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Analyse descriptive et critique des services offerts par les mucodec

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par Afissatou Bintou ADEKPEDJOU
Centre de formation et de perfectionnement professionnel - Brevet de Technicien Supérieur  2009
  

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III.1.2. Sur les types de compte et les prêts courants

- Les MUCODEC n'ont pas encore, en tant qu'EMF de première catégorie, initié l'ouverture des comptes à termes, selon nos analyses ;

- Un autre problème au niveau des MUCODEC, c'est la difficulté de transfert d'argent international. Par exemple, il est difficile qu'un Sociétaire retire ou verse de l'argent dans son compte depuis l'extérieur. De même, les MUCODEC n'offrent pas encore la possibilité d'effectuer des virements à destination de l'extérieur : c'est le non usage de la technique de code BIC (Bank Identifier Code) ;

- Pour tous les prêts prônés, il n'est pas fixé des taux par projet mais plutôt un intervalle
des taux, rendant ainsi moins attractifs les Sociétaires pour la demande de ces prêts.

III.1.3. Sur les aspects fonctionnels techniques

- La mission des MUCODEC est trop globale si bien que certains aspects fonctionnels ne sont pas bien cernés. Par exemple, concernant l'utilisation de l'épargne des Sociétaires, la complexité de cette utilisation ne fait pas recours aux stratégies des ménages afin de comprendre leurs besoins et d'adapter ses services. L'absence de base données sur l'évaluation des performances sociales et économiques en est la preuve ;

- Les MUCODEC sont dépourvues des données qui permettraient d'analyser les risques de surendettement et de non remboursement, et de façon plus générale de bien comprendre et renforcer les relations CLM-Sociétaires et l'IMF, et les relations entre Sociétaires en particulier dans les systèmes de caution ;

- Quelques autres principaux obstacles freinant l'émergence d'un environnement favorable aux MUCODEC en tant qu'IMF. Ce sont par exemple i) le sousdéveloppement d'infrastructures, de technologies, de produits et de processus conformes aux meilleures pratiques en vigueur ; ii) les programmes de formation du personnel, qui ne permettent pas de satisfaire les besoins croissants en ressources humaines de la Microfinance et la mise en place de cadres réglementaires adaptés ;

- Les Sociétaires se plaignent du fait qu'ils n'ont pas facilement accès à une bonne information au sein des CLM, ce qui retarde le flux d'informations nécessaires à l'intégration complète des activités des MUCODEC dans les marchés des capitaux ;

- Les MUCODEC n'utilisent pas encore les outils informatiques adaptés à la gestion des IMF. L'on sait que ces outils permettent soit de mesurer des performances (logiciel SPI) soit de faire l'audit des comptes (logiciel SOCIAL) ;

- Nous déplorons qu'il n'y ait au sein des MUCODEC un système d'information fiable, mis à jour et tenu par des quantificateurs experts des chiffres et maitre de la décision. Il est en effet claire qu'une IMF ne peut ni survivre ni se développer sans disposer de solides outils de gestion ;

- Les CLM ne fonctionnent pas encore significativement en réseau. Et même lorsque l'on parle de ce réseau déjà possible entre Brazzaville, Pointe Noire et Oyo, des difficultés de concrétisation restent à relever.

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