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Mobilisation de l'epargne au Sénégal - cas des SFD et des AREC

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par Mbaye FALL
Université Paris 13 - Master 2 Banque Finance Gestion des Risques 2008
  

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3.1.1.4.1 Typologie des SFD au Sénégal

La référence aux modèles traditionnels (le mouvement Desjardins, le modèle Raiffeisen, le modèle de la Gramen Bank, et les Caisses d'Epargne et de Crédit Autogérées) et la concertation avec les différents intervenants a permis de mettre en place un cadre juridique servant de support à l'activité de micro finance. C'est ainsi que la loi 9503 du 05 janvier 1995 a établi son champ d'application dans les articles 3 à 8, en donnant la typologie des SFD pouvant opérer régulièrement au Sénégal, à savoir : les Mutuelle d'Epargne et de Crédit (MEC), les Groupement d'Epargne et de crédit et crédit et les Organisations et Structures signataires de la convention cadre (structures mutualistes).

3.1.1.4.1.1 Les Mutuelles d'Epargne et de Crédits (MEC)

Au sens de la loi, une mutuelle d'épargne et de crédit est un groupement de personne doté de la personnalité morale, sans but lucratif et à capitale variable, reposant sur les principes d'union, de solidarité et d'entraide mutuelle et ayant principalement pour objet de collecter l'épargne de ses membres et de leur consentir du crédit (Article 2 de la loi).

Ici l'épargne constituée devient l'élément essentiel qui sert à alimenter le crédit. On y trouve les organisations mutualistes et coopératives de crédit inspiré de modèles de Centre International de crédit mutuel et du mouvement Desjardins.

Avec l'appui de la cellule AT/CPEC du Ministère des Finances, et celui de différents partenaires au développement, beaucoup du MEC ont vu le jour. Les MEC au Sénégal trouvent leur force à travers leur regroupement en structures faîtières.

Le tableau ci-dessous donne l'évolution des MEC et des structures faîtières ayant reçu l'agrément du Ministre des Finances de 1993 à 2005.

Tableau n° 1 : Nombre de MEC agrées par année de 1993 à 2005

 

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

total

MEC

18

56

6

19

21

30

23

43

20

24

53

42

71

426

Structures faîtières

0

0

0

0

0

0

2

2

0

0

2

1

0

7

Ce tableau met en évidence un dynamisme des acteurs dans la mise en place des MEC, mais surtout leur volonté dans l'insertion au cadre juridique et institutionnel. Plusieurs MEC sont agréées et le nombre total d'institutions mutualistes agréées s'élève à 426 en 2005.

Ces MEC sont regroupées dans sept structures faîtières dont les plus importantes sont : le Crédit Mutuel du Sénégal (CMS), l'Alliance de Crédit et d'Epargne pour la production (ACEP) et le Partenariat pour la Mobilisation de l'Epargne et du Crédit au Sénégal (PAMECAS).

Cependant, même si beaucoup de MEC renforcent leurs capacités d'autres en conservent à peine leur crédibilité vis-à-vis de la Cellule AT/CPEC, soit du fait d'une mauvaise gestion ou de multiples contraintes compromettant leur survie, leur viabilité.

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