4.2. La SOGESOL
4.2.1 Présentation générale
La SOGESOL (Société générale de
solidarité), est une institution de micro finance, à titre
juridique de société privé. L'institution est née
en juillet 2000 suites aux désirs exprimés par la SGEBANK de
fournir des services financiers à cette catégorie de la
population que l'on considérait jusqu'alors non bancable. La «
SOGESÒL » a délivré son premier prêt le 9
novembre 2000, deux ans plus tard, elle désert plus de 9,000 clients,
décaisse 25,000 prêts pour un montant total de quelques dix
millions de gourdes. Elle a desservi en 2007 plus de 6,500 clients actifs avec
un portefeuille de trois millions de dollars américains dont 3.2%
à risque pour plus de 30 jours et commence alors à être
rentable. Le remboursement en retard (un jour au plus tard) est à un
taux raisonnable de 6%. Le taux d`intérêts pratiqués par la
SOGESOL avoisine les 50%
Sa mission est, selon son PDG Pierre Marie BOISSON, de
promouvoir le micro-entreprenariat haïtien en adaptant les services
bancaires traditionnels aux besoins des micro-entrepreneurs, tout en respectant
les standards de rentabilité et d'efficience.
4.2.2 Caractéristiques de la SOGESOL
La SOGESOL, comme institution de micro finance revêt
d'un ensemble de caractéristiques propre aux IMF. Toutefois elle
présente certaines spécificités organisationnelles et
structurelles qui font d'elle une institution unique.
Société de droit privé,
la SOGESOL se concentre à 50% à Port-au Prince. Elle finance en
grande partie le secteur informel (75%) et vise particulièrement le
petit commerce (75%) et les employés du commerce formel (25%). Sa
méthodologie du crédit recouvre principalement le crédit
individuel et le crédit aux PME. La plus forte partie de son
portefeuille est confinée dans des prêts dont le montant est
compris entre 25 000 à 125 000 gourdes, ce qui lui donne un certain
avantage par rapport à ces concurrents immédiats, même si
elle est loin d'être le leader du marché. Son encours du
crédit s'élève en 2009 à 239,852, 076 gourdes avec
un prêt moyen de 32,793 gourdes. Ses ressources proviennent des fonds
public, des ONG et autres. Elle appartient à un réseau
international, elle est l'objet de supervision de la BRH et finance les femmes
à hauteur de 58%.Voir Tableau 1.6 (Annexe).
4.2.3 Structures de la SOGESOL
La SOGESOL à une structure organisationnelle identique
à toutes les IMF. En ce sens, l'institution est
constituée d'un conseil d'administration, ayant à sa tête
un président, un trésorier, un secrétaire et deux membres
sur quoi est greffé un conseil de crédit, responsable de
l'analyse et du suivi des crédits. L'institution entretient, au point de
vue structurel et organisationnel, des rapports étroits avec la SOGEBANK
de qui elle est fille. Ainsi, elle garde à la fois une identité
d'IMF et adopte une forme organisationnelle et structurelle identique aux
banques commerciales ce qui constitue, à la fois un handicap et un
avantage pour l'institution. A cet effet, le personnel de la SOGESOL est, pour
la plupart du temps, formé par la SOGEBANK de qui, quand ils ne sont pas
des employé directs, le sont indirectement, mais sont appelés
à mettre leur savoir au service de l'institution micro
financière.
Voyons maintenant ce qu'il en est du service offert à la
clientèle afin de faire une comparaison d'avec la ACME.
Service à la clientèle
La SOGESOL, dessert près de 11,640 clients (ANIHM 2009)
à travers une gamme très diversifié de produits:
· Fond de roulement aux micros et petit entrepreneurs du
secteur informel.
· Prêt à la consommation
développé spécialement pour la clientèle d'ouvriers
d'usine et du Commerce.
· Prêt pour l'amélioration de l'habitat des
micros et petits entrepreneurs, à et cet égard l'institution est
singulière.
· Produit pour achat d'actifs immobilisés pour le
commerce. La clientèle a aussi accès à l'épargne
à travers un produit d'épargne spécialement conçu
pour elle en collaboration avec la SOGEBANK, à travers lequel sont aussi
offert des décaissements et des remboursements automatiques sur
compte.
La méthodologie utilisée est, comme on l'a
déjà dit, celle des prêts individuels en zone urbaine. Plus
de 62% de la clientèle est constituée de femmes, et une grande
majorité de cette clientèle se retrouve dans le secteur du petit
commerce. Au 30 juin 2007, le portefeuille de la SOGESÒL était de
434, 277, 492 gourdes, pour un nombre total de 11, 636 clients actifs, ce qui
équivaut à un portefeuille moyen de 37, 322 gourdes. Le PAR
(Prêt à risque) à 30 jours est égal à 8.95%
du portefeuille total. Au 30 juin 2007, le ratio d'autosuffisance
administrative était égale à 177.77% le ratio
d'autosuffisance opérationnelle était de 111.47% le ratio
d'autosuffisance financière est de 98.5%.(ANIHM, rapport annuel
2007).
Si dans la gamme des produits offerts, la SOGESOL est
beaucoup plus diversifiée que celle de ces concourants, le portefeuille
de cette dernière ainsi que le nombre de clients de celle-ci est de loin
inferieure à ceux de la ACME. Celle-ci devance aussi la SOGESOL dans la
qualité du portefeuille et de sa présence sur le territoire
national. Voir tableau 1.4 (annexe)
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