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La banque islamique

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par Rachid El aatmi
Université mohammed 5-Suissi faculté des sciences juridiques économiques et sociales de Salé - licence en droit privé en français option droit des affaires 2007
  

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Deuxième partie :
Les Opérations bancaires islamiques

Comme on a pu le toucher dans la première partie de cette recherche, la banque islamique repose sur des principes différents de ceux adoptés par leurs concurrentes conventionnelles, car le concept islamique de la profession bancaire se trouve guidé par la Charia, aussi bien en matière de réglementation, qu'en matière des produits proposés à leurs clients que nous proposons de voir sous cette deuxième partie.

Il convient aussi de faire une petite comparaison entre la banque islamique et la banque conventionnelle, pour permettre d'apprécier surtout la divergence entre la relation qu'entretient chacune des deux banques avec leurs clients.

Section 1 : Types de Comptes offerts par la banque islamique

De façon générale les banques islamiques peuvent collecter des fonds du public (individus et institutionnels), en utilisant deux types de comptes : les comptes courants et les comptes de partage des pertes et profits.

Sous-section 1: Les comptes courants

Il s'agit de comptes de dépôts sur demande qui ne génèrent aucun intérêt ni profit ni toute autre forme de rendement. Les titulaires de ces comptes bénéficient gratuitement de chéquiers, de services de transfert de fonds, etc. Ces fonds sont garantis par la banque islamique.

Les fonds collectés par le biais de ces comptes constituent une infime partie des ressources de la banque islamique, comparativement aux banques commerciales pour qui ces comptes génèrent beaucoup de ressources.

Sous-section 2 : Comptes de partage de pertes et de profits

Il s'agit là de comptes de dépôts à terme basés sur le principe de partenariat mudaraba, (Partage des pertes et des profits) entre la banque et le détenteur du compte. Le détenteur du compte autorise la banque à gérer ses fonds contre des frais de gestion (frais de Mudarib). Il partage les pertes ou les profits d'un pool / fonds d'investissement dans lequel il participe.

Bien qu'il n'ait aucun droit de regard sur la façon dont la banque gère ses fonds, celle-ci ne garantit au détenteur du compte ni son principal ni un taux de rendement prédéterminé comme le ferait la banque traditionnelle.

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"Soit réservé sans ostentation pour éviter de t'attirer l'incompréhension haineuse des ignorants"   Pythagore