III.1.9. Le Département Crédits
La mission de la fonction crédit consiste à
assurer la maîtrise de tous les risques et crédit inhérents
aux activités de la banque, et ce dans un cadre d'éthique
professionnelle.
Le risque de crédit est le risque qui survient
lorsqu'un preneur de crédit ou une contrepartie n'est plus en position
d'honorer ses dettes. Dans ce domaine, la BCDC applique de strictes
procédures de contrôle. Dans le cadre d'un processus d'approbation
des crédits totalement indépendant. La politique de crédit
et de la banque consiste à répartir les risques entre
différents secteurs et marchés :
Ø Dans l'exercice de sa mission, la fonction
crédit est le partenaire de la fonction commerciale ;
Ø Elle est responsable de la définition de la
politique crédit de la banque, de sa diffusion et du contrôle de
son application ;
Ø Elle définit les principes d'organisation de
la fonction et établit les critères de gestion des risques de
crédit ;
Ø Elle participe à la fixation des
critères de rémunération du risque de
crédit ;
Ø Elle veille à préciser les principes
d'éthique professionnelle propres à l'activité
crédit et s'assure de leur respect.
L'organisation de la gestion des crédits repose sur
une structure en 4 axes
Ø La fonction « Analyse du risque »
de crédit a pour but de vérifier le caractère acceptable
ou non du crédit proposé dans le cadre des politiques de risque
définies par la banque, de juger de son caractère adapté
ou non aux besoins du client, et de se prononcer sur la capacité de
remboursement du débiteur, sur base de critères
d'appréciation définis à cet effet. Elle consiste donc
à poser un diagnostic et à émettre une recommandation
indépendante et motivée permettant aux instances
décisionnelles de se prononcer sur toute demande de
crédit ;
Ø La fonction
« Réalisation » est la gardienne de
l'exécution et du suivi corrects de conditions et modalités des
décisions prises par les organes compétents. Elle s'occupe de
l'administration et du suivi des dossiers crédits et des garanties
bancaires. Elle intervient dans la mise en place d'un crédit qui va de
la rédaction des conventions entre la banque et le client jusqu'à
la saisie des lignes de crédit dans le système informatique en
passant par la prise des sûretés ;
Ø L'unité « Surveillance Unit &
Reporting » s'occupe du suivi des risques crédits et de leur
contrôle et est responsable de la production des reporting externes
destinées à la Direction de la banque et à la Banque
Centrale du Congo ;
Ø Les métiers « Intensive
Care » et « Créances en
recouvrement » centralisent la problématique de la
récupération des encours de crédits non performants. Que
ce soit à un stade précontentieux ou contentieux.
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