Section 3 : Délimitation du champ de
l'étude
Les transferts de fonds contribuent à la
réduction de la pauvreté dans plusieurs familles par une
augmentation de leurs revenus. Ces transferts ont principalement trois
destinations : la consommation courante, surtout l'épargne et
l'investissement. Le marché du transfert d'argent au
Sénégal a connu une évolution rapide au cours des dix
dernières années. Cela aussi bien au niveau de la nature et du
nombre d'acteurs impliqués qu'à celui des mécanismes mis
en oeuvre. L'évolution la plus significative concerne notamment la
formalisation progressive des services de transfert. S'étant
aperçus de l'importance de ce marché, notamment des volumes
transférés par les émigrés, certaines banques ont
noué des alliances avec des fournisseurs internationaux et
professionnels de services de transferts tels que Western Union, Money Gram ou
bien Money Express qui disposent de réseaux fiables et qui ont mis au
point des procédures « en temps réel »
(immédiat) et sûres. Plusieurs banques étendent ainsi leurs
réseaux ou recherchent des alliances avec des sous-traitants pour
atteindre les bénéficiaires jusque dans les zones rurales. Les
politiques d'expansion mises en oeuvre actuellement par certaines banques ont
progressivement réduit les parts de marché des informels. Les
actions combinées des banques (recherche d'accroissement de leurs parts
de marché) et des autorités monétaires (les
autorités monétaires sont préoccupées par
l'assainissement du secteur et la formalisation du service de transfert) ont
également eu pour effet de réduire l'implication des informels.
Malgré ça et les contrôles de plus en plus fréquents
effectués par les autorités monétaires, les transferts
informels n'ont pas pour autant disparu et ils regagnent même de
dynamisme.
Une autre évolution, timide pour l'instant, est
l'implication de plus en plus visible des
Systèmes Financiers Décentralisés dans la
fourniture de services de transferts d'argent. Ces structures interviennent
souvent en qualité de sous agents de certaines banques compte tenu de
leur implantation proche des populations bénéficiaires de
transferts (zones rurales notamment) et du faible déploiement des
banques à l'intérieur du pays. Il s'y ajoute aussi la faible
bancarisation des sénégalais (7%).Si cette évolution se
confirme, on va probablement assister, dans les prochaines années,
à des poussées de plus en plus fortes d'une multitude d'acteurs
dont des IMF, pour chercher à s'implanter et à jouer un
rôle significatif sur le marché du transfert d'argent grâce
notamment à la mise en place de produits adaptés aux
préoccupations des bénéficiaires qui, pour l'instant,
n'ont d'autre choix que de se tourner vers les banques ou les informels.
Pour éviter de faire un travail imprécis, nous
procéderons d'abord à une approche globale du sujet
c'est-à-dire parler des leaders du secteur detransfert d'argent, ensuite
nous allons les comparer et enfin nous ferons une analyse de l'environnement de
ce secteur,notamment la concurrence du secteur informel.
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