L'essor de la micro-assurance en Afrique : enjeux et perspectives.

Paragraphe 2. Le Kenya

Appuyé par une subvention de la fondation Bill et Melinda Gates, le fonds pour l'innovation en micro-assurance de l'OIT soutient un programme de micro-assurance au Kenya. Ce programme qui passe pour devenir une référence en Afrique est porté par un consortium à la tête duquel se trouve la CIC (Co-operative Insurance Company). En effet la CIC qui est le premier assureur coopératif du Kenya tient son succès de la collaboration qu'elle a instituée avec la caisse nationale d'assurance maladie. Ainsi en 2007, la CIC couvrait déjà plus de 75 programmes de microfinance à travers le pays ; soit plus de 160 000 personnes assurées pour un capital total de 17 milliards de shillings (127,6 milliards de FCFA)^47(*).

Fruit d'un partenariat efficace entre UAP Insurance Limited, Equity Bank Limited et l'International Livestock Research Institute, des milliers d'éleveurs nomades du nord Kenya vont bientôt être mieux protégés contre les effets d'une sécheresse récurrente grâce au programme pilote d'une nouvelle assurance indicielle fondée sur la mortalité du bétail. L'UAP fournit les services d'assurance tandis que Equity Bank se charge de faire entrer le client cible dans le programme IBLI ( index-based livestock insurance). A la fin des deux saisons sèches de l'année, l'assureur payera si le seuil de perte prévu a dépassé un certain pourcentage calculé avec l'aide du projet de gestion des terres arides^48(*) en analysant les images satellites des pâturages. La prime d'assurance varie de 3,25% de la valeur du troupeau couvert pour les régions les moins exposées à 5,5% pour les régions les plus exposées. Le bétail est évalué en UBT (unité de bétail tropical), avec une UBT équivalant à une vache, ou 10 chèvres, ou 10 moutons. Pour ce qui est du chameau, il équivaut à 1,4 UBT. Pendant l'année du programme pilote, il est convenu qu'une UBT vaudra 15000 shillings kenyans soit environ US 25 $. Un des avantages de ce programme réside dans le fait que les demandes d'indemnisation n'ont pas à être vérifiées : quand les pâturages et les fourrages s'amenuisent au point où selon les prévisions 15% au moins du bétail va mourir, les payements sont automatiques^49(*).

Paragraphe 3. L'Ouganda

Depuis une dizaine d'années, AIG Ouganda multiplie les efforts pour mettre sur pied un programme de couverture sociale pour les populations à faible revenu. Pour commencer, un partenariat a été instauré avec 20 institutions de microfinance. Bien que ce programme ne soit pas encore rentable pour l'assureur, il a le mérite d'exister et d'apporter une couverture prévoyance décès à plus de 1,6 million de personnes.

En 2008, l'association ougandaise des assureurs (Uganda Insurers Association) a lancé une grande campagne de sensibilisation en vue d'étendre la protection sociale par l'assurance.^50(*)

Grosso modo, l'Afrique australe et l'Afrique orientale dominent le paysage de la micro-assurance sur le continent avec respectivement 8,8 millions et 4 millions de personnes couvertes sur un total de 14,7 millions de personnes couvertes en 2008.^51(*) Cela peut s'expliquer par la dominance de la micro-assurance vie en Afrique du Sud ainsi que par la plus grande implication des assureurs commerciaux dans la micro-assurance dans l'est et le sud du continent. Comme quoi le développement tout azimut de la micro-assurance en Afrique est largement tributaire du degré d'implication des compagnies professionnelles d'assurance.

* ⁴⁷ Mary Fu « co-operative insurance company (cic) to pay micro insurance Kenyan political violence » février 2008, disponible sur http://www.microcapital.org

* ⁴⁸ Arid Land Ressources Management Project

* ⁴⁹ « Kenya : s'assurer contre la sécheresse » ;IRIN Français sur www.irnnews.org

* ⁵⁰ « La microassurance en Afrique, ou la construction d'assurances modernes au-delà des apparences »

* ⁵¹ « Etats des lieux de la micro-assurance en Afrique »,Michal Matul, Michael J. McCord, Caroline Phily et Job Harms ;Microinsurance Innovation Facility, BRIEFING NOTE 1; octobre 2009