2.2 Résultat 2 : Les problèmes
rencontrés par les paysans concernant l'utilisation des services formels
de crédit
2.2.1 Les opinions des intéressés
Ce premier type d'analyse renseigne sur les points de vue des
enquêtés en la matière. Il en existe deux sortes : l'examen
de la réplique immédiate avancée par chacun et l'analyse
de toutes les réponses affirmées par un individu.
33
2.2.1.1 Analyse des premières réponses
des enquêtés
Les résultats à cet effet sont
résumés dans le tableau ci-après.
Tableau 6 : Les premières répliques des
ménages et leurs fréquences respectives
|
Ordre
d'importance
|
Facteurs concernés
|
Effectifs
|
Fréquences
|
Cumuls
|
|
1
|
Inadaptation aux modalités de remboursement
|
50
|
33,33
|
33,33
|
|
2
|
Manque de garanties matérielles
|
29
|
19,33
|
52,67
|
|
3
|
Taux d'intérêt élevé
|
22
|
14,67
|
67,33
|
|
4
|
Difficulté préparation dossier
|
11
|
7,33
|
74,67
|
|
5
|
Retard du déboursement
|
8
|
5,33
|
80,00
|
|
5'
|
Appréhension des démarches administratives
|
8
|
5,33
|
85,33
|
|
6
|
Coût préparation dossier
|
6
|
4,00
|
89,33
|
|
7
|
Refus de la demande
|
5
|
3,33
|
92,67
|
|
8
|
Manque d'informations
|
3
|
2,00
|
94,67
|
|
9
|
Durée préparation dossier
|
2
|
1,33
|
96,00
|
|
9'
|
Réduction du montant demandé
|
2
|
1,33
|
97,33
|
|
10
|
Eloignement entre EMC et lieu d'habitation
|
1
|
0,67
|
98,00
|
|
10'
|
Problème de garantie foncière
|
1
|
0,67
|
98,67
|
|
10''
|
Mauvaise expérience par rapport aux
antécédents de crédit
|
1
|
0,67
|
99,33
|
|
10'''
|
Exploitation non rentable
|
1
|
0,67
|
100,00
|
|
Total
|
150
|
100
|
|
Source : Auteur, 2011 (Cf. Annexe XXI).
Au vu de ces résultats, les trois facteurs les plus
importants sont l'inadaptation des ménages agricoles aux
modalités de remboursement exigés par les EMC, le problème
de garanties matérielles et le taux d'intérêt
élevé. Environ 33% des enquêtés ont tout de suite
répondu que leur réticence est liée au mode de
remboursement pratiqué par les EMC qui ne leur convient pas. Environ 19%
d'entre eux ont déclaré ne pas disposer assez de biens servant de
gages au cas où ils se trouveraient dans l'impossibilité de
rembourser. 15% pensent que le taux d'intérêt adopté par
les EMC n'est pas à leur portée. Les fréquences
d'énonciation du reste des facteurs demeurent inférieurs à
10%. Les derniers facteurs les moins évoqués avec des
pourcentages identiques de 0,67% sont l'éloignement des EMC par rapport
au lieu d'habitation du paysan, le problème de garantie foncière,
la mauvaise expérience des parents en termes de crédit et
l'exploitation non rentable.
2.2.1.2 L'importance de chaque facteur selon les
différents avis des enquêtés
A la différence de l'analyse précédente,
la totalité des affirmations émanant des enquêtés
est analysée cette fois sans tenir compte de leur ordre
d'énumération et ce, toujours avec le
34
logiciel STATA 10 dont le tableau récapitulatif est le
suivant.
Tableau 7 : Les fréquences d'énonciation de
chaque facteur par ordre décroissant
|
Ordre
d'importance
|
Facteurs concernés
|
Effectifs
|
Fréquences
|
Cumuls
|
|
1
|
Inadaptation aux modalités de remboursement
|
97
|
21,46
|
21,46
|
|
2
|
Manque de garanties matérielles
|
60
|
13,26
|
34,73
|
|
3
|
Appréhension des démarches administratives
|
41
|
9,07
|
43,81
|
|
4
|
Taux d'intérêt élevé
|
40
|
8,85
|
52,65
|
|
5
|
Manque d'informations
|
36
|
7,96
|
60,62
|
|
6
|
Difficulté préparation dossier
|
30
|
6,64
|
67,26
|
|
7
|
Retard du déboursement
|
23
|
5,09
|
72,35
|
|
8
|
Coût préparation dossier
|
20
|
4,42
|
76,77
|
|
9
|
Réduction du montant demandé
|
18
|
3,98
|
80,75
|
|
9'
|
Inexistence de débouchés
|
18
|
3,98
|
84,73
|
|
10
|
Refus de la demande
|
15
|
3,32
|
88,05
|
|
11
|
Instabilité prix de vente
|
8
|
1,77
|
89,82
|
|
11'
|
Durée préparation dossier
|
8
|
1,77
|
91,59
|
|
12
|
Eloignement entre EMC et lieu d'habitation
|
7
|
1,55
|
93,14
|
|
13
|
Concurrence avec les usuriers
|
6
|
1,33
|
94,47
|
|
14
|
Cataclysme naturel
|
5
|
1,11
|
95,58
|
|
15
|
Mauvaise expérience par rapport aux
antécédents de crédit
|
4
|
0,88
|
96,46
|
|
15'
|
Problème de garantie foncière
|
4
|
0,88
|
97,35
|
|
16
|
Analphabétisation
|
3
|
0,66
|
98,01
|
|
17
|
Mésentente entre conjoints
|
2
|
0,44
|
98,45
|
|
17'
|
Inexistence de projet
|
2
|
0,44
|
98,89
|
|
17"
|
Mauvaise compréhension du suivi post-octroi
|
2
|
0,44
|
99,34
|
|
18
|
Exploitation non rentable
|
1
|
0,22
|
99,56
|
|
18'
|
Problème au sein d'un groupe
|
1
|
0,22
|
99,78
|
|
18"
|
Problème de gestion
|
1
|
0,22
|
100,00
|
|
Total
|
|
452
|
100,00
|
|
Source : Auteur, 2011 (Cf. Annexe XXII)
Les résultats de cette deuxième analyse sur les
réponses des enquêtés ne différent pas trop de ceux
de la première. On retrouve en fait les mêmes
éléments à la place des deux facteurs les plus importants
: le problème de remboursement et le manque de garanties
matérielles avec des fréquences d'énumération
respectivement de 21% et de 13%. Le taux d'intérêt
élevé, se trouvant en troisième position dans le tableau
précédent est supplanté par la gêne envers les
bureaux administratifs, habitude qui n'est pas nouveau en monde rural. Par
contre, les effectifs d'énumération de ces deux facteurs sont
équivalents : 41 et 40 fois. En ce qui
35
concerne les causes les moins avouées, ce sont
plutôt l'exploitation rentable, le problème au sein d'un groupe et
le problème de gestion, évoqué chacun une seule fois.
|
|
