L'Analyse de la pratique de l'usure par le biais des crédits d'Equipement des ménages et l'intervention des Institutions de microfinance comme la MECAP

Chapitre II : Les crédits d'équipe-ment des ménages

Section I : Les crédits d'équipement

1. Le fonctionnement des crédits :

De la 1^ère à la 4^ème catégorie :

Le fonctionnement de ces Sociétés, GIE et individuels, dans certains cas,  se ressemble ou se distingue :

Catégories
1^ère	2^ème	3^ème	4^ème
- accueil du client, - écoute des besoins du client, - le client donne les pièces demandées, - si le client est ok, il signe toutes les pièces relatives au crédit, - le client signe des chèques de garan- tie : dans certains cas, - puis le client cher- che un aval, - l'aval signe les mê -mes pièces que le client, - le client verse un acompte, - le client verse des frais de dossiers, - le client se voit dé- livrer une facture et un BL. - le client retire son(ses) article(s) de la Société ou du Magasin. Exemple  de la SOCRES	- accueil du client, - écoute des besoins du client, - le client donne les pièces demandées, - si le client est ok, il signe toutes les pièces relatives au crédit, - le client signe des chèques de garan- tie : dans certains cas, - néant, .................... x - néant, .................... x x - néant, ................... - le client verse des frais de dossiers : PV, - le client se voit dé- livrer une facture et un BL. - le client retire son(ses) article(s) de la Société ou du Magasin. Exemple  de l'ECOMES	- accueil du client, - écoute des besoins du client, - le client donne les pièces demandées, - si le client est ok, il signe toutes les pièces relatives au crédit, - néant, .................... x x x - néant, ....................... x - néant, .................... x x - néant, .................... x - néant, ................... x - le client se voit dé- livrer une facture et un BL. - le client retire son(ses) article(s) de la Société ou du Magasin. Exemple  d'AMAR SALL	- accueil du client, - écoute des besoins du client, - le client donne les pièces demandées, - si le client est ok, il signe toutes les pièces relatives au crédit, - le client signe des chèques de garan- tie : dans certains cas, - néant, x - néant, x x - néant, .................. x - le client verse des frais de dossiers, - le client se voit dé- livrer une facture et un BL. - le client retire son(ses) article(s) de la Société ou du Magasin. Exemple  de ATHIÉ
Modalités pratiques

2. L'accès aux crédits :

Bien qu'il ait beaucoup de structures ou magasins où l'on peut s'approvisionner, au comptant, en matériels électro ménagers, au Sénégal, mais, surtout à Dakar, l'accès des salariés aux crédits n'est pas facile.

Car, les sociétés qui en offrent la possibilité sont peu nombreuses, surtout après le phénomène de l'usure qui a encore réapparu au lendemain de l'alternance, car il avait apparu en 1981 lorsque le Président Abdou DIOUF est arrivé au pouvoir, mais n'avait pas connu une résolution définitive.

Avant les années 2000, les produits électro ménagers, coûtaient chers, au comptant et même à crédit.

Ceci s'explique, d'une part, du fait que les importateurs de ces produits n'étaient pas nombreux et les produits eux-mêmes, non plus, de fait.

D'autre part, parce qu'il n'y avait aucune usine ou structure de fabrication ou mieux de montage d'appareils électro ménagers.

Mais, il y a quelques années, seulement, le GROUPE CCBM-E a créé une usine de montage, à la SODIDA, dénommée AFRICA TECHNOLOGY ; les importateurs ont aussi augmenté.

Conséquence, les prix ont baissé et les produits sont devenus accessibles au comptant comme à crédit.

Cependant, pour le sénégalais moyen ou pauvre, ces produits ne lui sont pas encore accessibles et les voit comme des produits de luxe alors qu'ils devraient être des produits que l'on acquiert par nécessité.

3. Analyse des crédits :

De nos jours, les structures qui offrent cette possibilité de vente au crédit, ouvrent leurs portes pendant plusieurs jours avant de voir un client ; contrairement aux années d'avant 2000.

Il s'y ajoutent la faiblesse des salaires, mais surtout du surendettement des fonctionnaires, partant, des salaires ; car pour un seul fonctionnaire, il peut s'endetter jusqu'à plusieurs engagements auprès de plusieurs opérateurs économiques ; et les dettes qui ne peuvent pas être honorées, sont mises en attente, le temps que celles qui peuvent passer le fassent, dans le respect, bien sûr la quotité saisissable.