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251673088Ministère de l'Enseignement
Supérieur
Et de la Recherche Scientifique
Université de Tunis
Institut Supérieur de
gestion
Le blanchiment d'argent dans le secteur
bancaire
Cas de La banque BIAT
Réalisé par : Aymen
Guesmi
3eme licence appliquée : Monnaie, Finance
& Banque Ingénierie Economique & Financière
Encadreur: Dr. fadhel djlassi
Mme.boutheina smida
Année universitaire 2014/2015
Dédicace :
Je dédie ce travail a ma famille, a mes amis, et mes
enseignants secondaires et universitaire,
Merci pour m'avoir toujours
supporté dans mes décisions. Merci beaucoup pour votre amour et
votre confiance,
Nous remercions plus particulièrement mes très
chers pères et mères pour leur soutien inconditionnel tant sur le
plan moral, mais aussi éducatif et financier qu'ils n'ont cessés
de m'accorder durant toute ma vie jusqu'à nos jours et pour m'avoir
aidé à ranger mon éternel désordre et pour votre
énorme support pendant la rédaction de mon projet!
Je vous
aime beaucoup.
Remerciements:
Nous remercions le tout puissant notre dieu allah de nous
avoir donné la bonne santé et le courage de continuer nos
études jusqu'à ce niveau.
Toute personne est redevable à diverses personnes qui
ont contribué à la préparation de sa production mentale et
intellectuelle. C'est donc pour moi un devoir symbolique et reconnaissant de
remercier mes parents, ma soeur, mes amis pour leur soutien constant qu'ils
m'ont toujours accordés dans ma vie scolaire et académique.
Nous remercions l'administration de L'institut
supérieur de gestion de Tunis (ISG) et tout son corps professoral pour
la qualité de l'enseignement réussi.,
A mon encadrant Monsieur DR. fadhel
djlassi le célèbre et brillant professeur à
L'ISG pour sa contribution effective à l'élaboration de ce
thème de mémoire.
A mon coordinateur de stage Mr mongi smaili ,
aussi nous remercions le maitre de stage Mme boutheina
smida responsable de la division réglementation et paiements
extérieurs ,ainsi le directeur de direction de transfert
MR.jamel haddar, le chef de service virement émis
Mr.arafat cherif ,Mr chokri kchaw le
directeur de direction anti-blanchiment ,Enfin, que toutes celles et tous ceux
qui m'ont apporté de prés ou de loin leur aide trouvent ici
l'expression de mes sentiment de remerciements ,et de reconnaissance les plus
honorables et cordialement.
Le sommaire :
CHAPITRE 1 : Présentation de
l'organisme d'accueil
Section 1 : présentation
générale de la banque internationale arabe de Tunis (BIAT)
Section 2: Présentation générale de la
direction des transferts et de la division réglementation et paiements
extérieurs
Section 3 : les systèmes informatiques
utilisés
CHAPITRE 2 : Le concept de blanchiment de
capitaux
Section 1 : Définition et les principaux moyens de
blanchiment d'argent
Section 2 : Les effets économiques du blanchiment
des capitaux
Section3 : Le blanchiment d'argent et le financement de
terrorisme
CHAPITRE 3 : La procédure de la lutte
contre le blanchiment des capitaux
Section 1 : Les stratégies de lutte contre le
blanchiment d'argent
Section 2 : Les intervenants pour la lutte
contre le blanchiment de capitaux
Section 3 : La détection et la lutte contre le
blanchiment au sein de la BIAT Introduction
générale:
Suite à l'évolution des règles de la
finance mondiale, dans la seconde partie de 10ème siècle, se
trouve une transformation progressive de la criminalité
financière en un phénomène complexe et planétaire.
Alors que la déréglementation financière et la
libéralisation ont créé de manière progressive un
espace financier international, qu'on peut trouver une forte circulation des
flux de façon libre et en quelques minutes d'un bout a l'autre de la
planète.
En outre les nouvelles technologies permettent le
développement de techniques financières comme les produits
dérivés et ils ont transformé la sphère
financière radicalement au déplacement de monnaie sans qu'on
trouve un rapport avec la réalité des échanges et elles
donnent le pouvoir d'agir et de contrôler les actions des hommes à
des machines.
D'après toutes ces raisons ont permis le
développement de la criminalité financière, qui permet a
trouvé un environnement d'évolution les propices biens, et donc
pris des nouvelles formes mais qui n'est pas, en elle-même un nouveau
phénomène aussi, il est ancien que le crime lui-même.
En effet le blanchiment de l'argent sale est au coeur de
toutes les activités criminelles qui génèrent, selon les
experts internationaux, environ 1 500 milliards de dollars par an. Afin
d'introduire ces fonds dans l'économie légale.
Les banques, premier intermédiaire de l'Etat pour
combattre le blanchiment d'argent, doivent avoir comme priorité de la
lutte contre ces opérations financières illégales,
donc quels sont les procédures adoptées pour se protéger
et lutter contre ce genre d'opérations suspectes ??
Cette question centrale se décline en des questions
intermédiaires qui sont les suivantes :
1-Quels sont les principales techniques de blanchiment
d'argent ?
2-Quels sont les procédures de la lutte contre ces
techniques de blanchiment au secteur bancaire ?
Pour ce faire, a travers de notre travail de recherche nous
essayons de réaliser certains objectifs inhérent au blanchiment
d'argent qui sont les suivant :
Maitriser le concept de blanchiment d'argent et bien analyser
les procédures d'anti-blanchiment et par la suite conclure un
résultat de l'efficacité de ces dispositifs et si il ya des
insuffisances
Alors on premier lieu on va vous présenter une
présentation de l'organisme d'accueil et par la suite en second lieu le
concept de blanchiment d'argent et finalement on troisième lieu on va
mettre en évidence les procédures de la lutte contre le
blanchiment d'argent dans le secteur bancaire et précisément dans
la BIAT.
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