CONCLUSION ET SUGGESTIONS
Nous voici au terme de notre travail de recherche dont le
sujet porte sur les « causes d'insolvabilités des
crédits octroyés par les institutions bancaires aux consommateurs
de ses produits et services cas de la FBN/BANK agence de Kisangani en
2015.»
A cet effet, l'objectif de notre recherche était plus
basé sur les causes d'insolvabilité des crédits
demandés par les clients et la gestion des ressources qui exige
à la banque une vigilance et une étude rationnelle de
solvabilité avant tout octroi de crédit et plus loin, une
garantie.
Ainsi, la FBN Bank comme toutes autres banques est
exposé à ces risques de crédit, qui n'est d'autres que
l'insolvabilité des clients, et cette situation a fait l'objet de notre
étude.
Notre problématique a tourné autour de la
question suivante : « Quelles sont les causes
d'insolvabilités des consommateurs des produits et services de la FBN
Bank? »
A cette question, nous avons avancé une réponse
provisoire suivante qui a constitué notre hypothèse :
« les causes d'insolvabilité seraient le manque
de culture d'affairesauprès de consommateurs (mauvaiseaffectation de
fonds reçu), letaux d'intérêt de remboursement
trop élevé, la situation socio-économiqueouencore lemanque
de bonne volonté de ce dernierauprès de sa
banque ».
Cette hypothèse nous a conduit à l'utilisation
de questionnaire pour afin atteindre les objectifs poursuivis à notre
recherche. Ce questionnaire a ciblé tous les clients de la FBN/BANK qui
ont reçu un créditen 2015. L'échantillon de notre
enquête était composé de 30 sujets qui ont accepté
de répondre à ce questionnaire.
Afin, après le dépouillement, l'analyse et la
comparaison des données ainsi queles différents tableaux des
résultats, nous disonsde cette hypothèse que :
1) Plus de la moitié soit 70% de notre sujet
d'enquête, nous ont montré que, le montant sollicité pour
le crédit auprès de FBN/BANK est affecté à
l'utilisation du ménage qu'aux affaires. Ce qui veut dire manque de
culture d'esprit d'affaires auprès des consommateurs. Cfr. Le tableau
des résultats n°9 ;
2) La deuxième raison est celle d'un faible
écart de 6% de taux d'intérêt de remboursement des
crédits octroyés par la FBN/Bank entre ceux-là qui disent
le taux est normal(53%) et ceux-là qui disent que le taux est cher (47%)
d'où, le facteur de la hausse de taux d'intérêt de
remboursement est un élément non négligeable de
l'insolvabilité chez les clients de la banque, cfr. Au tableau
n°13 ;
3) La troisième cause est celle des problèmes
socio-économiques qui font à ce que les demandeurs des
crédits ne soient pas à mesure de rembourser leurs
crédits.
Nous pouvons constater que les trois premières raisons
poussées dans l'hypothèse de notre travail sont
vérifiées et affirmées, et notre quatrième raison
dans l'hypothèse est infirmée, ce qui veut dire que le manque de
bonne volonté ne constitue pas une des causes d'insolvabilité.
Ainsi pour clore, nous suggérons à la FBN/BANK
ce qui suit :
- Encourager sa clientèle en octroyant les
crédits à un taux faibles pour augmenter sa capacité de
demande;
- Former sa clientèle à l'esprit
d'investissement et de bon usage des prêtsdemandés ;
- Préparer sa clientèle aux conséquences
de multiples réalités du monde d'affaires.
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