4. PRESENTATION DU GROUPE
ECOBANK
ECOBANK est le premier groupe bancaire
régional en Afrique de l'Ouest, du Centre et de l'Est au service de
clients institutionnels et des particuliers. Créée en 1985, le
réseau Ecobank compte aujourd'hui plus de 450 agences et bureaux dans 22
pays qui sont le Bénin, le Burkina-Faso, le Cameroun, le Cap Vert, la
Centrafrique, la Côte d'Ivoire, le Ghana, la Guinée, la
Guinée Bissau, le Libéria, le Mali, le Niger, le Nigeria, Sao
Tome, le Sénégal(avec plus de 22 agences et 3000 employés)
, la Sierra Léone, le Tchad, le Togo, la Gambie, le Rwanda, le Congo
Brazzaville et le Malawi, avec un plan d'expansion en Afrique de l'Est et
Australe.
Ecobank Transnational Incorporation (ETI), maison mère du
Groupe, joue un rôle central dans la définition et l'application
des politiques et standards communs basés sur un concept de «banque
unique» dans l'espace géographique où le groupe est
présent. Ce concept tend à standardiser les processus et
procédures du Groupe de façon à transcender les
barrières géographiques et linguistiques.
LE MODELE UNIQUE ECOBANK
Créé par des Africains de diverses
nationalités et géré par des professionnels aux
expériences diverses, le Groupe Ecobank est perçu comme un
modèle unique d'intégration et de coopération
régionale. Son expansion fulgurante est la résultante de sa
vision et de ses valeurs qui sont :
· Une vision de «Banque Unique » qui transcende
les barrières géographiques
· Une stratégie pour attirer, développer et
retenir les meilleurs talents su le continent Africain
· Une technologie adéquate pour fournir des
services accessibles, pratiques et fiables à nos clients
· La standardisation des politiques et procédures
· Un mode de fonctionnement basé sur la bonne
gouvernance
GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE
Le groupe Ecobank s'est engagé à promouvoir un
bon gouvernement d'entreprise, persuadé que cela permet de créer
davantage de valeur pour l'actionnaire. En Afrique, nous sommes des pionniers
de l'institutionnalisation des principes de gouvernement d'entreprise que nous
avons inscrits dans la culture de notre institution et notre objectif est de
nous conformer aux meilleures pratiques internationales en la matière. A
preuve, cette adhésion au gouvernement d'entreprise est inscrite dans un
certain nombre de documents de notre Institution:
· Les Statuts de la Société et ceux de ses
filiales définissent clairement les rôles assignés
respectivement à la Direction, au Conseil d'Administration et aux
actionnaires (y compris la protection des actionnaires minoritaires) dans la
gestion du Groupe.
· Le Groupe dispose des normes écrites pour le
fonctionnement interne des Conseils d'administration, une Charte du
gouvernement d'entreprise, un Code de conduite des administrateurs et un Code
de déontologie des affaires. Tous ces éléments concourent
à assurer la transparence et la responsabilité au sein du
Groupe.
Le Conseil d'administration, pour souligner davantage notre
profond attachement au gouvernement d'entreprise, a adopté les principes
et la méthodologie de la Société Financière
Internationale (SFI) comme cadre de référence. Les pratiques du
Groupe s'inspirent également des normes du Comité de Bâle
relatifs au gouvernement d'entreprise.
En 2006, le Conseil d'Administration
a formellement adopté, application à travers le Groupe, la
définition du profil de l'administrateur indépendant telle que
proposée par la SFI. Il a également retenu les critères
suivants pour la nomination des administrateurs non exécutifs:
· Indépendance
Etre en mesure
d'exercer un jugement indépendant et prendre librement des
décisions;
· Capacités entrepreneuriales
confirmées
Avoir une solide expérience en affaires,
une bonne connaissance des procédures institutionnelles et
professionnelles, une carrière réussie et une solide
réputation dans le monde des affaires;
· Leadership et expérience en
qualité d'administrateur
Avoir une capacité reconnue
d'ajouter de la valeur à un Conseil d'Administration, de faire preuve de
leadership et de défendre des opinions objectives et constructives au
sein du Conseil d'administration
· Capacités techniques et expertise
spéciales
Avoir une bonne expérience dans le secteur
bancaire (notamment la banque de détail, mais également dans la
banque commerciale et/ou d'investissement), en comptabilité, et/ou en
droit et une autre expertise non encore acquise par l'équipe de
direction, surtout si une telle expérience professionnelle est issue des
marchés émergents;
· Intégrité
Avoir un
haut niveau d'intégrité, faire preuve d'éthiques
professionnelle et personnelle et de valeurs qui correspondent à celles
de l'institution
· Disponibilité
Etre
suffisamment disponible pour accomplir les charges d'administrateur non
exécutif;
· Autres considérations
Nécessité de mettre l'accent sur la diversité
au sein du Conseil d'Administration, en ter mes d'âge, de genre et de
nationalité.
STRUCTURE DU GROUPE ECOBANK
LE CONSEIL D'ADMINISTRATION
Le Conseil d'Administration de la Société est
élu par ses actionnaires à qui il rend compte de la bonne gestion
et de l'administration du Groupe. Sa mission première est de veiller
à la rentabilité à long terme de l'institution et à
la protection des intérêts des actionnaires. La Charte de
Gouvernement d'entreprise du Groupe requiert que le Conseil d'administration
soit guidé par les principes suivants, le Conseil d'Administration est
guidé par les principes suivants:
· Une délimitation claire et une séparation
des responsabilités entre le Conseil d'Administration et la Direction de
la société, afin de garantir la non ingérence du Conseil
dans la gestion opérationnelle du Groupe;
· Une opinion objective, indépendante de celle de
la Direction, sur la conduite des activités de la Société;
· Toute décision devra prise de bonne foi, avec
soins, sur la base d'informations complètes et fiables, dans
l'intérêt bien compris du Groupe et de ses actionnaires;
· Le respect des lois et règlementations
applicables dans le cadre de la stratégie et de l'orientation du Groupe;
· En cas de conflit entre les politiques du Groupe et les
lois nationales des pays d'implantation des filiales, seule la
législation du pays s'appliquera;
· Les activités seront conduites en toute
transparence, en évitant les conflits d'intérêts pouvant
survenir entre les membres du Conseil d'Administration et activités du
groupe Ecobank;
· Les administrateurs devront fournir des informations
complètes, fiables et opportunes sur leurs intérêts
personnels
Conformément à sa Charte, le Conseil a
récemment approuvé son élargissement à cinq
administrateurs exécutifs supplémentaires, portant leur nombre
à quatorze, dont six administrateurs exécutifs et huit
administrateurs non exécutifs. La politique du Conseil consiste à
s'assurer qu'il comprend toujours une majorité d'administrateurs non
exécutifs.
Le Conseil d'administration compte trois comités,
à savoir le Comité de Gouvernance, le Comité d'Audit et de
Respect des Normes et le Comité des Risques.
LE COMITE DE GOUVERNANCE
Composition
Ce Comité
compte quatre membres:
· le Président du Conseil d'administration
· Le Directeur général du Groupe
· Deux administrateurs non exécutifs.
· Le Secrétaire général du Groupe
assure le secrétariat du Comité.
Responsabilités
· Formuler et planifier des politiques dont il veillera
à la mise en oeuvre par toutes des entités du Groupe;
· Veiller à une bonne application du gouvernement
d'entreprise dans tout le Groupe;
· Gérer les relations entre la
Société, ses actionnaires et ses filiales y compris les relations
avec les Conseils d'administration des filiales;
· Formuler et réviser les politiques existantes au
niveau du Groupe, dont la structure organisationnelle;
· Entretenir des relations de travail cordiales avec les
autorités chargées de la réglementation et avec les tiers;
· Assurer la conduite des affaires du Conseil
d'Administration pendant les réunions du Conseil ou lorsque celui-ci ne
siège pas;
· Recommander la nomination d'administrateurs
exécutifs et non exécutifs;
· Réviser la stratégie et les politiques
des Ressources humaines du Groupe et la rémunération des cadres
dirigeants.
LE COMITE D'AUDIT ET DE RESPECT DES
NORMES
Composition
Sont membres de
ce Comité:
· Deux administrateurs non exécutifs
· Deux actionnaires
· Le Directeur Général du Groupe, y
participe, si nécessaire.
Le Directeur de l'Audit et du Respect des Normes et la Directrice
Financière du Groupe en assurent le secrétariat du Comité.
Responsabilités
· Examiner les contrôles internes effectués,
y compris les contrôles financiers et opérationnels;
· Passer en revue la fonction d'audit interne et les
missions d'audits du Groupe;
· Faciliter le dialogue entre les auditeurs et la
Direction concernant les résultats des audits;
· Proposer la rémunération des commissaires
aux comptes;
· Passer en revue, avec les Commissaires aux comptes, les
comptes annuels avant l'arrêté desdits comptes par le Conseil
d'Administration ;
· Veiller au respect de toutes les lois,
règlementations et normes opérationnelles applicables.
LE COMITE DES RISQUES
Composition
Le Comité est compose de quatre membres dont le
Directeur Général du Groupe.
Ses membres jouissent d'une
solide connaissance des affaires et de compétences en finance, banque,
gestion en général et crédit. Le Directeur des Risques du
Groupe assure le secrétariat de ce Comité.
Responsabilités
· Participer à la détermination et à
l'élaboration des politiques et procédures d'approbation de
crédits, la gestion des risques opérationnels, de
marché/prix et autres au sein du Groupe ; définir les risques
acceptables et les critères d'acceptation de risques;
· Déterminer et réviser les limites
d'approbation de crédits octroyés à la Direction ;
· Revoir et ratifier les changements de politique
opérationnelle et de crédit initiés par la Direction
· Veiller au respect des politiques de crédit de
la banque et les exigences statutaires imposées par les autorités
de réglementation et de supervision.;
· Examiner périodiquement les rapports sur le
portefeuille de crédits et évaluer les performances du
portefeuille ;
· Examiner tous les autres risques y compris ceux
liés à la technologie, au marché, à l'assurance
à la réputation, aux réglementations, etc.
LES CONSEILS D'ADMINISTRATION DES FILIALES
Dans les pays où elles opèrent, les filiales de
Ecobank fonctionnent comme des structures autonomes locales. La
Société est actionnaire majoritaire dans toutes les filiales mais
les citoyens et les institutions des pays hôtes en sont
généralement des investisseurs. Chaque filiale a un Conseil
d'Administration composé majoritairement d'administrateurs non-
exécutifs.
La Charte de Gouvernance du Groupe requiert que le Conseil
d'Administration de chaque filiale soit guidé par les mêmes
principes que ceux applicables au Conseil d'Administration de la
Société. En règle générale, et sous
réserve de la réglementation locale et du nombre
d'administrateurs, les Conseils d'Administration des filiales disposent du
même nombre de comités que celui de la
Société.
Le Conseil d'Administration de chaque filiale rend
compte à ses actionnaires de la gestion correcte et efficace de la
filiale, conformément aux directives et stratégie
générales du Groupe. Ces Conseils d'Administration ont
également des obligations statutaires déterminées par le
droit des affaires et la réglementation bancaire en vigueur dans les
pays respectifs.
En cas de conflit entre les politiques et procédures
du Groupe et les lois nationales, ces dernières s'appliquent.
LE COMITE EXECUTIF ET DE GESTION DU
GROUPE
Le Comité Exécutif de Gestion du Groupe est
composé des cadres dirigeants suivants:
· Le Directeur Général du Groupe
· Les Directeurs Régionaux
· Les Directeurs Fonctionnels du Groupe.
Il compte actuellement treize membres et est chargé de la
gestion opérationnelle du Groupe et de ses filiales.
Le Comité
Exécutif de Gestion du Groupe rend compte au Conseil d'Administration de
la Société et joue un rôle prépondérant en
matière de gouvernement d'entreprise au sein du Groupe. Il gère
la stratégie globale et les grandes orientations du Groupe, les soumet,
si nécessaire, au Conseil d'administration pour approbation et ne
supervise la mise en oeuvre.
Le Comité dispose de pouvoirs de
décisions spécifiques dans des domaines précis de la
gestion du Groupe. Plus spécifiquement, le Comité Exécutif
assiste le Directeur Général du Groupe et travaille en
étroite collaboration avec lui dans les domaines ci-après :
· Définir et développer la stratégie
du Groupe;
· S'assurer de la cohérence du plan
stratégique des filiales avec la stratégie globale du Groupe ;
· Suivre et piloter les performances du Groupe en
fonction du plan stratégique ;
· Mettre en oeuvre les politiques et décisions du
Groupe;
· Evaluer et suivre l'état d'avancement des
principaux projets du Groupe et des filiales ;
· Recommander l'ouverture ou la fermeture de filiales;
· Apporter une réponse appropriée aux
facteurs liés à l'environnement, aux réglementations, aux
politiques gouvernementales, à la concurrence et à toutes autres
questions à travers le Groupe;
· Formuler des politiques en vue de promouvoir les
objectifs du Groupe;
· Prendre des décisions importantes dans les
domaines où le Comité Exécutif bénéficie
d'une délégation de pouvoirs.
LE COMITE DE DIRECTION DE LA FILIALE
Le Comité Exécutif de Gestion de la filiale est
composé du Directeur Général de la filiale et des
principaux cadres supérieurs de la filiale. En plus de la gestion
quotidienne de la filiale, ce Comité est également chargé
de :
· Gérer les objectifs stratégiques de la
filiale conformément à la stratégie du Groupe;
· Définir les missions et objectifs globaux de la
filiale;
· S'assurer de la cohérence du plan
opérationnel de la filiale avec la stratégie globale du
Groupe;
· Approuver les grandes orientations et la
stratégie des différents départements de la filiale;
· Prendre des décisions concernant les projets
opérationnels et les budgets de la filiale;
· Examiner les rapports financiers et de contrôle
interne de la filiale ;
· Superviser et gérer les performances
stratégiques et opérationnelles de la filiale comparativement au
plan stratégique;
· Examiner les rapports financiers et de contrôle
interne de la filiale ;
· Superviser et gérer les performances
stratégiques et opérationnelles de la filiale comparativement au
plan stratégique;
· Formuler des politiques en vue de la promotion des
objectifs de la filiale;
· Conseiller la Société sur l'adaptation de
la stratégie du Groupe aux spécificités de l'environnement
local de la filiale;
· Donner des conseils sur les législations et
réglementations locales ayant un impact sur les politiques du Groupe
LA REUNION ANNUELLE DES DIRECTEURS
GENERAUX DES FILIALES
La réunion annuelle des Directeurs
Généraux des filiales regroupe les Directeurs
Généraux des filiales et les Responsables des Unités
Fonctionnelles du Groupe, pour analyser la stratégie et les politiques
du Groupe. Cette réunion joue un rôle clé car elle permet
de faciliter l'harmonisation et l'intégration de la stratégie du
Groupe. Son rôle est de :
· Partager et disséminer l'information, les
expériences et les meilleures pratiques à travers le Groupe.
· Initier des politiques qui favorisent
l'intégration et la promotion du concept de "Banque Unique".
· Promouvoir l'intégration et la standardisation
des politiques et procédures du Groupe.
· Promouvoir et superviser la conformité avec les
normes opérationnelles du Groupe.
· Contribuer à la formulation des politiques du
Groupe
ORGANIGRAMME
Conseil d'Administration
Comite de gouvernance
Comite d'Audit et de respect des normes
Comite des risques
Conseil d'Administration des filiales
Comite exécutif et de gestion du groupe
Comite de direction de la filiale
PRESENTATION ECOBANK SENEGAL
Ecobank Sénégal compte plus de 22 agences
(à Dakar) et des agences ouvertes à Thiès, st louis, touba
etc.
Ecobank fait partie du middle market bancaire
sénégalais c'est-à-dire les banques dont le total bilan
dépasse la barre symbolique des 100 milliards de FCFA.
Ce middle market est composé de la Banque de l'Habitat
au Sénégal (BHS), de la Banque Sénégalo Tunisienne
(récemment rachetée par le groupe Attijariwafa Bank Marocain).
2éme banque de ce segment de marché après la BST, ecobank,
avec un total bilan de 124 milliards, est la banque qui monte. En effet elle
aura collecté prés de 80 milliards et contribué au
financement de l'économie à hauteur de 71 milliards.
Le total bilan consolidé du groupe est passé de
2,2 milliards de dollars en 2005 à 3,5 milliards de dollars en 2006,
soit une augmentation de 60 %. La rentabilité a également
fortement progressé.
Le résultat net consolidé a atteint 86 milliards
de dollars contre 51 millions en 2005. (Sources : revue
mensuelle « REUSSIR » n° 15 octobre
2007).
POSITION SUR LE MARCHE BANCAIRE AU
SENEGAL
Selon le magazine « REUSSIR »
(n° 15 octobre 2007), le classement 2006 des banques
sénégalaises révèle une forte
évidence : l'hétérogénéité du
marché. En effet il y a une première équipe dans laquelle
se trouve deux équipes : la Société
Générale de Banques au Sénégal et la Compagnie
Bancaire de l'Afrique Occidentale.
En deuxième position , on retrouve la Banque
Internationale pour le Commerce et l'Industrie au Sénégal (
BICIS) , la Banque de l'Habitat au Sénégal (BHS) , Ecobank ,
l'ex BST et le Crédit Lyonnais.
En ce qui concerne le critère de taille de bilan,
Ecobank arrive en 5è position (avec 124 milliards) derrière la
CBAO, SGBS, BICIS et BHS.
En ce qui concerne le Produit Net Bancaire ( PNB)
équivalent du chiffre d'Affaires pour les autres entreprises , Ecobank
arrive en 7é position ( avec 79 milliards collectés en 2006) loin
derrière SGBS , CBAO , BICIS , BHS , BST , Crédit Lyonnais
.( sources : revue mensuelle « REUSSIR »
n°15 octobre 2007).
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