Memoire Online - Impact des technologies de l'information et de la communication dans le secteur bancaire camerounais.

Depuis quelques années, on assiste à l'arrivée massive des TIC dans les activités bancaires. Leur médiatisation est sensée renforcer la gestion de l'information ainsi que celle de la relation client. Dans ce cadre, elles sont entendues au sens le plus large, soit toutes les technologies offrant des possibilités d'usages multiples (AFD, 2001). Les applications dans le secteur bancaire comprennent les systèmes de traitement automatisé de l'information, ainsi que de saisie et de stockage des données.

Les entreprises bancaires adoptent des systèmes d'informatique distribuée (ONU, 1997) qui permettent la conception et la fabrication assistées par ordinateur. Les réseaux de banques et les intranets fournissent l'infrastructure nécessaire au télétravail, au travail en équipe grâce à des

Impact des Technologies de l'Information et de la Communication dans le secteur bancaire camerounais

logiciels de travail coopératif (groupware) et au travail en collaboration avec leurs partenaires (extranet), assisté par ordinateur.

Les applications liées aux différents outils sont nombreuses. Ainsi, il sera exposé quelques unes de ces dernières.

Tout agent économique qui est connecté au réseau téléphonique des services financiers, a la possibilité de consulter les messages qui lui sont destinés. A partir du téléphone portable, tout client d'une banque peut consulter son compte. Il reçoit immédiatement un message « SMS » via téléphone mobile, chaque fois qu'une opération (débit/crédit) a été enregistrée dans son compte. Toutefois, le détail de l'opération lui est ensuite transmis par mail s'il possède une adresse électronique.

L'espace Internet est de plus en plus « habité » par le monde de l'entreprise, car l'utilisation de leurs sites Web dépasse les frontières d'une simple présence électronique. Aujourd'hui comme le dit Corpakis Dimitri, plusieurs domaines de la banque hébergent une population de sites sophistiqués qui offrent une multitude de services : informations et services financiers.

La réalisation d'une opération bancaire du canal Internet peut se faire par téléphone mobile ou par ordinateur qui suppose une technique de cryptage.

Le paiement par unités numériques préconstituées sur une carte ou un ordinateur (monnaie électronique¹⁶) se fait par le porte monnaie électronique ou le porte monnaie virtuel.

L'utilisation du porte monnaie électronique (PME)¹⁷ se fait préférentiellement pour les achats de proximité et de petits montants. Ce porte monnaie virtuel (PMV)¹⁸ s'utilise par son porteur (acheteur ou client) sur un site pour s'acquitter du coût de transactions réalisées sur le réseau.

¹⁶ Voir article de Thierry Disseaux : Signes électroniques représentatifs d'un pouvoir d'achat. La monnaie électronique couvre les opérations de paiements réalisées par porte monnaie électronique ou virtuel. Le terme « monnaie » reste à ce jour un abus de langage, la monnaie électronique ne présente pas les caractéristiques nécessaires d'universalité, d'acceptabilité et de transférabilité. L'émergence d'une véritable monnaie électronique, émise par l'Institut d'émission, voire fonctionnant en dehors des circuits bancaires, est pour autant possible. Son éventuel anonymat relève à priori d'une question de conception technique, dans la mesure où les signes électroniques transférés peuvent être marqués, c'est-à-dire présenter un numéro d'identification (comme un billet de banque)

¹⁷ Porte monnaie électronique : dispositif technique de stockage de monnaie électronique sur une carte à puce analogue à une carte bancaire. Le porte monnaie est débité par passage à la caisse (terminal électronique d'un commerçant, sans manipulation de pièces ou de billets, sans nécessité de faire l'appoint.

Impact des Technologies de l'Information et de la Communication dans le secteur bancaire camerounais

Avec le site web ou à partir de son adresse électronique, le client reçoit les informations de débit/crédit sur son relevé bancaire selon la fréquence choisie. Il est donc permanemment informé des mouvements dans son compte.

L'application des TIC en particulier l'adoption d'Internet et ses dérivés par les banques constitue bien sûr le moteur d'entraînement du concept de « réseau universel », c'est-à-dire l'intégration transparente des réseaux locaux et des réseaux étendus, qui leur donne la capacité d'optimiser leurs communications internes et externes.

Le fait de mettre en réseau et d'automatiser l'ensemble des échanges transactionnels et informationnels de la banque avec ses différents pôles de relations, l'e-business¹⁹ qui permet la mise en oeuvre opérationnelle et universelle du concept « d'entreprise étendue» s'effectuent par l'interconnexion électronique du système d'information de la banque avec ceux de ses partenaires.

Pour David Guillocheau et David Pastural, l'e-business s'applique aux pôles de relation qui interagissent dans l'activité d'une entreprise :

A cela s'ajoutent deux pôles de relation complémentaires (Midière O., 2004) qui paraissent déterminant dans la vie et le developpement des entreprises :

Grâce au e-business, la banque peut en effet mettre en réseau l'ensemble de ses échanges Informationnels et transactionnels (voir figure n°1) l'interconnexion électronique de sa plate - forme technologique avec celles de ses cinq pôles de relations.

¹⁸ Porte monnaie virtuel : dispositif technique de stockage de monnaie électronique sur la monnaie d'un ordinateur (celui de l'acheteur ou celui du gestionnaire du porte monnaie). Le porte monnaie est débité par instruction donnée à partir d'un terminal au profit du terminal du commerçant.

¹⁹ L'e-business est la forme opérationnelle d'une banque en réseau. Grâce à l'e-business, la banque peut en effet mettre en réseau l'ensemble de ses échanges informationnels et transactionnels pour l'interconnexion électronique de sa plate forme technologique avec celles de ses cinq pôles de relation : les clients prescripteurs et distributeurs, les producteurs, les fournisseurs, et prestataires et actionnaires, l'Etat et les administrations.

* Déclaration et paiement en ligne : de la TVA, l'impôt sur les sociétés et des cotisations sociales.

* Self-service : gestion en ligne des
commandes, de l'historique du compte client et
la facturation.
* Gestion de la relation client : automatisation
des forces de vente, des campagnes marketing
et du service client.
* Gestion des partenaires (distributeurs) :
échanges d'informations techniques,
marketing, commerciales et administratives.
* Canaux de vente : catalogue en ligne,
commerce électronique et place de marché.

* Diffusion d'informations personnalisées : stratégies, rapports annuels, politiques d'investissements, prévisions, résultats. * Dématérialisation et transmission électronique des documents : procès verbaux, comptes rendus d'expertise, contrats commerciaux ou contrats de travail, actes de cession ou d'acquisition, pactes d'actionnaires.

* Automatisation des procédures et des transactions : ordres de virements, ordres de paiements, gestion de la trésorerie, etc.

* Automatisation des achats stratégiques et hors production : places de marché en ligne.

* Intégration du travail collaboratif : systèmes de gestion des données techniques, gestion des configurations et synchronisation des plannings en ligne. * Gestion de la chaîne d'approvisionnement : partage et automatisation des informations logistiques (planning et capacités de production, opérations spéciales).

LA BANQUE
ET SON ENVIRONNEMENT
JURIDIQUE ET FINANCIER
PORTAIL EXTRANET FIXE ET MOBILE

Impact des Technologies de l'Information et de la Communication dans le secteur bancaire camerounais

Figure 1: Sphère d'influence du E-Business sur les cinq pôles de relation de la Banque Universelle

LA BANQUE ET SES COLLABORATEURS
PORTAIL INTRANET FIXE ET MOBILE

* Gestion de l'information externe et interne : revues de presse, informations pratiques, gestion électronique de documents, travail de groupe, gestion des connaissances, etc.

* Self service : gestion en ligne des déplacements, des notes, des frais, des achats, du temps de travail, des carrières, des informations personnelles et sociales, formations en ligne et services à la carte.

* Bureau virtuel : accès direct aux applications, aux outils, aux services et aux données de la banque (clients, partenaires et fournisseurs, messageries électroniques, visioconférence, forums, logiciels de gestion et bureaucratique et applications métiers).

Notons que les changements qu'entraîne la révolution du téléphone mobile, de l'Internet et ses dérivés dans l'organisation et le fonctionnement des banques et/ou des entreprises remettent en cause la centralisation du pouvoir décisionnel et du contrôle dans leur gestion de flux.

Impact des Technologies de l'Information et de la Communication dans le secteur bancaire camerounais 2. GAB/DAB

Le guichet automatique de banque abrégé par GAB en français de France, par ATM (Automated Teller Machine) en anglais américain , par ABM (Automated Banking Machine) en anglais canadien est un appareil électronique et électromécanique permettant aux clients d'effectuer différentes transactions bancaires.

Le GAB est une extension du DAB (distributeur automatique de billets) ; qui est un GAB simplifié ne permettant que les retraits.

L'utilisation des GAB se fait à partir des cartes bancaires. Dans la plupart des GAB modernes, le client introduit une carte composée de plastique et d'une bande magnétique contenant des données qui lui sont relatives : codes, numéros comptes bancaires.

En d'autres termes, le client insère la carte dans l'espace réservé, à cet effet en s'assurant que le logo figure sur la face externe du côté droit de la carte. Après l'introduction de la carte bancaire dans le GAB, le client choisit langue d'utilisation de la transaction à effectuer puis il saisit le code confidentiel. A cet effet, le client va devoir sélectionner la transaction qu'il veut effectuer. Ce qui veut dire qu'il y a une multitude d'opérations que le client peut effectuer.

A partir delà, le client peut solliciter le retrait de fonds, la consultation du solde de compte, l'impression du mini relevé, le virement de compte à compte ainsi que le changement de code confidentiel. Pour plus d'information, le client peut se rendre à son agence ou appeler.

Les applications des TIC dans les banques permettent de rendre accessibles leurs produits et services auprès de la clientèle. Ces TIC, en particulier l'e-banking permet d'avoir des services instantanés, il suffit de se connecter au réseau Internet à partir d'un ordinateur ou d'un téléphone mobile. Bien que les applications des TIC aient entraîné de nombreuses mutations dans le secteur bancaire, quels sont des changements apportés dans le cadre de ce secteur d'activité bancaire ?

Impact des technologies de l'information et de la communication dans le secteur bancaire camerounais.

B- La mise en oeuvre des TIC dans les banques