DEUXIEME PARTIE :
Contribution à l'amélioration de la politique de suivi des
crédits octroyés par les institutions de micro finance : Cas
de PADME
Chapitre1 :
Procédure et suivis des crédits octroyés par PADME
Section1 :
Procédure de mise en place des crédits
A. Information des clients
potentiels
PADME organise des séances d'animation à
l'égard des clients potentiels. Ces séances permettent aux
clients potentiels d'être informés de manière
générale sur PADME et sur ses produits (conditions
d'éligibilité, frais, garanties, etc.).
B. Enregistrement des demandes
de crédits
Après la séance d'animation, l'agent de bureau
enregistre les participants et les oriente, s'ils sont
intéressés, vers les chargés de prêts
compétents pour l'enregistrement des demandes de crédits.
A ce niveau, le chargé de prêts s'imprègne
de l'identité du client puis l'enregistre. Il procède ensuite
à l'enregistrement de l'adresse, de son lieu de travail ou de son
entreprise et de la demande du crédit (montant, objet du
crédit).Enfin, le chargé de prêts donne rendez-vous (sur la
fiche de réception) à son client pour la visite sur le terrain,
enquêtes de moralité et évaluation des entreprises.
C. Etude des demandes de
crédits
La procédure d'analyse des dossiers comprend
l'entretien avec les clients et les visites sur le terrain ; l'objectif de
ces actions est de vérifier la moralité de l'entrepreneur ainsi
que la capacité de l'entreprise à générer les
ressources nécessaires au remboursement du crédit
sollicité.
Après la phase d'étude, la demande de
crédit fait l'objet d'une analyse quantitative et qualitative par le
comité de crédit.
D. Réunion du
comité de crédits : approbation du crédit
Ce comité fonctionne suivant les principes
ci-après :
-une décision consensuelle ;
-le montant à retenir doit être raisonnable en
tenant compte du niveau d'activité, de l'environnement économique
et de la capacité de remboursement du client ;
-en cas du renouvellement, les membres doivent s'assurer que
le crédit précédent est soldé ;
-la voix du président de comité est
prépondérante ;
-la voix du chef d'agence ou d'un membre de CODIR sauf
l'auditeur interne, est prépondérante lorsqu'ils sont
présents.
Au plan qualitatif, le comité tient compte de la
capacité de remboursement du client. Toutefois, le chargé de
prêts responsable d'un dossier peut défendre son client au
besoin.
Après l'étude, les demandes approuvées
sont parafées par les membres votants et les dossiers transmis aux
bureaux de zone en vue de l'accomplissement des formalités par les
clients.
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