Analyse du systeme d'octroi des crédits au sein d'une banque commerciale: cas de la BGF

III.2.3. Crédit à long terme(CLT)

Ce sont des crédits dont la durée est de sept ans et plus, généralement elle est comprise entre sept et quinze ans avec un différé d'amortissement de deux à quatre ans. Donc, il s'agit d'immobilisation lourdes, notamment des constructions, des logements, des bâtiments, hôtels, etc. La banque, ne disposant généralement que de ressources à court terme, peut mettre en péril son équilibre financier, en employant ces ressources dans un crédit à long terme, celle-ci entrainerait l'immobilisation de ces fonds à long terme. Il est donc fréquent pour ce genre de crédits, que la banque invite d'autres banques à financer et à partager les risques liés à ces crédits, constituant un « pool » dont la direction des travaux est laissée à une banque « chef de file » (crédit consortial). Les crédits à long terme nécessitent eux aussi des garanties comme l'hypothèque des immobilisations ou le nantissement des équipements. Vu l'importance des montants de ces crédits, ainsi que leur durée nécessitant pour la banque la détention des ressources à long terme, ces concours sont le plus souvent accordés par des organismes financiers spécialisés.

La BGF octroie des crédits d'investissement notamment les crédits d'équipement et de logement.

III.2.3.1.Crédit d'investissement

Selon www.cbc.be, un crédit d'investissement est un crédit à moyen ou long terme (2 à 20 ans). Il vous permet d'acheter des actifs immobilisés tels qu'un bien immobilier pour votre entreprise, des véhicules de société ou du matériel d'exploitation. Avec ce crédit, vous pouvez financer le lancement de votre entreprise ou de nouveaux investissements visant à étendre vos activités.

Pour la BGF, le crédit d'investissement est un financement octroyé aux clients pour leur permettre de réaliser des projets sur le Long Terme.

Le demandeur du crédit d'investissement à la BGF doit présenter une lettre de demande de crédit, garantie hypothécaire ou avaliseur avec garantie hypothécaire ainsi que les sources solides de remboursement de ce crédit.

On peut faire recours au crédit d'investissement pour plusieurs fins. On peut citer

ü Le financement immobilier (transformation ou rachat d'un immeuble ; rachat d'un fonds de commerce ; investissements verts tels que panneaux solaires, isolation, pompe à chaleur ; ...)

ü Véhicules de société (voitures, camionnettes et camions, tracteurs, d'autres engins,......)

ü Matériel d'exploitation (mobilier de bureau, achat de machine, ordinateur et informatique)

Le crédit d'investissement présente différents avantages tels que :

ü Large choix de possibilités de remboursement (Remboursements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels,Report de votre premier remboursement pour une période dite sans amortissement,Remboursements égaux ou amortissements égaux du capital)

ü Prélèvement du crédit en tranches ou en une seule fois

ü Possibilité de combinaison avec une aide publique : Les pouvoirs publics prennent des mesures pour encourager les entrepreneurs à investir. 

ü Déductible fiscalement : Les intérêts et les frais sont déductibles fiscalement.

ü Protection financière : Si vous avez souscrit un crédit d'investissement, vous pouvez protéger votre famille ou votre société avec une assurance décès facultative. 

1. Crédit d'équipement

Le crédit petit équipement est un crédit bancaire finançant les biens et les matériels nécessaires à l'exploitation et donc au bon fonctionnement d'une entreprise. Il permet par exemple, de financer l'achat de matériel d'exploitation. Les durées de remboursement du crédit petit équipement peuvent aller du moyen terme au long terme.