3.1.2. Vulnérabilités sécuritaires et
criminalité financière
L'usage intensif de l'argent liquide crée un
environnement favorable à diverses formes de criminalité
financière et expose les populations à des risques
sécuritaires multiples. Les mécanismes par lesquels le
numéraire alimente ces dynamiques recoupent des enjeux
d'informalité, de blanchiment, d'insécurité physique et de
contrefaçon.
a)
Facilitation de l'économie souterraine
L'argent liquide offre un anonymat quasi-total qui
favorise le développement de l'économie informelle et de
l'évasion fiscale. Les travaux récents sur l'informalité
montrent que celle-ci représente une part importante de
l'activité économique dans de nombreux pays en
développement, qui rend encore plus difficile la transition vers des
circuits formels de production et de taxation (World Bank, 2021). La
traçabilité limitée des transactions en espèces
facilite également le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme
et d'autres activités criminelles (Terra Nova, 2017). Les organisations
criminelles privilégient naturellement les paiements en cash pour
dissimuler l'origine illicite de leurs fonds et échapper aux
mécanismes de contrôle des autorités financières.
b)
Insécurité physique des porteurs de cash
La détention et le transport d'argent liquide
exposent les individus à des risques d'agression et de vol. Cette
vulnérabilité est particulièrement aiguë dans les
contextes de forte insécurité urbaine, comme c'est le cas dans
plusieurs grandes villes haïtiennes. Les rapports des Nations unies et des
organisations spécialisées documentent une augmentation
significative des enlèvements et des saisies de fonds, ainsi que le
rôle du numéraire dans le financement des groupes armés et
des réseaux criminels locaux (UN Security Council Panel of Experts, 2024
; ACAPS, 2023). Les journées de paie, les périodes de fêtes
ou les transactions commerciales importantes deviennent des moments à
haut risque pour les travailleurs et les commerçants. Cette
insécurité a des répercussions économiques
directes. Certaines personnes renoncent à se déplacer avec des
sommes importantes, ce qui restreint leurs capacités de transaction et
d'investissement. D'autres consacrent des ressources significatives à
leur protection personnelle, coûts qui auraient pu être
alloués à des activités productives.
c)
Vulnérabilité à la contrefaçon
Malgré les efforts constants pour
sécuriser les billets, la contrefaçon demeure une menace
permanente. Les autorités monétaires suivent de près le
phénomène et publient des bilans annuels sur le nombre de faux
billets retirés de la circulation, soulignant que malgré des
progrès technologiques la contrefaçon persiste et cible souvent
les coupures les plus courantes (Banque de France, 2024 ; Banque centrale
européenne, 2024). Les populations les moins éduquées
financièrement sont particulièrement vulnérables, ne
disposant pas toujours des connaissances nécessaires pour identifier les
faux billets.
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