Problématique du crédit au secteur privé face au défis de la croissance économique en Centrafrique

SECTION 3 : ANALYSE DE LA DISTRIBUTION DU CREDIT AU SECTEUR

PRIVE

Le crédit, contrairement au dépôt est un acte par le quel une personne physique ou morale met à la disposition d'une autre une somme d'argent ou des moyens de paiement contre promesse de remboursement dans un délai plus ou moins long fixé à l'avance⁴⁶. Bien que les dépôts soient préalables à toute activité bancaire, un adage en économie dit que « les prêts font les dépôts ». Le dépôt par contre est défini comme étant des liquidités confiées par une banque à une personne physique ou morale. Il est à la base même de la création monétaire par les banques de second rang par le biais de crédits.

Pour cette section nous allons voir l'évolution du crédit bancaire

46 MAZIDO Abel «Cours d'analyse financière et technique de financement» 4ème année des Sciences Economique UB 2004-2005.

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3.1 La Situation simplifiée du système bancaire centrafricain.

Tableau n° 10: Situation simplifiée du système bancaire centrafricain (en milliard de FCFA).

Actif	2006	2007	2008	Passif	2006	2007	2008
Trésorerie et divers	16,2	37,3	33	Trésorerie et divers	9,2	15,2	18,4
Crédits à l'Etat	12,9	15,5	21	Dépôt de l'Etat	4,8	7,9	6,0
				Dépôt du secteur
Crédits à l'économie	33,7	36,6	47	privé	44,9	59,1	68,1
Créances en souffrances nettes	5,5	3,8	3,2	Fonds propres	13,2	16,0	19,0
Valeurs immobilisées	3,8	5	7,8
Total	72,1	98,2	112	Total	72,2	98,2	112

Source : Rapport COBAC, 2007.

Le secteur bancaire est fragilisé par une forte concentration de ses engagements sur l'Etat centrafricain. Malgré les efforts engagés par les autorités pour rembourser progressivement les arriérés accumulés auprès du secteur au cours de la crise politique de 2003, les crédits consentis à l'Etat ont encore progressés de 31 % au cours de l'année 2008 et représentent désormais 21 milliards de FCFA.

En 2008, le secteur bancaire centrafricain a connu une croissance de son activité moindre qu'en 2007, le total des bilans bancaires progressant de seulement 14,2 % contre 36 % en 2007. Les dépôts collectés se sont élevés à 74,1 milliards de FCFA au 31 décembre 2008, soit 2/3 total de bilan. Ils se sont accrus de près de 10,6 % en un an, en raison d'une forte progression des dépôts privés (+15,2 %).

Les crédits bruts à la clientèle s'élevaient à 87 milliards au 31 décembre 2008, en hausse de 16 % par rapport à 2007. Les crédits à l'économie ont, quant à eux, augmenté de 28 % en 2008.

La qualité du portefeuille de crédit, très dégradée, s'est néanmoins améliorée, les créances en souffrance représentant 21,3 % des crédits bruts contre 30,4 % un an auparavant. L'excédent global de trésorerie a connu une baisse importante (-36 %), passant de 24 milliards de FCFA en 2007 à 15 milliards de FCFA en 2008 ; il représente toutefois encore 16 % du bilan. Le produit net bancaire a augmenté de 14 % en 2008, après une hausse de 30 % en 2007, en raison notamment de l'accroissement des marges dégagées sur les opérations diverses (+26,3 %) alors que la marge sur les opérations avec la clientèle ne s'est accrue que de 4,5 %. Au total, le résultat net s'élève à 2,5 milliards de FCFA, soit une baisse de 26,1 % par rapport à l'exercice 2007.

Le secteur de la micro finance reste de taille relativement modeste en Centrafrique. D'après les estimations, le montant des dépôts gérés, à fin septembre 2007, s'établiraient à 3,8 milliards de FCFA, les encours de crédit octroyés par ce secteur représentant 1,5 milliards de FCFA. Plus de 40 000 personnes bénéficieraient directement de ce mode de financement, sur un total de 1,4 millions de clients en CEMAC.

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