On doit rappeler que le microcrédit désigne
l'attribution des prêts de trais faibles montants a des artisans,
producteurs ou entrepreneurs qui ne peuvent pas accéder au prêts
bancaires classiques. Il se développe surtout dans les pays du sud ou il
permet de concrétiser des microprojets.
Cette définition, nous fait voir d'une part, que le
microcrédit est caractérisé par :
Le montant du prêt
En effet, à partir d'un certain montant certains
auteurs se mettent d'accord pour dire qu'il ne s'agit plus du
microcrédit, même s'il est adressé a des gens qui sont
exclus du système bancaire traditionnel, mais il n'y a pas
unanimité sur cette question. Ce montant varie d'un pays à
l'autre et donc dépend de la taille de l'économie en question.
La couche sociale visée
Le microcrédit vise un public très particulier,
(artisans, petits entrepreneurs) qui s'adonnent à des activités
de subsistance et qui n'ont pas le capital qu'il faut pour financer leurs
microprojets. Il est donc caractériser aussi par :
Le délai de l'obtention du prêt
En général, les demandes de prêts dans
les IMF sont traitées et répondues en deux semaines (15 jours).
Dans le cas d'une personne qui avait déjà
bénéficié d'un prêt de l'institution ce délai
est réduit et peut tomber jusqu'à deux à trois jours.
Les exigences faites aux demandeurs de crédit
Après l'analyse de la situation du demandeur et de son
projet, peu d'exigences lui est faites en termes de collatéraux. C'est
de préférence la confiance qui règne entre les deux
acteurs qui est à la base de la transaction, en ce sens un
avaliseur24 est exigé avant tout décaissement. Cette
caractéristique fait également l'objet de critique, mais elle
répond sans nul doute à la situation socio-économique
générale des clients des IMF.
Le haut taux d'intérêt
Le taux d'intérêt reste encore très
élève dans le secteur de la micro finance, plus de 60%
dans
certains cas, même s'il est nettement inférieur au taux
généralement pratiqué par les usuriers
dans le secteur
informel. Ce haut taux est généralement lié aux frais de
traitement des dossiers
24 Personne qui s'engage à rembourser le solde
du prêt en cas de désistement de l'emprunteur.
qui sont d'autant plus élevés que ces
institutions ont a traité, le plus souvent, une multitude de petits
prêts de faibles montants. Ainsi, le coût d'une unité
monétaire prêté en 2005 par une IMF était de 0.27,
il s'est légèrement baissé en 2006 pour se situer à
0.19.
Ces caractéristiques et bien d'autres font du
microcrédit un puissant facteur de lutte contre la pauvreté selon
Gérard Stock25. Elles découlent des avantages du
microcrédit que la section suivante se propose de présenter.
