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Performance bancaire en période de crise

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par Abdelkader Derbali
Université de Sousse Tunisie - Mastère en finance et banque 2010
  

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2.2. La récession de l'économie des pays d'Europe 

La perte d'activité due à la crise en 2009 est très variable selon les pays. La crise a affecté le déficit public par une augmentation entre 2007 et 2009 dans les différents pays de la zone Euro qui est à son tour influencé la croissance du PIB (Tableau n°8).

Tableau n°8. La croissance du PIB et du déficit public dans la zone euro

Année

2007

2008

2009

2010

Variation de la croissance entre 2007 et 2009

Variation du déficit public entre 2007 et 2009

Croissance du PIB en volume (en%)

France

Allemagne

Espagne

Danemark

Pays Bas

Italie

Royaume- Uni

2,3

2,6

3,6

1,6

3,6

1,5

2,6

0,3

1

0,9

-1,2

2

-1

0,6

-2,3

-4,8

-3,7

-4,5

-4,3

-4,8

-4,6

-

-

-

-

-

-

-

-4,56

-7,38

-7,24

-6,17

-7,93

-6,28

-7,20

-

-

-

-

-

-

-

Déficit public en % du PIB

France

Allemagne

Espagne

Danemark

Pays Bas

Italie

Royaume- Uni

-2,7

-0,2

2,2

4,5

0,3

-1,6

-2,7

-3,4

-0,1

-3,8

3,4

1

-2,7

-7,1

-8

-3,5

-10

-2,5

-4,1

-5,4

-12,9

-8,3

-5,8

-9,7

-5,4

-5,6

-5,7

-13,2

-

-

-

-

-

-

-

-5,4

-3,3

-12,2

-6,9

-4,4

-3,8

-10,2

Sources : Datastream, prévisions Natixis.

En effet, le secteur boursier Européen est aussi touché par la crise financière et le recul des marchés financiers a été plus fort encore en Europe qu'aux Etats Unis.  

Cependant, la crise financière a influencé le volume des crédits accordés au secteur privés dans la zone Euro. Le secteur bancaire Européen est touché par cette crise et ceci par les grandes pertes réalisées par l'ensemble des banques Européennes (Tableau n°9).

Tableau n°9. Les principales pertes des banques Européennes (en milliards de dollars)

Banques européennes

UBS 48,5

Credit Agricole 4,9

HSBC 33,1

Fortis 4,6

Deutsche Bank 7,7

Société Générale 4,5

Bayern LB 14,8

Barclay's 3,3

RBS 16,5

IKB 14,1

Sources : Easy bourse, le 7 mars 2009.

De même, les banques Européennes ont une rentabilité financière décroissante qui explique bien l'incapacité des fonds propres détenues par ces banques pour faire face à ces besoins (Tableau n°10). Cela, explique bien l'impact de la crise sur la performance des banques dans la zone Euro.

Tableau n°10. Le rendement des fonds propres des banques Américaines (en %)

Année

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

ROE des banques

9,78

8,71

9,32

12,17

13,95

15,50

13,58

5,01

Sources : Datastream, NATIXIS.

Quant à la capitalisation bancaire des banques, elle est marquée par une dépréciation assez importante durant la période de crise.

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