La micro finance fait partie des moyens permettant de lutter
contre l'exclusion bancaire et sociale. En France en particulier, le
microcrédit est présent principalement sous la forme du
microcrédit personnel accompagné, il est un prêt d'un
montant généralement inférieur à 3 000€
accordé avec un taux d'intérêt faible (3,5% en moyenne). En
Haïti, ce montant est moindre compte tenu de la taille de
l'économie. L'objectif consiste à financer des petits projets
(voiture, permis, équipement, petit commerce...) portés par des
personnes dont les ressources ne leur permettent pas de prétendre
à un crédit à la consommation des banques commerciales. Le
microcrédit personnel, appelé aussi microcrédit social, se
distingue du don, car même si son obtention dépend de la situation
sociale de l'emprunteur (faibles moyens économiques, activités
informelles..), il s'agit d'un prêt qui doit être remboursé.
En cela, l'emprunteur est responsabilisé et revalorisé : c'est
une relation de confiance qui s'instaure et surtout d'autonomie : une fois le
microcrédit remboursé, l'emprunteur bénéficie de la
confiance des préteurs et peut continuer son entreprise avec ses fonds
propres.
En ce sens, le microcrédit présente ces
avantages qui font de lui un crédit adapté à la situation
des petites bourses.
· Il est plus rapide que le crédit
bancaire
· Il est plus accessible. En ce sens qu'il y a
moins d'exigence en termes de collatéral, c'està-dire la
contrepartie que le demandeur doit avancer pour bénéficier du
prêt.
· Est en grande partie, un prêt individuel.
En cela, il facilite les entreprises individuelles qui prédominent dans
le secteur informel.
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· Donne accès à des services
sociaux. En règle générale, surtout dans IMF
coopératives tous les membres des IMF ont droit à des
séances de formations leur donnant la possibilité de s'initier
aux connaissances des notions économiques de base.
· Est un financement adapté. Les IMF ne
cherchent pas à offrir uniquement aux clients du crédit, mais une
gamme de produits financiers adaptés aux besoins de chaque individu. Ce
qui développe des liens de proximité entre demandeurs et
fournisseurs de services et fait des IMF plus qu'un simple fournisseur de
services financiers, est un partenaire un tissu de liaisons et de resserrement
des liens sociaux et économiques.
· Permet une gestion efficace. Les responsables
de crédits des IMF analysent minutieusement chaque dossier et en fait un
cas particulier. Ils ont su trouver les moyens efficaces de conduire des
petites bourses à supporter des taux d'intérêts
relativement élevés (sans que cela ne les dérange trop,
selon les dires des petits marchands)
· Favorise un système de suivi efficace.
Grace à leur système de suivi des prêts, les IMF ont
mise en place une structure qui les permettent de suivre les clients, et du
coup de diminuer considérable le nombre de mauvais payeurs.
Cependant, en dépit de ces multiples avantages, la
micro finance à ses limites qui ne manquent d'attiser les critiques
à l'encontre du secteur. La section suivante présentera les
principales.
