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Analyse du transfert d'argent par les sociétés de télécommunications partenaires des agences de transfert

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par Espoir KUBUYA
Université du CEPROMAD RDC - Licence 2013
  

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1.5. RÉGLEMENTATION DES RELATIONS FINANCIÈRES EXTÉRIEURES

La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme a conduit à la mise en place d'un dispositif spécifique au sein des Etats de l'UEMOA pour le contrôle des flux de capitaux) auquel les établissements financiers et les SFD sont tenues de se conformer (partie 3.3).Au niveau des transferts internationaux, les flux financiers générés par les organismes financiers

agréés sont soumis à la surveillance de la BCEAO à travers la réglementation des relations

financières extérieures. Le règlement précise que les opérations de transfert avec l'étranger ne

peuvent être effectuées que par l'administration des postes ou une banque intermédiaire agréée pararrêté du ministère des Finances. Les logiciels des sociétés de transfert sont équipés de listes

actualisées des personnes suspectées de terrorisme ou susceptibles d'être impliquées dans des opérations de blanchiment d'argent et de dispositifs d'alerte permettant de les identifier en temps

réel.

1.6. LES CIRCUITS INFORMELS

A côté de ces circuits formels, se développent de manière extensive les circuits informels. En effet,

l'essor des technologies de l'information et de la communication (TIC) notamment la généralisationdu téléphone et la couverture réseau des zones les plus reculées, ont permis de développersignificativement un marché de transfert d'argent via des circuits informels qui reposent sur lesréseaux sociaux (relations de parenté, de connaissance, d'amitié, etc.). C'est ainsi que des massesénormes d'argent sont transférées et avoisineraient selon certaines estimations 80% des transfertsformels. Il s'avère ainsi que les transferts d'argent des émigrés constituent un enjeu économique detaille dans le développement du pays. Dans le circuit formel les couts sont de diverses formes lescommissions les taxes et les couts liés aux transactionsau delà de ces coûts de transaction, certains facteurs peuvent s'avérer compliqués pour une certainefrange de population: identification formelle, cultures étrangère et financière limitée qui favorisentles canaux informels. Ces derniers, s'ils peuvent s'avérer plus accommodants ou faire partie

intégrante de l'organisation de réseaux de migrants, comportent des risques importants en particulierquand ils s'effectuent directement en numéraire ou à la limite de la légalité. Ils restent néanmoins, leplus souvent beaucoup plus compétitifs en termes de coûts voire de délais que les canaux formels.Néanmoins parallèlement au système formel, sujet à des coûts élevés, s'est développé un réseau detransferts d'argent fonctionnant en dehors de toute réglementation et qu'on qualifie de systèmeinformel. Les systèmes informels les plus répandus sont les transferts entre individus, les transfertsvia des sociétés de transport ou encore via des sociétés d'import export. Ces systèmes sont peu sûrs,avec des délais variables, et les risques de fraudes sont importants. La forte préférence pour laliquidité des familles et la recherche de minimisation des coûts de transaction conduisent lespopulations migrantes et leurs parentèles à rechercher des moyens facilement accessibles, fiables,rapides et à moindre coût pour transférer leur argent.

Les transferts courants au Sénégal, les transferts courants (publics et privés) participent sensiblement à la réduction de lapauvreté et leurs excédents dans la balance des paiements durant ces dernières années sont dus pourl'essentiel aux envois des émigrés. La mesure de l'impact positif des transferts au niveau desménages sénégalais est révélée par plusieurs études micro-économiques qui montrent son rôleprépondérant dans la réduction de la pauvreté. Des résultats de recherche de la DPEE exploitant labase de données de l'Enquête sénégalaise auprès des ménages (ESAM II) révèle que les envois desémigrés diminuent de 31% le nombre de ménages en dessous de la ligne de pauvreté et accroît enmoyenne de 60% les dépenses par tête des membres des ménages bénéficiaires. Cependant l'impactest beaucoup plus significatif pour les ménages urbains. L'accroissement des dépenses en raison destransferts représente pour les ménages bénéficiaires un impact de 95% à Dakar et de 63,2% pour lesautres villes du pays contrairement au milieu rural où il n'est que de 6%. Ceci est expliqué par lamodicité des transferts vers le milieu rural participant ainsi à la faiblesse de l'incidence de leur effetsur la réduction de la pauvreté dans le monde rural.3 Ces résultats qui font un focus sur le milieu ruraldoivent inciter à plus d'attention pour étudier et comprendre les dynamiques en cours pour ensuiteles aider à optimiser les transferts reçus.

Les effets des rapatriements de fonds sur les communautés des pays en développement sont

Nettement plus importants qu'on ne le pensait. D'une façon générale, les spécialistes et les décideursjugent que l'effet multiplicateur des rapatriements peut-être substantiel, chaque dollar transféréproduisant plusieurs dollars de croissance économique dans des entreprises qui, à leur tour,produisent et fournissent des biens qui seront achetés à l'aide de ces ressources. Les rapatriementsde fonds peuvent favoriser le développement pour autant qu'il existe dans le pays d'origine à la foisun environnement économique propice à leur utilisation, des dispositions concernant les envoisd'argent et des opportunités d'investissement.

Actuellement, les obstacles aux rapatriements officiels de fonds sont le principal frein à une

Maximisation des avantages que présentent ces opérations. Les rapatriements bancaires officiels sont souvent compliqués et lents, voire totalement inaccessibles aux migrants qui ne peuvent ouvrir decompte dans leur pays de résidence en raison de leur situation ou de leur statut juridique temporaire.

S'agissant de l'impact des rapatriements de fonds, il existe deux optiques contradictoires qui

peuvent être appelées «perspective développementaliste» et perspective «du syndrome du migrant».

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"Qui vit sans folie n'est pas si sage qu'il croit."   La Rochefoucault