiliser, il peut toujours accoler « XXX » (par exemple « PARBFRPPXXX ») aux 8 premières positions. Le message arrivera au bon destinataire, simplement il ne pourra peut-être pas être traité en STP (Straight Through Processing) à l'arrivée dans les systèmes informatiques du récepteur.

L'échange de messages financiers entre les participants constitue le « fonds de commerce » de SWIFT et le service que tout le monde connaît. Les messages sont structurés suivant un formalisme bien précis qui permet de les générer et des les interpréter automatiquement. De plus SWIFT effectue des contrôles de forme sur les messages : un message dont le formalisme est erroné est rejeté, si bien qu'a contrario un message acheminé jusqu'à son destinataire peut être considéré comme valide par celui-ci.

Les messages sont identifiés par un code « MT » et un numéro sur 3 positions. Le premier chiffre indique la catégorie du message, et les chiffres suivants le type précis du message dans sa catégorie. De ce fait, on désigne souvent l'ensemble des messages d'une catégorie donnée par « XX », comme « MT5XX » pour les messages titres, voire « MT54X » pour les messages titres utilisés dans le contexte du règlement-livraison.

Voici les différents champs des activités de marchés couverts par les messages :

Catégorie	Domaine	Exemple
1	Paiements clientèle et chèques	MT103 : ordre de paiement dans le cas où le donneur d'ordre et/ou le bénéficiaire n'est pas un établissement bancaire
2	Paiements des institutions financières	MT202 : ordre de paiement dans le cas où le donneur d'ordre et le bénéficiaire sont tous deux des établissements bancaires
3	Marchés des changes, marchés monétaires et dérivés	MT300 : confirmation d'une transaction de change
4	Lettres de change
5	Marchés des titres	MT502 : ordre d'achat ou de vente MT535 : relevé de compte-titres MT541 : instruction de recevoir des titres contre paiement
6	Marché des métaux précieux	MT600 : confirmation d'une négociation sur métaux précieux
7	Crédits documentaires
8	Chèques de voyages
9	Gestion de trésorerie et information des clients	MT900 : confirmation de débit du compte (émis par le teneur de compte, par exemple suite au traitement d'un message MT202 ou d'un MT103) MT950 : relevé de compte espèces
n9	Messages communs	MT999 : message en texte libre

Rapport de stage effectué à la Banque Commerciale du Congo, service "Middle Office Corporate "

c) SECTION APPUI TECHNIQUE AUX COMMERCIAUX

Cet appui se fait dans le cadre des activités commerciales et de crédits. Les attributions de cette section sont reprises comme suit :

d) SECTION APPUI TECHNIQUE ET ADMINISTRATIF, ET BACK OFFICE FIB