Différenciation par produit: cas de la BICICI (Banque Internationale pour le Commerce et l'industrie de la Côte d'Ivoire )

II.2 La comparaison des services

Les produits (gestion de dépôts, tenue de compte, octroi de crédit...) sont peu susceptibles de différenciation et d'innovation car très réglementés. Alors que les services annexes qui ne constituent pas souvent une activité rentable pour la banque, attirent et fidélisent davantage la clientèle. Ces services sont entre autres les paiements automatiques, les recouvrements de factures, la banque à distance, les produits d'assurance, etc.

TABLEAU 18: L'IDENTIFICATION DES PRODUITS DE BANCASSURANCE

N° d'ordre	Banques	Dénomination	Caractéristique
1	SGBCI	PRZ-Performance avec	Assurance-vie constituant un complément de retraite. Outre le montant de cotisation il est versé en de sinistre 150.000 f CFA au minimum et 2.000.000 f CFA au maximum.
		Assistance voyage avec AGF-CI	Aide le voyageur à faire face aux imprévus durant son séjour. Prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation jusqu'à 20.000.000 f CFA. Prise en charge d'autres frais en cas de vol de cartes de crédits ou titres de transport.
2	BICICI	Assuria avec SAFARIV-VIE	Assuria permet aux clients de bénéficier de l'assurance-vie en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive. Le minimum à percevoir est de 250.000 f CFA et maximum 3.000.000 f CFA
		Serenia avec AGF-CI
3	BIAO-CI	Nova Asssur	Contrat d'assurance adossé au compte chèque ou par Compte Epargne. Minimum à percevoir 250.000 f CFA et maximum 1.000.000 f CFA.
		Nova famille avec SAFARIV-VIE	Contrat permettant de souscrire à une épargne retraite. Minimum à verser mensuellement est de 10.000 f CFA

Source : Enquête 2007

Le tableau ci-dessus est relatif aux produits d'assurances. Au niveau de la SGBCI, nous notons le PRZ Performance et Assistance voyage avec AGF-CI. La BICICI propose Assuria et Serenia. Quant à la BIAO-CI, elle propose Ivoire Famille et Nova Famille avec SAFARIV-VIE. On remarque en gros que ces produits d'Assurances exposés par les guichets bancaires sont des assurances retraite, décès, invalidité absolue et incident et risques divers (IRD).

Même si dans le fond la pratique du prix diffère d'un établissement à un autre, il faut signaler cependant la similarité des prestations.

TABLEAU 19: LA CATEGORISATION DES CARTES BANCAIRES

N° d'ordre	Banques	Clientèle	Type de carte	Caractéristique
1	SGBCI	Particulier	· Eclair · Horizon · Etoile	Retrait des espèces jusqu'à 100.000 f/jour Retrait et règlement des achats chez des commerçants jusqu'à 150.000 f/jour Régler des achats chez des commerçants et retrait de fonds jusqu'à 200.000 f/jour et découvert associé et assurance décès
		Entreprise	· Business · Salaire prépayé · TPE^53(*)	Faciliter les frais de mission ou de représentation. Carte de retrait et de paiement. Destiné aux salariés non bancarisés dont le salaire est inférieur à 150.000 f Permet de traiter les paiements par carte bancaire
2	BICICI	Particulier	· Visa Electron	Electron 1 permet le retrait d'espèces et un découvert de 70.000 f. Electron 2 permet le retrait d'espèces avec un découvert de 150.000 f Electron 3 permet le retrait d'espèces avec un découvert de 350.000 f
		Entreprise	· Visa Electron	La carte internationale permet le retrait et règlement des achats partout dans le monde et déclenche la consultation de solde de compte
3	BIAO-CI	Particulier  Entreprise	Nova	Les cartes Nova sont entièrement adaptées à tous les revenus et à toute la clientèle. Elles se déclinent en 5 formules dont Nova Cador, Nova Bronze, Nova Argent et Nova Or.

Source : Enquête 2007

Les cartes bancaires sont de deux ordres. Celles qui sont destinées à la clientèle des particuliers et celles destinées à la clientèle des entreprises. Au niveau de la BICICI, ces cartes ont l'avantage de procurer des découverts bancaires. Il est certes difficile de mesurer l'avantage par catégorie de cartes bancaires mais, depuis leur apparition en 1990, elles rendent d'énormes services.

Au niveau des entreprises, ces cartes permettent de régler les achats effectués auprès des fournisseurs. L'importance de chaque carte se remarque par la qualité de satisfaction que l'on retire.

* ⁵³ TPE : Terminal de paiement Electronique. C'est u n outil informatique permettant de traiter les paiements par carte bancaire