Etude du modèle de tarification de prime d?assurance maladie par l'approche stochastique (cas de l'hôpital Saint Joseph de Kinshasa)

Chapitre 1 : Généralité sur les assurances

1.1. Historique

Les traces lointaines des opérations d'assurance se trouvent dans l'antiquité où l'assurance était pratiquée sous la forme la plus ancienne : celle de l'assurance mutuelle, qui consistait à la mise en commun avec d'autres personnes exposées aux mêmes risques, des cotisations demanière à constituer un fond qui devrait parer aux éventualités prévues.

Déjà à Rome avant le 15^èmesiècle il existait des mutualités des petits marchands, des caisses de secours. Dès lors l'on comprend que l'assurance a comme base « la mutualité » qui permet d'éliminer le hasard et de créer la sécurité.

A la fin du moyen âge apparu l'assurance à prime fixe sous la forme d'assurance maritime ; l'assuré s'adresse à un tiers qui, moyennant une prime forfaitaire s'engage à garantir jusqu'à un maximumconvenu. Ainsi l'assistance mutuelle se vit remplacer par le principe du but lucratif et l'idée de l'association par celle de la prime, n'étant elle-même que le prix du risque.

Le développement de commerce de mer dans tous les pays du bassin méditerranéen provoqua l'éclosion de cette assurance à prime fixe et l'assurance maritime apparut au 15^èmesiècle comme une institution organisée. L'assurance maritime ne constituait au 15^emesiècle qu'une assurance des choses destinée à garantir la cargaison contre le risque de mer.

Au 17^èmesiècle l'assurance terrestre fit son apparition en Angleterre sous la forme de l'assurance contre l'incendie à la suite du grand incendie de Londres en 1666 qui détruisit plus de 13000 maisons et près de 100 églises.

Au 19^èmesiècle, l'assurance prit son essor par la création de plusieurs compagnies privées, mutuelles sous action. A coté de l'assurance incendie des nouvelles formes des assurances virent jour : les assurances contres les accidents, les assurances de responsabilité.

Au 20^èmesiècle, on assiste à un développement de l'assurance favorisé d'une part par la concentration des populations dans les villes, d'autre par l'amélioration du niveau de vie et l'établissement des statistiques des plus en plus précises et des tables des mortalités par les mathématiques des assurances.

Le développement du machinisme et la circulation automobile accrurent les formes d'assurancesde responsabilité déjà connues et sous l'influence de la vie économique et sociale, les assurances contre les vols, contre les risques de guerre, les assurances contre les accidents corporels apparurent.En outre, l'évolution des assurances au 20^èmesiecle se caractérise par une socialisation qui se manifeste à un triple point de vue.

D'une part il ya des risques qui menacent l'individu dans sa personne (maladie, invalidité, vieillesse,...) et dont la couverture présente un intérêt social évident. Les personnes menacées par ses risques et qui sont économiquement faibles ne sont pas capablede s'assurer. Ainsi, tenant compte de l'intérêt général, l'Etat est intervenu pour s'imposer à tous les salariés, avec la participation des employeurs, la couverture de ses risques sociaux afin d'améliorer, par la sécurité le sort de la classe ouvrière.Dès lors les assurances contre les maladies, les assurances contre les accidents corporels, les assurances en cas de vie ou assurances retraites naquirent.

D'autres parts, la socialisation des assurances se manifeste au sein même des assurances privées, car dans plusieurs pays, les assurances sont exploitées par les sociétés privées et, dans d'autres, on a institué le monopole et l'étatisation des assurances, comme c'est le cas en RDC.

Par ces diverses manifestations, on aperçoitl'évolution que l'assurance a subie depuis plusieurs années.