I.2.2.6. La segmentation
des marchés.
Une organisation dans tous les secteurs -
les entreprises commerciales, les organisations non gouvernementales à
but non lucratif - travaillent avec une diversité des personnes. Ceci
signifie que les clients pourraient avoir des besoins variés. En
segmentant le marché, en identifiant les différents groupes des
personnes dans les segments, les organisations peuvent adapter leurs services
aux besoins des différents groupes (Karen Adams & Ian Brace,
2006).
De nombreux facteurs limitent l'accès aux services
financiers formels, nous pouvons citer par exemple : l'identité,
les normes culturelles, le sexe, l'âge, le niveau d'éducation, le
type d'activité, le niveau de revenu, etc (Nations Unies,
2012).
Il est important de faire une étude/analyse de
marché. Cette étude/analyse étape fournit à
l'institution un « panorama » du marché global des services
financiers, existants ou potentiels. L'étude de marché permet
à l'IMF (1) de définir le profil de ses clients existants en
fonction de la taille des crédits et de critères
démographiques (par exemple secteur et sexe), et (2) d'évaluer
les caractéristiques du marché cible potentiel en terme de
répartition géographique et de besoins en services financiers.
L'analyse permet également à l'institution de segmenter
davantage le marché cible pour déterminer les
types de services demandés par chaque segment, et les
segments de clients les plus rentables (Nhu-An Tran, 2000).
I.2.2.7. Le jugement
personnel sur les déterminants de la diversification des produits dans
les IMF de la ville de Goma.
Les études ont démontré à travers
le monde que six facteurs passés en revue ci haut étaient
à la base de la diversification des produits dans les IMF. Le
résultat de notre pré-enquête, interview et focus groupe
auprès des dirigeants de IMF de la ville de Goma nous a fait voire que
d'autres variables pouvaient avoir aussi de l'influence sur la diversification
des produits offerts par ces institutions. Dans cette étude, en dehors
des variables retenues issu de la revue empirique, les autres variables qui ont
été retenues à Goma sont les suivantes :
a. Le statut de l'Institution : C'est
une variable qualitative ; elle peut influencer la diversification des
produits par le fait que selon le cadre réglementaire des IMF de la RDC,
certaines institutions ne peuvent livrer tel ou tel autre produit que par
l'autorisation de la BCC (Bobos MUTOGA, 2013-2014).
b. La diversification des sources des
revenus : Les IMF préfèrent gagner des revenus
issus de plusieurs activités au lieu d'en gagner dans une seule. Cela
procure de nombreux avantages par le fait qu'en diversifiant, si cela
réussi, elle générera des bénéfices pour les
IMF mêmes si elles sont confrontées à des couts
élevés. De nombreux chercheurs ont déjà
démontré d'ailleurs qu'il vaut mieux d'investir dans plusieurs
activités que dans une seule car si l'une des activités ne
marche pas, l'IMF pourra gagner dans les autres activités.
c. Le nombre d'années
d'existence: C'est une variable quantitative, nous la mesurons par le
temps depuis que l'IMF a commencé à exercer ses activités.
Une IMF qui se lance au sitôt sur le marché ne peut pas
directement se lancer dans le processus de diversification des produits comme
celle ayant déjà maitrisé le marché. Des nombreuses
IMF commencent d'emblée par le service de crédit et
d'épargne et se diversifient au fur et à mesure qu'elles
maitrisent le marché.
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