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Mobilisation de l'epargne au Sénégal - cas des SFD et des AREC

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par Mbaye FALL
Université Paris 13 - Master 2 Banque Finance Gestion des Risques 2008
  

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3.1.1.4.1.2 Les Groupements d'Epargne et de Crédit (GEC)

Au terme de la loi, « un groupement d'épargne et de crédit » ou « groupement » est un regroupement de personnes qui, sans remplir les conditions exigées pour être reconnu comme institution de base, effectue des activités d'épargne et/ou de crédit en s'inspirant des règles d'action de la mutualité.

L'institution de base est une institution principalement constituée de personnes physiques et obéissant aux règles d'actions précitées. Pour ces structures, ayant comme référence le modèle de la Grameen Bank développé par le professeur Mohamed YUNUS, l'épargne n'est pas préalable. Le crédit est alimenté par des capitaux en provenance, pour la plupart, de l'extérieur. L'évolution des GEC est donnée par le tableau n°2 ci après.

Tableau n° 2 : Nombre de GEC reconnus par année entre 1993 à mai 2004

 

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

Mai 04

total

Nbre de GEC

0

0

0

0

0

39

109

130

53

53

17

3

404

L'agrément des GEC a commencé au Sénégal en 1998, avec 39 GEC agréés. Mais les deux (2) années qui suivent sont marquées par une forte progression du nombre de GEC, avec 109 agréments octroyés en 1999 puis 130 en 2000. Ce bon exprime non seulement l'importance des financements reçus, principalement de l'extérieur, mais il matérialise aussi les fortes lancées politiques dans la promotion des couches défavorisées, et particulièrement celle des femmes.

Toutefois, le nombre de GEC va rapidement se stabiliser, du fait de la chute du rythme de progression des attributions d'agréments par la cellule AT/CPEC du Ministère des Finances. En effet, le nombre de GEC est passé aussitôt à 53 en 2001 et en 2002, puis à 17 en 2003. Et de 1993 à mai 2004, le nombre total de GEC agréés s'élève à 404.

Mais ce nombre ne tient pas compte des restructurations correspondant à l'adaptation des statuts des GEC à leur environnement et à leur niveau de croissance. En effet, 42 GEC ont connu des mutations pour passer du statut de GEC à celui de MEC. Ceci ramène le nombre de GEC agrées à 362.

3.1.1.4.1.3 Les Structures ou Organisations sous convention Cadre

La structure au terme de la loi est « une organisation sans but lucratif et a pour objet d'effectuer sur le territoire du Sénégal, la collecte de l'épargne et /ou des opérations de crédits ». En outre, la structure favorise la formation et l'éducation de ses dirigeants ainsi que ses membres. L'évolution du nombre d'Organisations sous Convention Cadre est retracé dans le tableau ci-dessous.

Tableau n° 3 : Nombre d'organisation sous convention cadre

 

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

Mai 04

total

Org. Ss conv. cadre

0

0

0

0

0

0

6

2

0

2

0

0

10

A la lumière de ce tableau, les Organisations sous Convention Cadre ont connu une faible expansion au Sénégal. C'est seulement en 1999 que les premières attributions d'agrément sont effectuées au niveau de la Cellule AT/CPEC du Ministère de l'Economie et des Finances. Il n'y a eu par la suite que quatre (4) autres agréments, en 2000 puis en 2002 avec un nombre de deux agréments pour chaque année. Ainsi, de 1993 en mai 2004, dix (10) Organisations sous Convention Cadre sont agréées au Sénégal.

Toutefois ces organisations sous convention n'échappent pas au contrôle de la cellule AT\CPEC qui a même retire son agrément à l'une d'entre elle, parce qu'elle ne pouvait plus se doter d'une situation, financière et organisationnelle, acceptable.

A la lumière de ce qui précède, nous pouvons noter une bonne insertion des structures de micro finance dans le cadre juridique et institutionnel. De plus il y a un dynamisme des structures de suivi et de contrôle, contribuant ainsi à une culture du perfectionnisme dans le secteur. A ce titre, nous ne manquerons pas de souligner les efforts notoires déployés par la BCEAO, le Ministère de tutelle et les cabinets spécialisés dans l'encadrement des structures de micro finance.

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