I.2.2. La branche Vie
Introduction
L'assurance vie est une épargne. Elle est
différente des autres assurances dans le sens où on ne parle pas
de sinistre mais plutôt de temps convenu entre l'assuré et
l'assureur. Les calculs de la prime tiennent compte des éléments
ci-après:
a. L `âge de l'assuré: Qui se calcule à
l'année prêt, l'année de l'assurance moins l'année
de naissance. Toute fraction supérieur ou égale à 5 mois
compte pour une année entière tandis que toute fraction
inférieure à 5 mois est négligée.
b. Le taux : C'est un indice qu'on obtient avec l'age
réel de l'assuré et la période demandée par
l'assuré.
c. Le capital : C'est ce que le client veut obtenir
à la fin de la période fixée.
d. Le fonctionnement de la prime : La prime étant
payable annuellement d'avance, le fractionnement donne à l'assuré
la possibilité de payer mensuellement moyennant une légère
modification. C'est ainsi que la prime peut être payée :
· Semestriellement, dans ce cas on augmente la prime
annuelle de 2%
· Trimestriellement, dans ce cas on augmente la prime
annuelle de 3%
· Mensuellement, la prime annuelle est majorée de
5% ;
Remarque : Le mineur d'age
c'est-à-dire moins de 20 ans ne peut pas souscrire la police d'assurance
vie, exception faite cependant pour les enfants désignés dans
l'assurance éducation (assurance scolaire).
Il est particulièrement recommandé d'obtenir un
document de l'assuré certifiant de la date de naissance indiquée
dont la proposition est exacte. Ainsi donc, l'assuré doit fournir ce
document dans sa forme originale ou produire une photocopie
certifiée.
Dans l'assurance vie la tarification est repartie selon 3 groupes
suivants :
- Assurance vie entière à prime
viagère (ce qu'on touche après la mort). Le capital de
l'assurance est payable au décès de l'assuré, mais la
prime est payable tant que l'assuré est en vie.
- Assurance mixte, se sont les mêmes
capitaux que l'on payera à votre famille en cas de mort ou de vie. Il
n'y a pas de changement. Le capital est payable soit au décès de
l'assuré si ce décès survient avant le terme de contrant,
soit au terme de contrat si l'assuré vit à cette période.
Le taux est de 10/10
APPLICATION : Pour un agent de la SONAS
Mlle MAGBANGA, agent à la SONAS
Age : 25 ans
Capital : 3000$
Durée : 5ans
Tarif : 10/10
Taux : 199,96
Prime Annuelle (PA) :(Taux).Capital/1000
199,96.3000/1000= 605,88
Assurance Complémentaire Risque Accident (ACRA) :
(Capital).1, 2/1000
(3000).1, 2/1000= 3,6
Prime commerciale (PC) : PA+ACRA : 605,88+3,6=
609,48
ICA : PC.18%= (609,48).18%=109,71
Prime Brute annuelle (PB/A)=PC+ICA= 609,48+109,71= 719,19
Annuellement elle aura à payer 719,19$
Prime Brute mensuelle (PB/M) : (PB/A).0, 0875= 719,19.0,
0875= 62,93
Cependant mensuellement elle aura à payer
62,93$
Ou bien Prime Emise (PE)= 719,19$
Prime payée= 62,93$
PC mensuelle : PC.0, 0875=609,48.0, 0875= 53,33
ICA mensuel : ICA.0, 0875= 109,71.0, 0875= 9,60
PB/M= 53,33+9,60= 62,93$
- Assurance d'éducation, le capital
assuré est payable en tranche unique à l'expiration du contrat.
Néanmoins, une rente annuelle de 12% est immédiatement
payée dès le décès du preneur de l'assurance et ce
jusqu'au terme du contrat. Les primes sont payables jusqu'à l'expiration
de l'assurance ou jusqu'au décès préalable de
l'assuré. En cas de décès de l'enfant
désigné dans la police avant l'expiration de l'assurance, le
total des primes payées est remboursée ou un autre enfant peut
être désigné dans la police à la place du
défunt. En cas de remboursement des primes, l'assurance est
annulée.
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