I.6.1. par métier
L'ensemble des banques, chapeauté par la banque
centrale, forme le secteur banquer d'une zone monétaire. On distingue
ainsi différents types de banques selon leur rôle.
· Une banque centrale a pour rôle de
réglementer et superviser les opérations des différentes
banques, de veiller à leur solvabilité à l'égard de
déposants, de superviser la production de monnaie par ces banques, et
d'en réguler l'usage par le biais du taux directeur. La théorie
économique y voit un moyen de réguler la croissance, via
l'incitation à l'épargne ou à la consommation et d'agir
sur l'inflation.
· Les banques de dépôts (en
anglais : Commercial Banks), travaillent essentiellement avec leurs
clients, particuliers, professionnels et entreprise reçoivent des pots,
accordent des prêts et sont traditionnellement séparées
entre la banque détail (en anglais retail banking) destinée aux
particulier, aux professionnels et aux petites et moyennes entreprises, ou la
banque d'affaires (en anglais : wholesale banking) destinée aux
moyennes et grandes entreprises.
La banque d'investissement (en anglais, investment banking)
est active sur les marchés financiers, se chargeant des
opérations financières comme les émissions d'emprunts
obligatoires, les souscriptions d'actions, l'introduction en bourse, les
fusions-acquisition, etc.
De plus en plus, les banques de détail et
d'investissement sont des simples filiales de groupes diversifiés qui
intègrent parfois l'assurance, la gestion de fonds de placement ou
d'autres activités financières.
Fréquemment, ceux-ci rattachent à la filiale
banque d'investissement les activités de banque d'affaires.
Aux Etats-unis, le Banking Act de 1933, plus connu sous le nom
de glass-steagall act, a imposé une stricte entre les activités
de banque de détail qui reçoit les dépôts et qui
effectue des prêts et de banque d'investissement qui réalise des
opérations sur titres et valeurs mobilières. Adoptée
à l'apogée de la crise de 1929, cette loi visait à
interdire la répétition de ce qui, à l'époque,
était perçu dans l'opinion comme l'une des causes de la bulle
boursière et la spéculation sur les actions par les banques de
détail. Battu en brèche depuis la déréglementation
des marchés financiers américains le 1er mai 1975, le
glass-steagall Act est tombé progressivement en désuétude
et a fini par disparaître à l'automne 1999 (Gramm-leach-Blilay Act
financial services Modernization Act de 1999) pou permettre la constitution aux
Etats-unis des grandes banques universelles comme Citigroup.
Il existe des banques spécialisées dans un
segment d'activité spécifique, souvent issues d'une ancienne
réglementation ou en France, de la distribution dans le passé de
certains prêts bonifiés :
· Banques spécialistes du crédit à
la consommation,
· Ou au contraire, banque spécialisées dans
la gestion de fortune,
· Banques spécialisées dans le
crédit immobilier
· Banques spécialisées dans le financement
d'une activité économique particulière (agriculture,
cafés-restaurants, commerce de l'art, pétrole, etc.).
· Banques spécialisées dans le
crédit-bail aux entreprises,
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