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Contribution de la première agence micro finance ( PAMF ) à  l'accès des ménages agricoles au crédit - cas de la commune rurale d'Analavory ( Madagascar )

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par Mirindra RAKOTOMALALA
Université d'Antananarivo - Ecole Supérieure des sciences agronomiques ( Madagascar) - Diplôme d'ingénieur agronome, option: agro-management 2011
  

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2 RESULTATS

2.1 Résultat 1 : Les expériences de la Commune rurale d'Analavory en matière de crédit agricole avant l'arrivée de la PAMF

2.1.1 Les établissements de microcrédit implantés dans la Commune rurale Analavory

Le développement des services relatifs au crédit agricole dans la CRA a commencé en 1977 avec les activités de la BTM Miarinarivo [8]. Une caisse du réseau Ombona Tahiry Ifampisamborana Vola (OTIV) a également été installée à Miarinarivo en 2009. Cependant, la part de crédit accordée aux paysans d'Analavory par ces deux établissements est restée faible jusqu'à présent, voire même négligeable1. Une raison probable serait le problème d'éloignement de la caisse/agence par rapport aux villages des paysans. Jusqu'en 1994, année d'implantation d'une caisse CECAM à Analavory, la population de la CRA n'a pu bénéficier que des services offerts par la BTM.

Tableau 5 : Les établissements de microcrédit de la Commune rurale d'Analavory

EMC

Forme de l'EMC

Localisation

Année d'implantation

CECAM

Mutualiste

Analavory

1994

CECAM

Mutualiste

Ankonabe

1995

PAMF

Non mutualiste

Analavory

Fin Octobre 2008

Source : Auteur, 2011

Deux caisses du réseau CECAM effectuent des opérations de crédit au sein de la CRA : celle d'Analavory et celle d'Ankonabe. Ainsi, on recense actuellement trois points de services distributeurs de crédit dans la CRA avec l'installation de la PAMF en 2008.

2.1.2 L'accès au crédit à Analavory face à la situation nationale

Les graphes 1, 2, 3, 4 ci-après indiquent les évolutions chiffrées du microcrédit de 2005 à 2008 au niveau national et au niveau de la zone d'étude. Suite à la non disponibilité de données, les chiffres correspondant aux quatre dernières années avant l'instauration de la PAMF à Analavory ont été observés. Les informations relatives à l'année 2008 concernent à la fois les activités de la CECAM et les premières opérations de la PAMF.

1 Le nombre de crédits distribués pour la CRA par la Bank of Africa (BOA) et l'OTIV est réellement négligeable à cause de l'éloignement entre Miarinarivo-Analavory. Ces 2 établissements ont préféré ne pas fournir les données à ce propos.

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Graphe 1 : Evolutions des nombres de clients ou membres (Nc/m) avant l'arrivée de la PAMF

Source : CECAM, CNMF, PAMF, 2011 (Cf. Annexe XX)

Le « Nc/m CRA » désigne la série de graphe se rapportant aux cumuls des nombres de clients ou membres des EMC de la CRA. Plus précisément, il concerne les membres de la CECAM puisque qu'elle a été le seul EMC qui a assuré le service de la microfinance dans la Commune, avant l'implantation de la PAMF. Le « Nc/m moyen par Commune » représente l'évolution moyenne des clients ou membres des EMC à l'intérieur de chaque Commune de Madagascar. De 2005 à 2008, le Nc/m CRA est toujours supérieur au Nc/m moyen par Commune. Il avoisine les 1 200 adhérents en 2008, soit trois fois supérieur à la valeur du Nc/m moyen par Commune pendant cette même année.

En microfinance, le terme client/membre tient compte à la fois des bénéficiaires de crédit et des épargnants. Certes, il est préférable de voir distinctement les évolutions des nombres de bénéficiaires de crédit en excluant les nombres d'épargnants mais celles-ci n'ont pas été disponibles à l'échelle nationale, empêchant ainsi une étude comparative avec la CRA.

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Graphe 2 : Evolutions des montants de crédit déboursés (Mcd) avant l'arrivée de la PAMF

Source : CECAM, CNMF, PAMF, 2011 (Cf. Annexe XX)

L'appréciation de la somme d'argent empruntée par les paysans d'Analavory constitue une autre manière d'appréhender leurs expériences en matière de crédit agricole. Le « Mcd CRA » désigne la valeur globale des prêts octroyés au sein de la CRA à chaque année. Le « Mcd moyen par Commune » concerne le montant des octrois de crédit que devraient disposer chaque Commune si on se réfère aux chiffres nationaux. En d'autres termes, la série de graphe relativeau Mcd indique le montant total de crédit qu'une localité a bénéficié au cours d'une année considérée.

D'après le graphique 2, les montants de crédit octroyés au niveau de la CRA augmentent chaque année et dépassent largement les moyennes à l'échelle communale. C'est surtout entre 2006 et 2007 que le Mcd CRA a connu un net essor, passant de 280 millions d'Ariary à 510 millions d'Ariary.

Graphe 3 : Evolutions des taux de remboursement (Tr) avant l'arrivée de la PAMF

Source : CECAM, CNMF, PAMF, 2011, (Cf. Annexe XX)

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Le même phénomène que précédemment est constaté lors de la comparaison des évolutions des Tr au 31 Décembre de l'année : les taux au sein de la CRA excèdent chaque année les pourcentages à l'échelle nationale avec une moyenne d'écart de 10%. L'écart diminue au fil du temps. Ce fait résulte d'une certaine amélioration du Tr national surtout en 2008.

Graphe 4 : Evolutions des taux de pénétration des ménages en microfinance (Tp) avant l'arrivée de la PAMF

Source : CECAM, CNMF, PAMF, 2011, (Cf. Annexe XX)

Le Tp des ménages en microfinance est un indicateur plus intéressant par rapport aux autres déjà considérés puisqu'il se réfère à une population cible : les ménages pauvres [9]. L'écart moyen entre les deux taux est de 2,5%. Contrairement au Tr, l'écart entre les deux Tp tend à s'augmenter jusqu'en 2007, ce qui signifie que le taux de croissance de cet indicateur au niveau de la CRA est légèrement supérieur à l'accroissement global du Tp au niveau du pays. Cependant, la différence entre les deux Tp (CRA et national) est devenue brusquement peu importante en 2008. Dernièrement, l'évolution du Tp au sein de la zone d'étude n'a pas pu suivre l'aptitude de progression du Tp national.

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"Un démenti, si pauvre qu'il soit, rassure les sots et déroute les incrédules"   Talleyrand