4.6.- Présentation des résultats
Maintenant, le cadre méthodologique étant
spécifié présentons les principaux résultats de nos
entretiens.
Il est à noter que certaines données (surtout
les montants des prêts) ne sont pas exactes, car les questionnés
eux-mêmes étaient dans l'impossibilité de nous fournir les
montants exactes, alors ces données ont été majoré
ou minoré selon les explications du questionné.
Plusieurs faits ont en effet attiré notre attention
dans les réponses, mais il ya certains qui sont avec leur
expressivité et leur caractères répétitifs frappant
et méritent d'être signaler. Par exemple, 10 sur 10(100%) des
bénéficiaires de la SOGESÒL interrogés ont une
opinion favorable à l'égard l'institution et que 9 sur 10 nous
affirment avoir entrepris cette activité de commerce parce qu'il leur
est impossible de trouver un emploi autre que dans une «
factorerie32 ». 40% des bénéficiaires ont vu le
montant de leur prêt plus que doublé lors de leur second
prêt. Deux autres faits ont retenus notre attention :- un petit
commerçant avoue avoir commencé son commerce avec 150 gourdes
(3,75 USD) au taux du jour, cependant cette dame possède maintenant un
important commerce et avoue ne contracte plus de prêt dans les IMF- une
commerçante avoue qu'elle vient de décrocher grâce à
ses régularités de paiement un second prêt de 500,000
gourdes alors que le premier était de moitié. Les tableaux qui
vont suivre donneront un résumé de ces résultats et de
bien d'autres
32 Fait référence uniquement au secteur
de la sous- traitance
Tableau 2.1.- Évolution de dix prêt de la
SOGESOL au 2ieme prêt
Variables
Individus
|
Montant 1ier prêt
|
Montant
2 ième prêt
|
Augmentation (en %)
|
1
|
20.000
|
45.000
|
125
|
2
|
25.000
|
53.000
|
112
|
3
|
100.000
|
|
|
4
|
30.000
|
35.500
|
18.33
|
5
|
100.000
|
250.000
|
150
|
6
|
250.000
|
450.000
|
80
|
7
|
10.000
|
25.000
|
150
|
8
|
2.500
|
2.800
|
12
|
9
|
15.00
|
17.000
|
13.33
|
10
|
20.000
|
|
|
|
Source : entretiens avec des petits marchands, Décembre
2011
Ce tableau est expressif et montre l'évolution croissante
du montant des prêt au deuxième décaissement, le
troisième et dixième interrogé n'étaient pas en
mesure de fournir les montants.
Graphique 1.2 évolution au deuxième
décaissement des prêts de la SOGESÒL
Source: tableau 2.1
Deux conclusions peuvent être tirées de ce
tableaux et de nos analyses qualitatives : premièrement, les petits
marchands croient que le commerce est pour eux la seule façon
d'échapper au chômage, deuxièmement, ils pensent que le
microcrédit aide leur activités de commerce à se
développer a et à se maintenir surtout dans les périodes
succédant des crises. Les prêts des IMF les aident donc à
répondre à certains des besoins et de leurs familles. Toutes
fois, la liaison entre microcrédit et amélioration des conditions
de vies des petits marchands n'est pas évidente, car c'est plutôt
le petit commerce et non le crédit en soi qui améliore les
conditions de vies.
La situation du côté des
bénéficiaires de nos deux autres IMF n'est pas trop
différente, elle présente surtout des petites différences
au niveau du montant des prêt, nous allons présenter deux tableaux
similaires pour les deux autres institutions afin de faire ressortir ces
petites variétés.
Tableau 2.3.- évolution au 2ieme
décaissement de dix prêts de la ACME
Variables
Individus
|
Montant 1ier prêt
|
Montant
2 ième prêt
|
Augmentation (en %)
|
1
|
180.000
|
36.500
|
102.77
|
2
|
250.000
|
275.000
|
10
|
3
|
20.000
|
44.000
|
120
|
4
|
15.500
|
19.500
|
25.80
|
5
|
13.250
|
27.000
|
103.7
|
6
|
5.000
|
7.800
|
56
|
7
|
10.000
|
11.500
|
15
|
8
|
23.250
|
26.000
|
11.82
|
9
|
13.000
|
26.250
|
101.9
|
10
|
|
|
|
|
Source : entretiens avec des petits
marchands, décembre 2011
On voit ici clairement comment le montant prêté
progresse considérablement d'un prêt à un autre. Mais,
c'est encore plus visible sur le graphique que nous présenterons dans la
page suivante.
Graphique 1.3.Évolution des prêts de la ACME
au deuxième décaissement
Source : Tableau 2.3
On voit ici que c'est seulement 30% des interrogés qui
ont leur deuxième prêt plus que doublé au moment du second
prêt. Deuxièmement, 20% des interrogés n'ont pas une
opinion favorable aux activités des IMF. Ces derniers pensent que les
IMF ont leur rôle dans l'économie, mais elles réalisent
à l'heure actuelle peu de chose dans le but de leur aider effectivement,
surtout à cause du niveau des taux d'intérêt et de la
pénalité qu'on leur exige en cas de retard « ou toujou gen
kè sote, lèw gen kòb biwo nan men ou, men ou konnen ou pa
gen le chwa »(le microcrédit peut être source de tourment
mais...) a exclamé un petit marchand.
Voyons maintenant ce qu'il en est des clients de la MCN.
Comme on l'avait le déjà dit, il ya peu de
chose distingue les clients de la MCN des deux autres institutions, mais
étant donné que de simples variations peuvent occasionner des
conséquences tellement différentes dans une analyse, voyons ce
qu'il en de clients de la MCN par la présentation du tableau
synthétique de l'évolution des prêts identiques aux
précédentes.
Tableau 2.5.- Evolution au 2ieme
décaissement de dix prêts de la MCN
Variables
Individus
|
Montant 1ier prêt
|
Montant
2 ième prêt
|
Augmentation (en %)
|
1
|
18.000
|
36.250
|
10.138
|
2
|
255.350
|
275.000
|
7.69
|
3
|
20.000
|
46.000
|
130
|
4
|
15.500
|
31.000
|
100
|
5
|
10.250
|
25.000
|
143.9
|
6
|
5.000
|
8.500
|
70
|
7
|
10.000
|
10.500
|
5
|
8
|
23.250
|
27.500
|
100
|
9
|
13.000
|
|
|
10
|
12.500
|
|
|
|
Source : Entretiens avec les petits commerçants,
Décembre 2011
On voit que seulement 30% des clients ont leur second
prêt supérieur au double du premier. Cependant, on doit tenir
compte du fait que 2 sur 10 soit 20% des bénéficiaires de MCN
étaient dans l'impossibilité au moment de l'entretiens de nous
fournir des informations nous permettant, même de faire une approximation
du montant du prêt qu'ils avaient contracté, ceci est dû
grandement au fait, que selon leur dires, qu'ils ne font plus de prêt de
dans les institutions de micro finance, ça fait un bon bout de temps.
Graphique 1.4 evolution des prets de la MCN au deuxieme
decaissement
Source : Tableau 2.5
Il ya aussi peu de différences entre les points de
vues des clients de la MCN sur les IMF et de celles des clients de la ACME et
de la SOGESOL, car seulement deux sur dix (20%) clients de la MCN
interrogés nous confient avoir entrepris l'activité (commerce)
pour une raison autre qu'une manque d'emploi du pays, et un seul n'est pas
catégorique dans ces opinions favorable vis-à-vis de
l'institution.
Quoi donc pouvons-nous conclure? C'est à cette question
que le point suivant cherchera à répondre.
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