I.1.2.2. Le
développement des produits en Microfinance
I.1.2.2. 1.
Caractéristiques des produits
Les caractéristiques des produits en microfinance
constituent l'ensemble d'attributs des produits, bref ce que le client
achète, le produit total comprend tout ce qui est fourni aux clients,
nous pouvons les illustrer de la manière suivante:
Caractéristiques des produits (CGAP,
2003):
v Crédit
ü Terme--fréquence, durée
ü Taux d'intérêt
ü Méthode de taux d'intérêt
ü Montant du crédit
ü Type de garantie
ü Montant de la garantie
ü Commissions
v Epargne
ü Commissions
ü Fréquence de dépôt
ü Fréquence de retrait
ü Solde minimum
ü Taux d'intérêt
v Assurance
ü Commissions
ü Primes
ü Utilisation (santé, vie, biens)
ü Déduction minimale
ü Etendue de couverture
I.1.2.2. 2. Le processus de
développement des nouveaux produits
Le processus de développement des produits est une
approche méthodique du développement des nouveaux produits ou
d'amélioration des produits existants. Cette approche est
systématisée, itérative et procède étape par
étape. Le processus doit être dicté par le marché,
ce qui implique que les institutions doivent s'assurer continuellement que le
produit répond aux besoins des clients en tenant compte des forces de
l'institution et de ses avantages compétitifs. Que le produit soit
techniquement nouveau ou amélioré, le même processus devra
être suivi pour son développement ou amélioration.
Le processus de développement de nouveaux produits suit
donc 5 étapes comme décrit ci-dessous :
· Étape 1 : Évaluation et
préparation : Les idées associées au
développement de produits sont identifiées et l'institution
évalue non seulement les idées qui lui seront les plus
utiles pour atteindre ses objectifs, mais aussi celles qu'elle est le
plus en mesure de suivre.
· Étape 2 : Étude de
marché : Il s'agit d'analyser les besoins et
préférences des clients, le potentiel du marché et
l'environnement opérationnel pour orienter la conception du produit.
· Étape 3 : Conception du
prototype : L'étude de marché permet de
définir un concept initial pour le nouveau produit ou le produit
amélioré. Les procédures opérationnelles sont
établies, les risques identifiés et contrôlés
et l'analyse des coûts ainsi que les projections de revenus
permettent à l'IMF d'estimer un seuil de rentabilité. Enfin, le
concept du produit est affiné pour devenir un prototype prêt
à être testé sur le marché.
· Étape 4 : Test
pilote : Le prototype, ou la conception finale, est
introduit(e) sur le marché à échelle limitée. Le
produit est généralement proposé à un ou deux
endroits uniquement pendant une durée donnée et les
résultats sont suivis de près afin d'évaluer tant la
demande de la clientèle que le niveau de préparation de
l'institution.
· Étape 5 :
Lancement : Si le test pilote conclut que le produit
doit être proposé, la conception est modifiée
conformément aux recommandations établies par le test
pilote et l'institution se prépare à intégrer le
produit nouveau ou amélioré à ses opérations
en cours. Les membres du personnel sont formés, des fonds sont
alloués, une stratégie marketing est développée et
l'infrastructure nécessaire est mise en place.
Schéma : Processus
de développement des nouveaux produits (Formation Turin du 21 au
25 juillet 2014)
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