Analyse de la performance sociale d'une institution de microfinance.

2.1.3. La primauté des institutions financières formelles

En réaction aux critiques émises, une nouvelle approche est apparue soutenue cette fois là par la Banque Mondiale et les Nations Unis. Cette dernière inscrit le les programmes de microfinances à l'intérieur d'une logique du marché et à été qualifiée «institutionnaliste'' par Woller, Dunford et Woodworth (^17(*)) ou des «marché financier''. Elle insiste notamment sur les distorsions sur le marché financier dont les subsides sont à l'origine et la capacité limitée des donateurs à répondre à la demande massive de microcrédits.

Ces nouvelles initiatives présentent deux caractéristiques essentielles : une volonté de massification du crédit ainsi qu'une volonté de pérennisation des institutions. Cette approche préconise l'atteinte de la viabilité financière et institutionnelle des programmes de microfinance à un horizon de cinq à douze ans. Woller, Dunford et Woodworth, (^18(*)). A cette fin, des taux d'intérêt parfois fort élevé sont exigés aux clients partant de l'hypothèse que ce qui compte avant tout pour ces clients, c'est l'accès au crédit et non le coût de celui-ci. L'objectif recherché n'est pas tant l'amélioration du bien être en général des pauvres, mais l'amélioration de l'accès aux services financiers pour les exclus du secteur bancaire traditionnel.

Avec le temps et le développement de ce secteur particulier de la finance partout dans le monde, y compris dans les pays développés, la Microfinance s'est élargie pour inclure désormais une gamme de service plus large (crédit, épargne, assurance, transfert d'argent etc.) Et une clientèle plus étendue également. Dans ce sens, la Microfinance ne se limite plus aujourd'hui à l'octroi de microcrédit aux pauvres, mais bien à la fourniture d'un ensemble de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel.

Le micro crédit a pris véritablement son essor dans les années 1980, bien que les premières expérimentations remontent au début des Années 1970 avec la Grameen Bank au Bangladesh. En Afrique, les pratiques de microfinance sont encore plus anciennes ; en effet, les premières coopecs ont été crées au cours des années 1960 dans des pays comme le Burkina Faso ou le Cameroun. Au Burundi, les coopecs ont fêté leurs 20 ans d'existence au mois de mai 2005. D'autres institutions de microfinance ont vu le jour à partir des années 1990(^19(*)).

Comme nous l'avons expliqué auparavant, la Microfinance s'est développée en réponse aux échecs des programmes gouvernementaux d'attribution de crédits aux paysans pauvres. Il commençait à paraitre évident que les personnes à pauvres revenus pouvaient avoir accès à des services financier adaptés. Cette évolution des mentalités permettait de percevoir les personnes à faibles revenus, non plus comme objets de la charité, mais plutôt comme des partenaires du développement. .

* ¹⁷ WOLLER G, DUNFORD C; WOORD WORTH W Op. cit. P.29

* ¹⁸ WOLLER G, DUNFORD C; WOORD WORTH W. Op. Cit. P.31.

* ¹⁹ http://www.lamicrofinance.org/. Consulté le 15, Mai 2015