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Contribution à  l'amélioration de la politique de suivi des crédits octroyés par les IMF (Institution de Micro Finance).

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par Mouhamed DJIMA
Ecole nationale d'économie appliquée et de management (ENEAM) à  Cotonou ( Bénin) - Brevet de technicien supérieur 2011
  

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3. Au niveau du chef d'agence

Le chef d'agence s'assure que les contrôles requis sont bien effectués et les observations matérialisées sur la fiche du processus d'approbation.

Ensuite il appose sa signature sur le bon de déboursement.

Déboursement des crédits approuvés

C'est la phase finale de la procédure de mise en place du crédit. Il comprend l'atelier, la remise de fonds et les rapports. Avant le déboursement, l'agent de bureau :

- apprête la salle de séance de formation devant accueillir les clients programmés pour l'atelier ;

- fait acquitter aux clients le bon de déboursement et les échéanciers sur présentation de la pièce d'identité du client ;

- remet au client un lot de documents comprenant : l'échéancier, le(s) contrat(s), la carte client s'il s'agit d'un nouveau client et une copie du bordereau des pièces reçues s'il s'agit d'une nouvelle garantie ou d'un changement de garantie.

a- L'atelier de formation et de sensibilisation des clients

C'est une étape de sensibilisation et de formation des clients par le chef bureau. L'une des politiques du PADME consiste, en effet à sensibiliser au cours d'un atelier de formation, tous les clients dont les dossiers ont été approuvés (et qui sont en instance d'être déboursés) sur leurs engagements en tant que débiteur, sur la bonne gestion de leurs entreprises, avant le déboursement des crédits.

L'atelier comporte 04 phases distinctes :

-les témoignages et doléances des clients ;

-les conseils en gestion ;

-l'information sur le remboursement et la sensibilisation sur le respect des engagements ;

-la formulation des voeux de succès aux clients.

A la fin de l'atelier, les clients sont orientés vers les caissiers pour le déboursement proprement dit.

b- La remise des fonds

Après l'atelier de formation, les clients se présentent aux guichets avec le lot des documents reçus de l'agent de bureau.

Le caissier à son tour :

- vérifie la conformité de la pièce d'identité avec le nom figurant sur le bon de déboursement et la liste de déboursement ;

- s'assure qu'il a bien en face le client à débourser ;

- encaisse les divers frais qui se décomposent comme suit :

· 2000Frs pour les crédits individuels dont le montant est inférieur à 200.000Frs et 1% du montant pour les crédits supérieurs ou égal à 200.000Frs ;

· 1000Frs par membre pour les crédits solidaires dont le montant est inférieur à 100.000Frs et de 1% du montant par membre pour crédit supérieur à 100.000Frs.

- retourne aux clients : l'échéancier, le(s) contrat(s), le reçu des divers frais, la carte client ;

- remet le montant déboursé (espèces ou chèque) ;

- vise à son tour le bon déboursement après avoir apposé le cachet <<déboursé>> ;

La copie originale du bon de déboursement est envoyée à la comptabilité avec une copie. Ainsi s'achève le processus de mise en place du crédit au PADME. Toutefois le crédit mis en place doit faire l'objet d'un suivi régulier.

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"Piètre disciple, qui ne surpasse pas son maitre !"   Léonard de Vinci