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Microfinance et Petites et Moyennes Entreprises (PME) en Haïti dans le courant des années 2000 à 2006 : Cas de Sogesol et ACME( Télécharger le fichier original )par Donija AUGUSTIN Université d'Etat d'Haiti, Institut National d'Administration, de Gestion et des Hautes Etudes Internationales (INAGHEI) - Licence en Administration, option Gestion des Affaires 2008 |
Chapitre VLes activités de microfinance en Haïti, particulièrement à Port-au-Prince dans le courant des années 2000 à 20065-1- L'offre institutionnelle des services de microcrédit 5-1-1- Sogesol a) L'institution et ses Produits b) l'évolution des activités de microcrédit de 2000 à 2006 c) Structure de portefeuille, maturités des prêts et taux d'intérêts 5-1-2- ACME 5-1- L'offre institutionnelle de microcrédit a) L'institution et ses Produits b) l'évolution des activités de microcrédit de 2000 à 2006 c) Structure de portefeuille, maturités des prêts et taux d'intérêts 5-1- L'offre institutionnelle des services de microcrédit Les activités de microcrédit se développent de manière très accélérée en Haïti depuis plusieurs années. Nous avons sélectionné, pour notre étude, deux institutions de microfinance qui sont parmi les plus importantes, en termes de couverture de marché et de dimensions des activités fonctionnant à Port-au-Prince. Voici une description de ces IMF et l'évolution des activités sur la période de 2000 à 2006. 5-1-1- Sogesol a) L'institution et ses Produits Société Générale de Solidarité SA (Sogesol) est une société de droit privé créée en 1999 par une banque privée haïtienne, la Sogebank. Elle vise exclusivement le secteur des micro-entrepreneurs en leur offrant l'accès au crédit et quelques services connexes. Sa mission est de promouvoir l'entreprenariat haïtien en adaptant les services bancaires traditionnels aux besoins de la clientèle des micro-entrepreneurs, tout en respectant les standards de rentabilité et d'efficience71(*). Elle est détenue à 47.34% par le groupe Sogebank en partenariat avec deux organismes internationaux : ACCION International à 9.64% et PROFUND à 5.07% et le reste des actions est détenu par des particuliers dans le secteur privé. Elle est étendue dans beaucoup de points sur le territoire national avec 6 succursales dans la zone métropolitaine et 8 en province. Ses produits sont les suivants : 1) Prêt aux micro et petits entrepreneurs du secteur informel : Fonds de roulement 2) Financement pour acquisition de stock pour les plus micro : cash rapid 3) Prêts à la consommation, spécialement développés pour la clientèle d'ouvrier d'usine et du commerce : Prêts aux salariés 4) Prêts pour l'amélioration de l'habitat des micro et petits entrepreneurs : kredi kay 5) Prêts pour l'achat d'actifs immobilisés pour le commerce : Byen pam Et un produit d'épargne spéciale, conçu en collaboration avec la Sogebank, est aussi offert à la clientèle à travers laquelle sont possibles des décaissements et des remboursements automatiques sur compte72(*). La Sogesol est affiliée au réseau Accion International, au réseau Microfinance Network, et est membre de l'Association Nationale des Institutions de Microfinance d'Haïti (ANIMH). La méthodologie de crédit utilisée est le crédit individuel en milieu urbain. b) l'évolution des activités de microcrédits de 2000 à 2006 Sur la période de 2000 à 2006, les activités de la Sogesol sont très dynamiques. On a constaté que tous les indicateurs de performance sont à la hausse, année après année. Le tableau ci-dessous résume l'évolution des activités en mettant l'accent sur le nombre d'emprunteurs actifs et le portefeuille de prêt actif. Tableau 7 : Evolution du nombre d'emprunteurs actifs et du portefeuille de prêts actifs de 2000 à 2008.
Sources : The Mix Market Exchage Disponible sur : http://www.mixmarket.org. Page consultée le 13/08/08 *http : //www.sogebank.com/sogesol/chiffres.clefs.html. Page consultée le 10/09/2008 c) Structure de portefeuille, maturités des prêts et taux d'intérêts La structure de portefeuille de la Sogesol est composée de la manière suivante : 13% de l'encours des prêts est dans la tranche de 2 500 HTG à 12 500 HTG ; 23% de l'encours est dans la tranche de 12 500 HTG à 25 000 ; 49% de l'encours est dans la tranche de 25 000 HTG à 125 000 HTG et 15% dans la tranche supérieure à 125 000 HTG73(*). En ce qui concerne la maturité des prêts et le taux d'intérêts pratiqué, les prêts alloués au fonds de roulement sont rémunérés à un taux compris entre 3% minimum et 4,5% maximum sur une période de 12 mois. Ceux alloués aux activités d'investissement sont rémunérés à un taux compris entre 3% et 3,5% pour une période de 18 mois. Sur ceux alloués à la consommation, le taux d'intérêts est de 3,5% pour une période de 18 mois74(*). Plus de 55% de la clientèle est constituée de femmes avec la majorité dans les activités de petit commerce. 5-1-2- ACME a) L'institution et ses Produits ACME, dénommée Association pour la coopération avec la Micro Entreprise, est une association, à but non lucratif, enregistrée comme telle à la mairie de Port-au-Prince et au Ministère des Affaires Sociales. Elle a été créée en 1997 avec la mission d'aider les micro- entrepreneurs qui n'ont pas accès au crédit bancaire à développer leurs activités en leur fournissant des prêts sans garantie75(*). Le produit offert est le microcrédit divisé de manière opérationnelle sous différents labels76(*) :
1) Le prêt traditionnel de 1000 à 75 000 HTG 2) Le prêt bouquiniste saisonnier, terme maximal autorise 4 mois 3) Le gros prêt à partir de 250 000 HTG 4) Le prêt projet spécial de GESKIO en fonction de la capacité de gestion du client 5) Le prêt maraicher de 2000 à 50 000 HTG ACME est l'une des plus grandes institutions de microfinance d'Haïti en termes de volume d'activités. Elle offre des services de crédit dans 14 agences dont 12 réparties dans la zone métropolitaine. Les financements s'étendent à un éventail, très large, de PME dans les secteurs du commerce, de la production et des services. La clientèle est composée de 69% de femmes. Pour bénéficier du crédit, le client doit posséder une activité située dans un emplacement fixe, le prêt reçu ne dépassera pas 60% du fonds de roulement77(*). La méthodologie de crédit est le crédit individuel78(*). c) l'évolution des activités de microcrédit de 2000 à 2006 Selon les données disponibles, sur la période de 2000 à 2006, les activités de microcrédit de ACME ne s'arrêtent pas de croître. Le nombre d'emprunteurs actifs est multiplié par dix. Le portefeuille de prêt croît presqu'au même rythme ainsi que les autres indicateurs de performance. Ce tableau résume l'évolution des activités sur la période considérée avec les indicateurs intéressant notre propos. Tableau 8 : Evolution du nombre d'emprunteurs actifs et du portefeuille de prêts actifs de 2000 à 2008.
Sources : The Mix Market Exchage Disponible sur : http://www.mixmarket.org. Page consultée le 13/08/08 c) Structure de portefeuille, maturités des prêts et taux d'intérêt La structure du portefeuille de crédit est ainsi composé : 0,06% de l'encours des prêts est dans la tranche inferieure à 2 500 HTG ; 11,68% de l'encours est dans la tranche de 2500 à 12 500 HTG ; 15,18% est dans la tranche de 12 500 à 25 000 HTG ; 48,82% de l'encours est dans la tranche de 25 000 à 125 000 HTG et 24,27% de l'encours est supérieur à 125 000 HTG79(*). En ce qui concerne la maturité des prêts et le taux d'intérêt, les crédits octroyés pour le financement du fonds de roulement et les activités d'investissement sont rémunérés à un taux de 3,5% pour une période de 6 mois80(*). En décembre 2006, les crédits étaient alloués de la manière suivante : 92,5% dans le commerce ; 2,5% dans la production ; 3,7% dans les services ; 1,3% dans les crédits aux staffs81(*). * 71 Source: http://www.sogebank.com/groupe/sogesol.html. Page consultée le 09/11/2008. * 72 http://www.sogebank.com/sogesol/produits.html. * 73 ANIMH, caractérisation des membres. (Page consultée le 08/09/08), [En-ligne], Adresse URL : http://www.animhaiti.org/images/docs/caracterisation%20membres%20avril%2006.pdf. * 74 Ibid. * 75 http://www.acme.org * 76 ACME, Rapport de 10 ans, Port-au-Prince, p.23. (Page consultée le 10/08/08), [En-ligne], Adresse URL : http://www.acmehaiti.org/documentspdf/acme_annualreport_fianl.pdf. * 77 Ibid., p * 78 Microstart Haïti, Rapport final, juin 1999-sept 2002, p. 17. * 79 ANIMH, caractérisation des membres. (Page consultée le 08/09/08), [En-ligne], Adresse URL : http://www.animhaiti.org/images/docs/caracterisation%20membres%20avril%2006.pdf. * 80 Ibid. * 81 Microfinanza Rating. (Page consultée le 17/09/08), [En-ligne], Adresse URL : http://www.acmehaiti.org/DocumentsPdf/Rating2007.pdf 2007, P.19. |
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