E. La signature du contrat
Les agents de bureau de chaque zone informent les clients de
la décision du comité de crédit au sujet de leurs
demandes.
Lorsque le dossier du client est accepté, l'agent de
bureau :
- vérifie l'identité du client et l'informe de
la décision du comité ;
- demande au client la durée de remboursement, le type
de différé, la durée du différé et la
périodicité du remboursement souhaitée ;
- sur la base des souhaits du client, il remplit les contrats
et les spécimens de signature et le fait signer au client et
éventuellement à son avaliseur ;
- s'assure de la conformité des signatures
apposées avec celle figurant sur la carte nationale d'identité ou
le passeport ;
- explique clairement et remet la liste des pièces
à fournir au client.
F. Dépôt
A cette étape, les dossiers sont finalisés
après réception des différents imprimés, lettres
administratives et pièces de garanties.
A l'issue de la finalisation, les dossiers sont
contrôlés par l'agent de bureau, le chargé de prêts
et le chef bureau avant d'être transmis à l'agence pour
déboursement.
G. L'enregistrement des
dossiers à l'agence
A la réception des dossiers, l'agent informaticien de
l'agence procède à leur saisie, conformément au logiciel
de gestion de crédit, établit les échéanciers et
s'assure que le crédit précédent a été
totalement recouvré. A l'issue de cette opération, il transmet
les dossiers aux services chargés du contrôle.
H. Le contrôle des
dossiers
Le contrôle des dossiers se fait au niveau de 03
services qui sont : la cellule juridique, le service comptabilité
et au niveau du chef d'agence.
1. Au niveau de la cellule juridique
L'assistant juriste contrôle :
-l'authenticité de la garantie par rapport à
l'autorité signataire de celle-ci ;
-la recevabilité des contrats et autres documents
juridiques du dossier.
Dans le cas d'un ancien ou d'un nouveau client, il
procède au classement des garanties en chambre forte.
A la fin de ce processus, l'assistant juriste porte le
numéro attribué à chaque client sur le bon de
déboursement et sur les contrats et autres documents, puis transmet les
dossiers au comptable de l'agence.
2. Au niveau du service comptabilité
Le comptable à son tour vérifie si le montant
inscrit sur la fiche de comité de crédit et sur le bon de
déboursement est conforme à celui de l'échéancier
et confectionne la liste des clients à débourser. Il en ressort
donc un traitement adéquat des dossiers.
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