A - Aspects de satisfaction :
1. Relation avec l'agent de crédit (AC)
:
La relation liant l'agent d'Alamana et ses clients peut
être qualifiée de bonne du fait que tous les
bénéficiaires confirment ceci en fait les AC prennent en compte
l'importance de cet aspect dans leurs objectifs et font en sorte que la
satisfaction de leurs clients passe en premier.
2. Procédures d'octroi des
prêts
Les procédures en vigueur pour l'octroi des prêts
MC restent un peu lourdes et lentes, d'une part le nombre et la
diversité des papiers à préparer restent importantes et
d'autre part la lenteur de la procédure oblige les clients à
former une file d'attente parfois importante.
D'ailleurs, la plupart des clients d'Alamana demandent la
simplification des procédures et leur assouplissement pour pouvoir
percevoir les prêts consentis en temps opportun, leur permettant ainsi de
réagir positivement envers leurs activités.
234 Le « profil » établi dans cet enquête
ne peut en aucun cas prétendre représenter le profil réel
des clients Alamana, c'est un simple et modeste essai de réalisation
d'un profil «approximatif».
Etudiant Chercheur : Brahim NAIII PFE _Master
Spécialisé Management du Développement Social 119
Le Microcrédit au Maroc : Tensions entre Performance
Commerciale et Finalité Sociale (Cas : Al Amana Microfinance)
3. Produits offerts
Les clients d'Alamana sont globalement satisfaits de l'offre
actuelle, toutefois les bénéficiaires de MC souhaitent que les
montants octroyés soient revus à la hausse, la durée de
remboursement l'est aussi tant que la périodicité des
échéances ne gêne pas beaucoup d'entre eux.
B - Expérience dans le programme
1. Difficulté de remboursement
Il est difficile d'admettre que les clients du MC ne se
préoccupent pas de l'acquittement de leurs engagements en matière
de crédit. Et ce, malgré les « bonnes »
déclarations qui peuvent induire en erreur et faire penser que
l'opération de remboursement ne souffre d'aucune difficulté. Et
c'est aux AC de s'exprimer sur l'importance d'effort déployés
contre les retards au niveau de chaque journée et les batailles
menées contre le temps pour l'encaissement du montant total du jour
selon un plan préétabli.
Ceci est à relativiser selon la qualité du
portefeuille des clients et selon aussi les points de vente. Au site du
Skhirates par exemple, il est pratiquement attendu - au moins pour certains
clients - que chaque jour les AC utilisent tous les moyens de contact et de
pression (téléphone, voisinage, se rendre sur les lieux,...) pour
éviter que les déboursements des clients soient inférieurs
aux rentrées prévues.
2. Retard de paiement
Les interviewés n'ayant jamais eu de retard, chose qui
est normale, puisque la règle stipule que tout client tombant
impayé doit être marqué au niveau de la centrale des
risques et est par conséquent reconnu, auprès des AMC, comme
n'ayant plus droit de recourir prochainement aux services du MC.
Ce qui est avancé par les clients du MC ne peut cacher
la réalité des impayés existants, le PAR (portefeuille
à risque) est un vrais dilemme pour les AMC alors qu'on n'a pas pu
écouter et sonder des clients en situation de retard ou
impayés.
Etudiant Chercheur : Brahim NAIII PFE _Master
Spécialisé Management du Développement Social 120
Le Microcrédit au Maroc : Tensions entre Performance
Commerciale et Finalité Sociale (Cas : Al Amana Microfinance)
3. Problèmes du groupe
Quant aux relations entre éléments du même
groupe, certains conflits dominent le groupe de temps à autre chose qui
risque de faire éclater le groupe et parfois être cause de sa
disparition. Dans la plupart des cas les causes des problèmes sont dues
à des difficultés de déboursement d'un membre, voire sa
défaillance.
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