Memoire Online - Microcrédits et lutte contre la pauvreté: l'exemple du programme de développement intégré de Fatick(PDIF)

	Avant financement PDIF			Après financement PDIF
	Désignation	Nbre. cit	Fréquence (%)	Désignation	Nbre. cit	Fréquence (%)
Niveau d'étude	Analphabète Langue nat Primaire Secondaire Lycée	6 10 14 7 6	14.0 23.3 32.6 16.3 14.0	Analphabète Langue nat Primaire Secondaire lycée	6 10 14 7 6	14.0 23.3 32.6 16.3 14.0
	Total obs	43	100	Total obs	43	100
Problèmes rencontrés au niveau socio économique	Non réponse Santé Financiers Edu.enfant Nutrition Accès à l'eau Autres	7 24 32 16 15 13 4	16.3 55.8 74.4 37.2 34.9. 30.2 9.3	Non réponse Santé Financiers Nutrition Accès a l'eau autres	10 17 21 16 10 7 2	23.3 39.5 48.8 37.2 23.3 16.3 4.7
	Total obs	43		Total obs	43
Type d'habitation	Non réponse Case en paille Baraque Bât .en dure Autres	1 3 3 35 1	2.3 7.0 7.0 81.4 2.3	Non réponse Case en paille Baraque Bât en dure autres	1 0 1 40 2	2.3 0.0 2.3 93.0 4.7
	Total	43	100	total	43
Niveau de revenu mensuel	Moins de 6000 De 6000 à 12000 De 12000 à 18000 De 18000 à 24000 De 24000 à 30000 De 30000 à 36000 Plus de 30000	18 4 0 7 0 2 12	41.9 9.3 0.0 16.3 0.0 4.7 27.9	Non réponse Moins de 60000 De 6000 à 12000 De 12000 à 18000 De 18000 à 24000 De 24000 à 30000 De 30000 à 36000 Plus de 30000	1 14 2 0 4 0 9 13	2.3 32.6 4.7 0.0 9.3 0.0 20.9 30.2
	Total obs	43	100	Total obs	43	100

	Avant financement PDIF			Après financement PDIF
	Désignation	Nbre. cit	Fréquence (%)	Désignation	Nbre. cit	Fréquence (%)
Niveau d'étude	Analphabète Langue nat Primaire Secondaire Lycée	4 6 4 3 1	22.2 33.3 22.2 16.7 5.6	Analphabète Langue nat Primaire Secondaire lycée	4 6 4 3 1	22.2 33.3 22.2 16.7 5.6
	Total obs	18	100	Total obs	18	100
Problèmes rencontrés au niveau socio économique	Non réponse Santé Financiers Edu.enfant Nutrition Accès à l'eau Autres	2 14 14 9 7 8 6	11.1 77.8 50.0 38.9 44.4 33.4	Non réponse Santé Financiers Nutrition Accès a l'eau autres	1 14 9 9 3 1 0	5.6 77.8 50.0 50.0 16.7 5.6 0.0
	Total obs	18		Total obs	18
Type d'habitation	Non réponse Case en paille Baraque Bât .en dure Autres	- 1 0 14 3	- 5.6 0.0 77.8 16.7	Non réponse Case en paille Baraque Bât en dure autres	1 0 0 17 0	5.6 0.0 0.0 94.4 0.0
	Total	18	100	total	18	100
Niveau de revenu mensuel	40000 ou plus 0 à 10000 10001 à 20000	6 4 4	42.9 28.6 28.8	40000 ou plus 0 à 10000 10001 à 20000 20000 à 30000	8 2 2 2	57.1 14.3 14.3 14.3
	Total obs	14	100	Total obs	14	100
Durée du mandat da	Illimitée 2 ans 4 ans	16 1 1	88.9 5.6 5.6

		Hors partenariat PDIF			Après partenariat PDIF
Nom de la mutuelle	Désignation		Nbre. cit	Fréquence (%)	Désignation	Nbre. cit	Fréquence (%)
1« Sante yalla » 2 « MEC le Sine » 3 « Dimbalanté »	Taux d'intérêt	2 %/mois 11% / an	2 1	66.7 33.3	Taux d'intérêt	2%/mois 8%/an	2 1
		total	3	100	Total	total	3
1« Sante yalla » 2 « MEC le Sine » 3 « Dimbalanté »	Montant seuil	50000 25000	1 2	33.3 66.7	Montant seuil	50000 25000	2 1
		total	3	100		total	3
1« Sante yalla » 2 « MEC le Sine » 3 « Dimbalanté »	Montant plafond	3000000 1500000 200000	1 1 1	33.3 33.3 33.3	Montant plafond	3000000 1500000 300000	1 1 1
		total	3	100		total	3
1« Sante yalla » 2 « MEC le Sine » 3 « Dimbalanté »	Nbre de clients	667 603 424	1 1 1	33.3 33.3 33.3	Nbre de clients	1485 1360 657	1 1 1
		total	3	100		total	3
1« Sante yalla » 2 « MEC le Sine » 3 « Dimbalanté »	Nbre de salariés	2	3	100	Nbre de salariés	9 5 3	1 1 1
		total	3	100		total	3
1« Sante yalla » 2 « MEC le Sine » 3 « Dimbalanté »	Bénéfice net d'exploitation	10000000 5000001 500000	1 1 1	33.3 33.3 33.3	Bénéfice net d'exploitation	14236563 5219281 1000000	1 1 1
		total	3	100		total

Pour des raisons de temps l'échantillon initialement ciblé n'a pas été enquêté. On a eu à s'entretenir au total avec 43 membres, 18 Présidentes et 3 gérantes des mutuelles. La durée des partenariats du PDIF avec les GPF varient entre 1 à 5ans. Ainsi, 80,5% des personnes enquêtées travaillent depuis 5ans avec le PDIF, 14,6% depuis 4ans, 2,4% depuis 3ans et 2,4% depuis 1ans seulement.

Concernant les cibles du PDIF, l'indicateur éducation n'a subi aucune modification. Parce que les personne enquêtées sont âgées entre 26 ans et 78 ans et n'étudiaient plus bien avant l'avènement de PDIF.

La plupart d'entre elles ont arrêté les études au niveau de l'élémentaire soit 32.6%, le pourcentage ayant atteint le cycle secondaire est de 16.3 % et le lycée est de 14.0%. Tandis que 23.3% ont apprise les langues nationale et 14.0% sont analphabètes.

Alors que, les présidentes de GPF ont pour la majorité apprise les langues nationales (33.3%). les 22.2% sont analphabètes. les 22.2% autres ont cessé d'étudier en primaire.

Les membres simples des GPF rencontraient en majorité des problèmes de santé soit 55.8% avant l'arrivée du PDIF contre 39.5% au moment de l'enquête. Cependant 74.4% affirment avoir eu des problèmes financiers et après partenariat avec le PDIF seule les 48.8% d'entre eux pensent qu'elles ont toujours des difficultés de financement. On enregistre donc une réduction de 25.6% pour ce type de problème. En ce qui concerne la capacité de s'alimenter, les 34.9% des femmes enquêtées avaient un problème de nutrition.

Elles sont maintenant 23.3% à penser toujours avoir ce type difficulté après leur partenariat avec le PDIF ; elles sont 16.3% à dire qu'elles ont toujours des problèmes d'accès à l'eau potable. Et enfin, le problème pour l'éducation de leurs enfants le taux avant financement était de 37.2%, il est toujours de 37.2% après financement.

Quant aux leaders interrogés, les 77.8% avaient des problèmes de santé, ce taux n'a pas varié après financement. Elles sont toujours 77.8% à avoir eu des problèmes de financement avant le PDIF ; lors de l'enquête seule 50.0% pensent avoir toujours des problèmes financiers. Concernant l'accès à l'eau potable, c'est les 44.4% des femmes enquêtées qui avaient des difficultés liés à ce problème avant financement ; ce taux est maintenant de 5.6% seulement.

Pour ce qui est de l'éducation de leurs enfants, les problèmes y afférents qui était de 50.0% avant partenariat n'a pas changés pour les présidentes.

Que se soient les membres ou bien les leaders des GPF, elles logent pour la plupart dans des bâtiments en dure avant leur partenariat avec le PDIF, soit 81.4% pour les membres et 77.8% pour les présidentes. Après partenariat, les 93.0% des membres habitent dans ce même type d'habitation. Un faible pourcentage (7.0%) pour les membres ; 5.6% pour les leaders logeaient dans des cases en paille. Les 7.0% des membres habitaient dans des baraques et 2.3% dans d'autres types d'habitation non précisée dans le questionnaire.

Il faut noter que plupart des femmes enquêtées sur leur niveau de revenu mensuel avant financement ou après financement n'ont pas pu fournir une réponse exacte, mais une réponse comprise sur un intervalle. Il y a d'autres qui n'ont pas voulu se prononcer sur cette question. Ainsi, on a 41.9% des membres qui affirment que leur revenu mensuel avant financement du PDIF était de moins de 6 000 FCFA ; 9.3% entre 6 000 FCFA et 12 000

FCFA ; 16.3% entre 18 000 FCFA et 24 000 FCFA ; 4.7% entre 30 000 FCFA et 36 000 FCFA ; et enfin 27.9% avaient plus de 30 000 FCFA. Après financement, elles sont 32.6% à avoir moins de 6 000 FCFA ; les 4.7% ont entre 6 000 FCFA et 12 000 FCFA ; 9.3% ont entre 18 000 FCFA et 24 000 FCFA ; 20.9% ont entre 30 000 FCFA et 36 000 FCFA et enfin 30.2% ont plus de 30 000 FCFA.

Tandis que les leaders, les 42.9% avaient un revenu mensuel de 40 000 FCFA ou plus ; 28.6% avaient entre 0 FCFA et 10 000 FCFA ; toujours 28.6% avaient entre 10 001 FCFA et 20 000 FCFA. Après financement ; elles sont 57.1% à avoir plus de 40 000 FCFA ; 14.3% ont de 0 CFA à 10 000 FCFA ; 14.3% ont entre 10 000 FCFA et 20 000 FCFA ; 14.3% ont de 20 000 FCFA à 30 000 FCFA.

A la question : « quelle est la durée de votre mandat ? », les 88.9% des présidentes des GPF répondent : « illimitée ». Seule 5.6% ont répondu 2 ans et 4 ans. L'explication fournit par certaine d'entre elles ; est que c'est l'Etat qui organisait des élections pour le renouvellement des bureaux des GPF dans tout le pays. Depuis 1998, cela ne s'est fait sous prétexte que les GPF ont maintenant un statut d'ONG. Apparemment ni les membres, ni les présidentes ne prennent l'initiative pour le renouvellement des bureaux et l'instauration de nouvelles lois et règles de fonctionnement de ces associations féminines. Ils y a en parmi ces leaders qui veulent arrêter à cause de leur âge avancé.

Quant on les demande sur quoi on s'est basé pour les élire présidente, rare sont celles qui parlent d'élection ; le mot le plus utilisé est la succession.

Certains indicateurs de performance comme : la qualité du portefeuille, le volume des opérations annuelles, le montant total des rémunérations n'ont pas de réponse soit hors partenariat ou après partenariat des trois mutuelles avec le PDIF. Il ne sera donc pas possible de mesurer l'impact du programme sur ces MEC à partir de ces indicateurs.

Cependant, le nombre de client est la variable qui a subit une grande modification entre les deux périodes. Ainsi, la mutuelle « Sante yalla » de GASSAS passe de 667 clients en 2003 à 1485 clients en 2009. La « MEC le Sine » de FATICK comptait 603 en 2003, elle en est à 1360 clients en 2009 et enfin la mutuelle « Dimbalanté »

Le nombre des salariés des trois mutuelles a aussi considérablement évolué. Chacune d'entre elles avaient juste 2 employés en 2003. « Sante yalla » en a 9 ; « MEC le Sine » en a 5 et « Dimballanté » 3 en 2009.

Pour ce qui est des bénéficiaires nets d'exploitation : « sante yalla », « MEC le Sine », et « Dimballanté » avaient respectivement 1 000 000 FCFA ; 500 001 FCFA et 5 000 000 FCFA en 2003. En 2009, les bénéfices nets d'exploitation sont de 14 236 563FCFA, 5 219 281 FCFA et 1 000 000 FCFA dans l'ordre cité précédemment.

Microcrédits et lutte contre la pauvreté: l'exemple du programme de développement intégré de Fatick(PDIF)

Section II : Présentation et analyse des données recueillies