3.1.2. Adaptation des services et des produits à la
population cible
o Il sied de signaler ici que Advans n'a pas que des clients
pauvres, il ya aussi d'autres catégorie, dont les entrepreneurs dans le
secteur de la petite et moyenne entreprise. C'est pourquoi la gamme de
produits et services offert par cette institution est variée et
adaptée à toutes les catégories de personnes desservie par
cette IMF. L'objectif prioritaire est double :
· Développer un portefeuille de crédits
avec une clientèle de micro, petits et moyens entrepreneurs ;
· Développer un portefeuille de
dépôts comprenant les PME, entreprise, ONG, églises,
écoles, ambassades et les particuliers.
o Advans Banque Congo souhaite également offrir des
services bancaires de qualité :
· Aux exclus du secteur bancaire (TPE, PME,
particuliers) ;
· Aux particuliers souhaitant changer de banque ;
· A des corporates (entreprises, ONG, Ambassades).
o Pourquoi ?
· Répondre aux besoins du marché ;
· S'assurer une base de dépôts pour le
futur ;
· Offrir, à coté du crédit, des
produits et services moins risqués qui vont participé à
rentabiliser l'institution.
v La gamme de produits
o Advans Banque Congo propose à sa clientèle une
gamme variée des produits :
· Crédits aux professionnels : crédits
aux micros entrepreneurs, TPE et PME en USD, taux mensuels de 2% à 5,5%
selon les montants empruntés sur capital restant dû ;
crédit moto
· Crédit à la consommation :
crédits aux fonctionnaires et aux particuliers salariés
(privilège) ; taux mensuel de 3%+ TVA avec un montant minimum de
100$ ou l'équivalent en CDF mais pas de limite fixé (limite via
capacité de remboursement) ;
· Compte courants : compte courants en USD, CDF,
EUR ; non rémunérer, frais de tenue de compte 3720 CDF+ TVA
équivalent à 4$ au taux de 930 CDF
· Compte épargne : 3% en USD et 5% en CDF.
· Compte dépôt à terme(DAT) en CDF et
équivalent en USD dont la rémunération va de 3,5 à
7% selon la durée et 6% en CDF à partir de 3 mois.
· Advans mobile
· Transfert (swift, moneygram)
· Endossement chèques externes
· Chéquier
Bientôt les cartes électroniques seront
disponibles.
Offre de crédit.
L'offre de crédit chez ADVANS a pour objectif :
· Apporter une réponse aux craintes
exprimées par les « petit peuple » et les encourager
à prendre contact avec Advans Banque Congo ;
· Se distinguer des autres IMF par des services
innovants, répondant aux attentes des clients et sur lesquels la banque
peut construire une communication.
· Le produit Kimia pour
les emprunts de 100 à 2000$, cible les petits commerçants
craignant le crédit.
· Le produit classique
De 2001 à 5000$, tarification et garanties en fonction
du montant emprunté
· Le produit flexibilité
De 5001 à 14999$, tarification : produit
classique+ commission ; cible : entrepreneurs établis,
cherchant à optimiser l'utilisation de leur crédit
(période de grâce, déboursement
différé...)
· Le produit PME
Pour les petites et moyennes entreprises
De 15000 à 200000$, cible : entrepreneurs
établis, cherchant à optimiser l'utilisation de leur
crédit (période de grâce, déboursement
différé...)
· Le produit crédit spot
Pour les petites et moyennes entreprises
De 5000 à 60000$, tarification : produit classique
+ commission, cible : entrepreneurs établis ayant des besoins
pressants
· Le produit privilège
Pour les fonctionnaires et les particuliers salariés
De 100 à ... : tarification unique
indépendamment du montant demandé. Offre de
produit de dépôts
Une gamme de produits standard
· pour tous les comptes de dépôt :
- Pas de frais d'ouverture
- Pas de solde minimum
· comptes courants en USD, CDF et EUR
- Frais de tenu de compte : 3720 CDF mensuel +TVA
- Fréquences de retraits : illimitée
- Segmentation : particuliers et micro entrepreneurs,
salariés, institutionnels (ONG, ASBL, Ecoles, Eglises), entreprises
(stes SA etc....)
· Compte épargne en USD, CDF
- Rémunération pour le compte épargne en
USD : 3% annuel
- Rémunération plus importante pour le compte
épargne en CDF : 5% annuel
- Versement mensuel des intérêts
- 2 retraits gratuits par mois
- Au-delà des 2 retraits : 0,5% du montant
retiré avec un minimum de 3 USD (pas de minimum en CDF) + TVA
· Le compte dépôt à terme
- Une épargne en USD ou CDF bloquée selon une
durée choisie par le client (de 3 à 24 mois)
- Un taux d'intérêt supérieur à
celui du compte d'épargne, avec intérêt versés au
terme du contrat :
3,5% à 7% pour le compte USD
6% pour le compte CDF
- Pas de retrait avant échéance, sinon pas de
paiement intérêts. En d'autres termes, le client n'a le droit de
faire qu'un seul dépôt et un seul retrait. Tout retrait
anticipé entraine une perte des
« intérêt ».
· Le compte épargne projet.
- Une épargne en USD ou CDF bloquée selon une
durée choisie par le client ;
- Un taux d'intérêt supérieur à
celui du compte d'épargne mais inferieur à celui du DAT, avec
intérêts versés au terme du contrat : 3,1% à
5.5% pour le compte USD ;
- Le client a le droit de faire plusieurs dépôts
mais un seul retrait (à l'échéance). Tout retrait
anticipé entraine le paiement d'une commission équivalent
à 0,5% ? TVA du solde disponible avec un Minimum de 3 USD ? TVA et
annule les intérêts.
· Le mobile Banking (Advans Mobile) :
- Advans Mobile permet aux clients Advans déjà
inscrits à accède à des services relatifs à leur
comptes via leur téléphones portables.
· Les services Advans Mobile sont les suivants :
- Consultation des soldes ;
- La consultation d'un
mini-relevé de compte avec les 3
dernières transactions importantes ;
- La réception d'une alerte
débit-crédit en cas de crédit sur son compte pour
les déposants ou d'une alerte échéance en
cas d'approche d'une échéance d'un emprunteur ;
- La consultation du taux du jour chez
Advans ;
- Le changement du code PIN ;
- Le transfert.
N.B : Avec Advans Mobile, Advans est la première
banque de microfinance à lancer les services Mobile Banking sur le
marché congolais.
Nous relevons ici qu'il se pose encore un problème chez
Advans, lié à la distance que doit parcourir les clients pour
recevoir un crédit, ou effectuer un dépôt. Par exemples,
les clients de KIMBASEKE, NSELE, KINKOLE voir même de MALUKU sont
obligé d'aller effectuer leurs transaction à l'agence qui se
trouve à MASINA au niveau du marché de Liberté.
D'où la nécessité pour l'IMF de faire un effort à
fin de trouver une solution pour tous ces clients. Mais pour la rapidité
d'octroi des prêts, l'étude du marché, et l'implication de
clients, des efforts considérables ont été faites.
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