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Analyse et gestion du risque dans le système bancaire: cas du risque monétique et de la monnaie électronique au Sénégal

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par Ulrich Evrard LEYINDA LEKINGANI
Académie Sherbrooke Dakar - Master européen en management et stratégies financières 2011
  

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Section 4 : Groupement Interbancaire Monétique de l'UEMOA (GIM-UEMOA).

Après l'automatisation des transferts en 2004 et celle de la compensation entre 2005 et 2007, la monétique interbancaire est le troisième volet de ce vaste chantier de modernisation des systèmes de paiement lancé en mars 1999 à voir le jour. Dans le cadre de ce volet pour lequel la BCEAO joue un rôle fédérateur, la création du GIM-UEMOA est venue sans doute inaugurer une nouvelle ère dans la recherche permanente d'amélioration des moyens et système de paiement.

En effet, la mise en place dudit système est assurée pour le compte des banques, établissements financiers et postaux et institutions de micro finance membres du GIM-UEMOA. Le GIM-UEMOA est la structure de gouvernance, de tutelle et de traitement de la monétique sous régionale. Il a été constitué en février 2003, sous forme de Groupement d'Intérêt Economique doté d'un capital de 9.426.790.000 Fcfa (BCEAO 53% et 47% pour le reste des membres), et dénommée le Groupement Interbancaire Monétique de l'Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (GIM-UEMOA).

4.1. Principes de fonctionnement

Le GIM-UEMOA regroupe à ce jour 106 membres qui sont des banques, les services postaux, les établissements d'émission de monnaie électronique et institutions de micro finance de l'UEMOA. L'objectif principal visé par le projet monétique interbancaire sous régional est de faire de la carte bancaire GIM le premier instrument de paiement dans la zone UEMOA.

Les banques, les services postaux et institutions de micro finance de l'UEMOA (membres du GIM-UEMOA) font parties prenantes au système interbancaire de paiement par carte ou tout autre moyen de paiement électronique au sein de l'Union. Cela vise à travers la mise en place de l'interbancarité régionale à :

v Développer de manière efficace des moyens modernes de paiement, afin d'augmenter leur productivité interne ;

v Apporter de nouveaux services à la clientèle, et de promouvoir l'utilisation des moyens de paiement modernes ;

v Mettre en commun les moyens nécessaires pour le traitement des opérations monétiques, et ainsi éviter la multiplication des investissements, aussi bien humains que matériels ;

v Réaliser en commun ou partager la charge des investissements, particulièrement coûteux en monétique.

En initiant le projet monétique interbancaire, la BCEAO et les membres du GIM-UEMOA, promoteurs du projet se sont fixés les orientations ci-après :

ü Développer l'interbancarité monétique sous régionale ;

ü Faciliter une large acceptation et utilisation de la carte bancaire ou tout autre moyen de paiement électronique dans la zone UEMOA;

ü Identifier et initier des projets à forte valeur ajoutée autour de la carte bancaire, du mobile banking, ou tout autre moyen de paiement électronique ;

ü Réduire le coût de traitement des transactions ;

ü Assurer la sécurité du système et réduire le risque systémique ;

ü Renforcer les capacités de négociation auprès des émetteurs internationaux (Visa, MasterCard, Amex, UnionPay, etc.).

Les principales missions du GIM-UEMOA sont :

· Définition et suivi de la réglementation interbancaire ;

· Définition et suivi des normes techniques de l'interbancarité ;

· Elaboration de la tarification interbancaire ;

· Représentation des membres auprès des émetteurs internationaux (Visa, MasterCard, Amex...) ;

· Promotion du système monétique interbancaire ou tout autre moyen de paiement ;

· Veille technologique ;

· Formation des membres.

Du point de vue technique et opérationnel, le GIM-UEMOA met à la disposition des membres :

§ les services interbancaires (Interopérabilité nationale, régionale et internationale) ;

§ les services délégataires (traitements monétiques bancaires par délégation permanente, partielle ou en secours) ;

§ les services de paiement centralisé à travers l'exploitation d'un Centre de traitement de commerçant ;

§ les services de prépayée à travers une plateforme unique et centralisée de gestion des cartes prépayées ;

§ les services complémentaires (Centre d'appel, Personnalisation de cartes, Maintenance de parcs GAB, TPE, Mobile Banking, Paiement en ligne et diverses assistances...). Le Siège provisoire du GIM-UEMOA est situé à Dakar, en République du Sénégal.

En début de journée le GIM observe les Batch (traitement informatique) qui génère les états ou soldes de la veille. Ensuite, il envoie le Lis (fichier permettant d'enregistrer les opérations) aux banques pour leur permettre d'enregistrer leurs différentes opérations et en fin de journée ledit fichier retrace toutes les transactions effectuées au cours de la journée, avant de les transmettre à Power Card pour la compensation, puis à STAR-UEMOA pour le règlement.

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