2- Rôle du
système bancaire dans l'économie
Le rôle du système bancaire dans
l'activité économique peut être diversement
appréhendé. Toutefois, sa contribution au niveau de la croissance
économique et partant du développement d'un pays a fait l'objet
d'une attention particulière. Ainsi, Schumpeter (1912), soulignait
déjà la grande importance des banques dans le fonctionnement du
système économique, et leur apport bénéfique
à la croissance à travers le financement de l'innovation.
Bencivenga et Smith (1991) montrent qu'une bonne gestion du risque de
liquidité par le secteur bancaire permet d'augmenter la part de
l'épargne allouée aux placements davantage productifs tout en
gardant un niveau d'épargne constant. Ces auteurs établissaient
par là et de façon théorique une relation positive entre
le secteur bancaire et la croissance économique. D'une manière
générale, les travaux théoriques présentés
par Crâne et Merton (1995) identifient six fonctions qui à leur
sens mettent en exergues le rôle du système bancaire dans une
économie.
2.1- Système
bancaire comme moyen de règlement
Le système bancaire est un mécanisme de
règlement des transactions dans la mesure où il constitue un
moyen d'échange essentiel au bon fonctionnement d'une économie
basée par exemple sur la spécialisation des tâches. En
effet, si la monnaie est l'unité de valeur commune, les formes sous lesquelles elle est
échangée se sont multipliées : numéraire,
chèque, carte de crédit, carte de débit, transfert
électronique de fonds, dépôts directs et retraits
pré-autorisés.
2.2- Système
bancaire : un système d'agrégation de l'épargne
Le système bancaire est un moyen
d'agrégation d'épargne dans la mesure où la
nécessité d'agrégation de l'épargne prend origine
dans le besoin qu'expriment les entreprises d'opérer en une taille qui
minimise leurs coûts de transaction. De ce fait, on peut
considérer l'agrégation de l'épargne comme une fonction
très importante du système bancaire. D'ailleurs, cette
agrégation bénéficie tant aux fournisseurs qu'aux
utilisateurs de capitaux (Danielson et al., 2009).
2.3- Système
bancaire : un procédé de transfert de ressources
Le système bancaire est un procédé
de transfert des ressources intersectoriel, inter-temporel et inter-regional.
Cette fonction permet aux particuliers (ménages) de compenser les
différences entre leur profil de revenus issus du travail et leur profil
de consommation durant leur vie. Au plan macroéconomique, il est
à noter que tous les secteurs économiques ne font pas tous face
aux mêmes opportunités. En effet, certains font face à des
déclins, alors que d'autres sont en pleine croissance. Il est donc
important que via le système bancaire, les ressources sous forme de
dettes ou de capital actions se déplacent vers les entreprises ou les
régions les plus performantes (Adrian and Brunnermeier, 2009 ;
Avgouleas et al., 2010).
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